Quy nh v mua, bán n hi n hành c a VCB không có quy nh c th v t ng b c th c hi n quá trình bán n , tuy nhiên có th khái quát thành 6 b c chính nh sau:
B c 1.L a ch n áp d ng bi n pháp bán n :
Vi c l a ch n áp d ng các bi n pháp mua bán n này có th là riêng r , c ng có th là k t h p nhi u bi n pháp. C n c vào i u ki n th c t c a kho n n và hi u qu áp d ng, VCB s th c hi n bi n pháp x lý n b ng bán n ho c các bi n pháp khác ch ng h n nh bi n pháp c u trúc l i n , yêu c u bên b o lãnh th c hi n ngh a v tr thay ch th c hi n khi Bên n c bên th 3 b o lãnh, hay bi n pháp phát m i tài s n, nh n TSB c n tr n ch c th c hi n i v i các kho n n có TSB , hay kh i ki n ch trong tr ng h p khách hàng chây , không th c hi n ngh a v . Tuy nhiên, i v i bi n pháp bán n thì khác, bi n pháp bán n có th áp d ng v i m i kho n n dù là n n i b ng hay ngo i b ng, có TSB hay không có TSB , khách hàng chây hay thi n chí v i i u ki n bi n pháp bán n là bi n pháp hi u qu nh t thu h i n . Ch tr tr ng h p các bên ã có tho thu n tr c ó là kho n n không c mua, bán thì vi c bán n m i không th th c hi n c.
Ví d : i v i tr ng h p bán n Công ty CP XNK Thu s n Ngh An, VCB Chi nhánh Vinh ã áp d ng các bi n pháp x lý n nh theo dõi c bi t, d ng c p tín d ng, c u trúc l i n nh ng nh ng bi n pháp này ã không hi u qu . tìm h ng x lý d t i m kho n n này, Chi nhánh ã ánh giá s ti n có th thu h i và th i gian thu h i c a bi n pháp bán n v i các bi n pháp kh i ki n và phá s n doanh nghi p, c th nh sau:
B ng 2.9: So sánh bi n pháp thu n v i các bi n pháp khác
N i dung
so sánh PA bánn
PA kh i ki n PA yêu c u gi i quy t phá s n doanh nghi p S ti n thu h i 51%tr n g cgiá (kho ng 4,7 t ng) N u ki n ra toà, NH có th thu h i c toàn b TSTC c a DN, vi c phát m i TSTC thu h i c kho ng 2,2 t N u yêu c u gi i quy t phá s n doanh nghi p. NH ch n m gi c MMTB và tài s n g n li n t, n u phát m i TS c a khách hàng là 2,2 t ng sau khi tr i các chi phí thu h i c kho ng 1,3 t ng.
Th i gian thu h i
1 tháng Th i gian thu h i nkéo dài kho ng 02 n m Th i gian n khi ratuyên b phá s n d ki n t i thi uc quy t nh c ng ph i kho ng 02 n m
(Ngu n: Phòng công n VCB)
Vi c so sánh ph ng án s d ng bi n pháp mua bán n v i các bi n pháp x lý n khác hoàn toàn phù h p và nâng cao hi u qu x lý n c a VCB
B c 2: L a ch n ph ng th c bán n
VCB có th l a ch n bi n pháp bán n cho DATC ho c ng tin chào bán công khai, ho c th a thu n bán n cho các t ch c tín d ng khác... tùy thu c vào c i m c a t ng kho n n . Vi c l a ch n ph ng th c mua bán n phù h p s nâng cao hi u qu c a vi c bán n . Vi c ng thông tin công khai bán n c V CB ng thông báo công khai 03 k (s ) liên ti p trên các báo trung ng và a ph ng và ng t i trên website c a VCB. Vi c làm này nh m m b o tính khách quan, minh b ch trong quá trình chuy n nh ng kho n n và ng th i c ng tìm thêm i tác mua n , nh m m b o kho n n c bán trong i u ki n c nh tranh nh t. Theo quy nh mua bán n hi n hành c a VCB thì khi ng thông tin ph i a ra giá chào bán , tuy nhiên vi c xác nh giá bán n c n th i gian dài và h n ch i tác mua n .
VCB ch a quy nh c th khi nào c ng công khai thông tin bán n . Trong m t s tr ng h p mà n u ng tin công khai s gây b t l i cho quá trình
àm phán/quá trình chuy n giao n , d n n khó bán n ho c bán v i giá th p h n so v i vi c không ng công khai, làm thi t h i n quy n l i c a VCB nên s d ng ph ng th c khác phù h p.
B c 3.Trình ngh mua bán n
H s xem xét, quy t nh bán n c quy nh t ng i và chi ti t y nh : H s pháp lý v Bên n ; H s tín d ng (H p ng tín d ng/H p ng c p b o lãnh, gi y nh n n ; Biên b n i chi u công n g n nh t; Ph ng án s n xu t kinh doanh; H s v b o m ti n vay (n u có). Tuy nhiên vi c yêu c u cung c p các h s sao y b n chính gây không ít khó kh n cho chi nhánh vì có m t s h s chi nhánh không l u gi b n g c trong khi ó vi c liên h khách n cung c p b n chính r t khó kh n và m t nhi u th i gian chu n b h s .
B c 4.Th m nh ngh bán n
Vi c phân b c p phê duy t bán n c a VCB t ng i phù h p, h n ch c r i ro trong vi c xác nh giá bán n và nâng cao hi u qu bán n c a h th ng. Ví d :
+ Tr ng h p giá bán n b ng ho c cao h n giá tr kho n n , c p có th m quy n xem xét, quy t nh bán n t ti n hành th m nh ho c giao m t b ph n chuyên môn th c hi n th m nh T trình ngh bán n .
+ Tr ng h p giá bán n th p h n giá tr kho n n , Phòng Công n th c hi n th m nh ngh bán n và l p T trình th m nh bán n trình H i ng.
B c 5.Xem xét, quy t nh bán n
Vi c thông qua quy t nh bán n thu c c p có th m quy n nào thì c p có th m quy n ó xem xét, quy t nh theo các quy nh hi n hành c a VCB. Phòng công n s làm u m i và xu t vi c ki m tra ho t ng mua bán n t i chi nhánh và th m nh bán n . Quy nh này hoàn toàn phù h p vì phòng công n c a VCB có nhi u kinh nghi m trong vi c ánh giá xác nh giá tr kho n n , vì v y có th tránh c r i ro trong vi c bán n .
2.3.4.2 Quy trình mua n
Trên c s ánh giá tính hi u qu c a vi c mua n , chi nhánh thu l p h s xem xét mua n theo quy nh theo quy trình theo úng quy trình c p tín d ng c a VCB. Quy trình mua n c a t ng t nh quy trình c p tín d ng t i VCB. Tuy nhiên có s khác bi t trong phân c p phê duy t h s nh :
B ng 2.10 So sánh gi a quy trình mua n và cho vay
Công vi c C p tín d ng (cho vay) Ho t ng mua n
Nguyên t c qu n lý Qu n lý t p trung có phân quy n Qu n lý t p trung hoàn toàn Th m nh xu t Chi nhánh Chi nhánh
Rà soát r i ro t i P.QLRRTD
Ch trong tr ng h p giá tr kho n vay v t th m quy n phán quy t c a chi nhánh
T t c các kho n mua n u ph i qua P.QLRRTD rà soát r i ro
Th m quy n phê duy t + H i ng qu n tr + H i ng tín d ng TW + G QLRR và/ho c G KH + Phòng QLRRTD + H i ng tín d ng c s + G /Phó G chi nhánh + H i ng qu n tr + H i ng tín d ng TW + T ng Giám c/Phó T ng Giám c. i di n ký h p ng + Giám c KH + G /Phó G chi nhánh + TP. KH/ TDA + TG VCB ho c ng i c TG y quy n.
Quy trình mua n c a VCB hi n nay c quy nh ch t ch và phù h p v i quy nh mua bán n c a NHNN.
2.4 M t s nghi p v mua bán n t i Vietcombank2.4.1 M t s tr ng h p bán n