Trong ph ng pháp phơn tích h i quy b i, các gi đnh c n thi t ph i đ c ki m
tra tr c khi ti n hành phân tích h i quy tuy n tính (Nguy n ình Th , 2011; Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c, 2008):
- Gi đ nh liên h tuy n tính
- Gi đ nh không có hi n t ng đa c ng tuy n gi a các bi n đ c l p - Gi đ nh ph ng sai ph n d không đ i
- Gi đ nh phơn d có phơn ph i chu n
- Gi đ nh không có hi n t ng t t ng quan gi a các ph n d
4.3.2.1. Ki m đnh các gi đ nh c a mô hình h i quy
a. Gi đnh liên h tuy n tính
th phân tán gi a các phơn d vƠ giá tr d đoán c a mô hình h i quy tuy n tính s đ c s d ng đ ki m tra gi đnh liên h tuy n tính (Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c, 2008). V i ph n d trên tr c tung và giá tr d đoán trên tr c
hoƠnh, đ th phân tán gi a các ph n d vƠ giá tr d đoán c a mô hình cho th y các ph n d phơn tán ng u nhiên trong m t vùng xung quanh đ ng đi qua tung đ
b. Gi đnh không có hi năt ngăđaăc ng tuy n gi a các bi năđ c l p
ki m tra hi n t ng đa c ng tuy n, ch s th ng dùng là h s phóng đ i
ph ng sai VIF (Nguy n ình Th , 2011). Theo k t qu trình bày trong b ng 4.5, t t c các bi n đ c l p trong mô hình h i quy có giá tr VIF t 1.093 đ n 1.920, đ u r t nh h n 10. Do đó ta có th k t lu n không có hi n t ng đa c ng tuy n gi a các bi n đ c l p trong mô hình h i quy.
B ng 4.5. H s ph ngătrìnhăh i quy Mô hình H s ch aă chu n hóa H s chu n hóa T Sig. aăc ng tuy n B l ch
chu n Beta Sai s VIF
1 H ng s -1.400 .398 -3.516 .001 H u ích mongăđ i .290 .056 .217 5.157 .000 .756 1.323 D s d ng mongăđ i .309 .067 .218 4.634 .000 .605 1.653 nhăh ng xã h i .341 .069 .191 4.974 .000 .915 1.093 Tin c y c m nh n .349 .059 .298 5.870 .000 .521 1.920 Chi phí c m nh n -.155 .048 -.139 -3.257 .001 .735 1.361 H tr Chính ph .169 .054 .148 3.155 .002 .609 1.642 C ngăđ ng ng i dùng .150 .041 .161 3.635 .000 .682 1.465 [Xem b ng 8.7, Ph l c 8]
c. Gi đ nhăph ngăsaiăph năd ăkhôngăđ i
ki m tra gi đ nh ph ng sai ph n d không đ i, ta c n s d ng ki m đnh
t ng quan h ng Spearman gi a giá tr tuy t đ i ph n d vƠ các bi n đ c l p. K t qu t t c các ki m đ nh Spearman đ u có sig. > 0.05 [Xem b ng 8.8 , Ph l c 8] .
NgoƠi ra đ th phân tán gi a ph n d vƠ giá tr d đoán cho th y các ph n d phơn
lu n gi đ nh ph ng sai ph n d không đ i không vi ph m.
d. Gi đnh ph năd ăcóăphơnăph i chu n
ki m tra gi đnh ph n d có phơn ph i chu n, ta s d ng bi u đ t n s Histogram, bi u đ Q-Q Plot, bi u đ P-P Plot và ki m đ nh Kolmogorov-Smirnov m t m u (Hoàng Tr ng và Chu Nguy n M ng Ng c, 2008). Bi u đ t n s Histogram cho th y phân ph i c a ph n d có giá tr trung bình b ng 5.21E-15 (x p x b ng 0) vƠ đ l ch chu n b ng 0.987 (x p x b ng 1) [Xem hình 8.2, Ph l c 8] . Bi u đ P-P Plot và Q-Q Plot cho th y các đi m quan sát t p trung sát đ ng chéo [Xem hình 8.3 & 8.4,, Ph l c 8] . Ki m đnh Kolmogorov-Smirnov m t m u cho th y phân ph i ph n d có giá tr trung bình b ng 0 vƠ đ l ch chu n x p x b ng 1 (0.98665336) v i sig. = 0.289> 0.05 [Xem b ng 8.9 , Ph l c 8]. Do đó, ta có th
k t lu n r ng gi đ nh ph n d có phơn ph i chu n không vi ph m.
e. Gi đnh không có hi năt ng t t ngăquanăgi a các ph n d
H s Durbin-Watson (d) có th dùng đ ki m đ nh t ng quan c a các sai s k nhau. H s d có giá tr t 1 đ n 3 cho bi t các ph n d đ c l p v i nhau (Hoàng Ng c Nh m, 2008). Theo k t qu trình bày trong b ng 4.6, ta th y h s d = 1.639, n m trong kho ng t 1 đ n 3. Do đó ta có th k t lu n các ph n d trong mô hình
h i quy lƠ đ c l p v i nhau.
B ng 4.6. K t qu phân tích h i quy tuy n tính b i
Mô hình R R2 R2 hi u ch nh l ch chu n c a căl ng Durbin- Watson 1 .809a .655 .645 .53071 1.639 [Xem b ng 8.5, Ph l c 8] 4.3.2.2. K t qu phân tích h i quy
a. Ki m tra s phù h p c a mô hình h i quy
K t qu phân tích h i quy trong b ng 4.6 cho th y h s R2 hi u ch nh b ng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
0.645, ngh a lƠ mô hình h i quy tuy n tính phù h p 64,5% v i t p d li u. Ngoài ra, k t qu ki m đ nh F trong b ng 4.7 có Sig. < 0.05 cho th y gi thuy t R2 = 0 không th a mãn. Và b ng 4.5 cho th y k t qu c a ki m đ nh t có giá tr sig. < 0.05, có
ngh a lƠ gi thuy t các h s = 0 b bác b v i m c ý ngh a 95%. Nh v y, ta có th kh ng đnh mô hình h i quy phù h p v i t p d li u và 64.5% bi n thiên c a Ý
đnh s d ng đ c gi i thích b i các nhân t H u ích mong đ i, D s d ng mong
đ i, nh h ng xã h i, Tin c y c m nh n, Chi phí c m nh n, H tr Chính ph và C ng đ ng ng i dùng. B ng 4.7. K t qu ki măđnh F Mô hình T ng các bình ph ng Df Bình ph ngă trung bình F Sig. 1 H i quy 137.168 7 19.595 69.574 .000 Ph n d 72.384 257 .282 T ng 209.552 264 [Xem b ng 8.6, Ph l c 8]
b. ánhăgiáăt m quan tr ng c a các bi n trong mô hình
Phân tích h i quy tuy n tính b i đ c th c hi n b ng ph ng pháp Enter v i 8 bi n đ c l p và 1 bi n ph thu c. K t qu phân tích trong b ng 4.8 cho th y bi n
i u ki n thu n l i (FC) không tác đ ng đ n ụ đ nh s d ng (BI); Các bi n H u
ích mong đ i (PE), D s d ng mong đ i (EE), nh h ng xã h i (SI), i u ki n thu n l i (FC), Tin c y c m nh n (PCR), H tr Chính ph (GS) và C ng đ ng
ng i dùng (UC) tác đ ng d ng đ n ụ đ nh s d ng (BI); Còn bi n Chi phí c m nh n (PCO) tác đ ng ơm đ n ụ đ nh s d ng (BI).
B ng 4.8. H s ph ngătrìnhăh i quy ch aălo i bi n
Mô hình H s ch aă chu n hóa H s chu n hóa T Sig. aăc ng tuy n B l ch
chu n Beta Sai s VIF
1 H ng s -1.634 .436 -3.752 .000 H u ích mongăđ i .303 .057 .227 5.314 .000 .733 1.364 D s d ng mongăđ i .311 .067 .220 4.673 .000 .605 1.654 nhăh ng xã h i .339 .068 .190 4.957 .000 .915 1.093
i u ki n thu n l i .081 .062 .056 1.316 .189 .743 1.345 Tin c y c m nh n .350 .059 .299 5.896 .000 .521 1.920 Chi phí c m nh n -.181 .052 -.163 -3.516 .001 .626 1.599 H tr Chính ph .158 .054 .138 2.907 .004 .593 1.685 C ngăđ ng ng i dùng .158 .042 .170 3.792 .000 .668 1.497 [Xem b ng 8.4, Ph l c 8] Sau khi lo i b bi n i u ki n thu n l i (FC) có sig. = 0.189 > 0.05, ta ti n hành phân tích h i quy l n 2 vƠ thu đ c k t qu nh trình bƠy trong b ng 4.5. Do đó, gi
thuy t H4 b bác b và các gi thuy t H1, H2, H3, H5, H6, H7, H8 đ c ch p nh n v i m c ý ngh a 95% [Xem b ng 4.9] . B ng 4.9. K t qu ki măđnh gi thuy t M i quan h Gi thuy t K t qu H1 PE ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n H2 EE ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n H3 SI ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n
H4 FC ậ BI nhăh ngăd ng Không ch p nh n
H5 PCR ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n
H6 PCO ậ BI nh h ng âm Ch p nh n
H7 GS ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n
H8 UC ậ BI nh h ng d ng Ch p nh n
T k t qu phân tích h i quy l n 2 trong b ng 4.5, ta có th vi t đ c ph ng
trình h i quy nh sau:
ụăđnh s d ng = 0.218*H uăíchămongăđ i + 0.217*D s d ng mong đ i
+ 0.191* nhăh ng xã h i + 0.298*Tin c y c m nh n
ậ 0.139*Chi phí c m nh n + 0.148* H tr Chính ph + 0.161*C ngăđ ngăng i dùng (4.2)
K t qu phân tích d li u nghiên c u cho th y các nhân t H u ích mong đ i (PE), D s d ng mong đ i (EE), nh h ng xã h i (SI), Tin c y c m nh n (PCR), Chi phí c m nh n (PCO), H tr Chính ph (GS), C ng đ ng ng i dùng (UC) tác
đ ng đ n ụ đnh s d ng; và nhân t i u ki n thu n l i (FC) không tác đ ng đ n
ụ đnh s d ng V T c a các khách hàng cá nhân. C th nh sau:
- Tin c y c m nh n (PCR) tác đ ng m nh nh t đ n ụ đnh s d ng V T c a khác hàng ( = 0.289). i u này phù h p v i k t qu các nghiên c u tr c đơy c a (Wang et al., 2003; Yuen et al., 2011; Laurn & Lin, 2005; Amin et al., 2008 và Yu, 2012). K t qu này cho th y đ i v i các d ch v tài chính
đi n t nói chung và d ch v V T nói riêng, khách hƠng r t quan tơm đ n tính an toan và b o m t, h lo s b đánh c p các thông tin cá nhân, thông tin tài kho n vƠ nh v y có nhi u kh n ng h s b m t quy n riêng t cá nhơn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
và m t ti n trong tài kho n đi n t . Do đó, khi khách hƠng có m c đ Tin c y c m nh n cao thì h s có ụ đnh s d ng d ch v cao h n.
- H uăíchămongăđ i (PE) là nhân t tách đ ng m nh th hai đ n ụ đnh s d ng V T c a khách hàng ( = 0.218). i u này phù h p v i các nghiên c u
tr c đơy c a (Venkatesh et al., 2003; Amin, 2009; Chong et al., 2010; Yu, 2012; Lê Phan Th Di u Th o & Tr n Minh Sáng, 2012 và Nguy n Chí Hùng, 2012). Khi khách hàng có c m nh n cao v hi u qu và l i ích c a vi c s d ng V T mang l i thì h s có ý đnh s d ng d ch v đó cao h n.
- D s d ngămongăđ i (EE) là nhân t tác đ ng m nh th ba đ n ụ đnh s d ng V T c a khách hàng ( = 0.217). i u này phù h p v i các nghiên c u
tr c đơy (Venkatesh et al., 2003; Amin, 2009; Chong et al., 2010; Yu, 2012;
Lê Phan Th Di u Th o & Tr n Minh Sáng, 2012 và Nguy n Chí Hùng, 2012). Khi khách hàng nh n th y công ngh m i d s d ng thì h s có ý
đ nh s d ng công ngh đó cao h n.
- nhă h ng xã h i (SI) tác đ ng tích c c đ n ụ đnh s d ng V T c a khách hàng ( = 0.191). K t qu này phù h p v i các nghiên c u tr c đơy
th cao v i dân s tr nh Vi t Nam. Khi nh ng ng i quan tr ng, nh ng i thân, b n bè, đ ng nghi p và nh ng ng i n i ti ng, có uy tín khuyên dùng thì khách hàng s có ý đnh s d ng d ch v cao h n.
- C ngăđ ngăng i dùng (UC) t l thu n v i ụ đnh s d ng V T c a khách hàng ( = 0.161). i u này hoàn toàn phù h p vì t i Vi t Nam V T lƠ m t s n ph m công ngh khá m i đ i v i ng i dùng, do đó s l ng ng i mua
vƠ ng i bán ch p nh n thanh toán ch a nhi u và các doanh nghi p cung c p d ch v V T ch a liên thông, liên k t v i nhau. i u nƠy đƣ vƠ đang gơy c n tr đ i v i ý đ nh s d ng c a khách hàng. Vì v y, n u c m nh n c a khách hàng v C ng đ ng ng i dùng đ c nơng cao thì ụ đ nh s d ng V T c a h s cao h n.
- H tr Chính ph (GS) có tác đ ng tích c c đ n ụ đ nh s d ng V T c a khách hàng ( = 0.148). i u này phù h p v i các nghiên c u tr c đơy (Tan
& Teo, 2000; Jaruwachirathanakul and Fink, 2005; Chong et al., 2010). Khi khách hàng nh n th y s đ m b o v chính sách, c s h t ng thanh toán và hành lang pháp lý t phía c quan qu n lý thì h s có ụ đnh s d ng d ch v cao h n.
- Chi phí c m nh n (PCo) có tác đ ng ng c chi u đ n ụ đ nh s d ng V T c a khách hàng ( = -0.139). i u này phù h p v i k t qu c a các nghiên c u tr c (Tan & Teo, 2000; Sahut, 2009; Lê Phan Th Di u Th o & Tr n Minh Sáng, 2012). Khi khách hàng có Chi phí c m nh n cƠng cao thì ụ đnh s d ng V T cƠng th p vƠ ng c l i.
- K t qu nghiên c u cho th y i u ki n thu n l i (FC) không nh h ng đ n
Ý đnh s d ng V T c a khách hàng cá nhân t i Vi t Nam. i u này là hoàn toàn có th lý gi i đ c, vì ngày nay các thi t b công ngh nh máy vi tính, đi n tho i thông minh, internet đƣ tr nên ph bi n, r t d dàng ti p c n và s d ng đ i v i khách hƠng. VƠ đ quy t đ nh s d ng m t d ch v tài
chính đi n t nh V T thì khách hƠng th ng quan tơm đ n các nhân t khác
nh đƣ phơn tích trên. Do đó, k t lu n i u ki n thu n l i (FC) không nh
4.4. Phân tích s khác bi t c a các bi năđ nh tính
Sau khi phân tích h i quy, gi thuy t H4 không đ c ch p nh n, còn các gi thuy t H1, H2, H3, H5, H6, H7, H8 đ c ch p nh n v i m c ý ngh a 95%. Các
nhân t trong các gi thuy t H1, H2, H3, H5, H6, H7, H8 đ c g i là các nhân t chính trong mô hình h i quy và s đ c phơn tích đ khám phá thông tin sơu h n
theo Gi i tính, Kinh nghi m, tu i, Trình đ và Thu nh p.
4.4.1. Phân tích s khác bi t v Gi i tính
Phơn tích nƠy đ c th c hi n b ng phép ki m đnh Independent Samples T-Test
đ đánh gi s khác bi t v gi i tính đ i v i các nhân t H u ích mong đ i, D s d ng mong đ i, nh h ng xã h i, Tin c y c m nh n, Chi phí c m nh n, H tr Chính ph , C ng đ ng ng i dùng vƠ ụ đnh s d ng.
K t h p k t qu phân tích T-Test trong b ng 4.10 và b ng 4.11, ta th y: - Nhóm n có c m nh n chi phí s d ng V T cao h n nhóm nam.
- Không có s khác bi t gi a nhóm nam và nhóm n v H u ích mong đ i, D s d ng mong đ i, nh h ng xã h i, H tr Chính ph , C ng đ ng ng i
dùng vƠ ụ đ nh s d ng.
B ng 4.10. Ki măđ nh T-Test theo Gi i tính
Ki măđnh Levene cho s cân b ng ph ngăsai Ki măđnh T cho s b ng nhau c a các trung bình (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Sig. Sig. (2-tailed) H u ích mong đ i Ph ng sai b ng nhau .238 .387
D s d ng mong
đ i
Ph ng sai b ng nhau
.410 .998
nh h ng xã h i Ph ng sai b ng nhau .322 .482
Tin c y c m nh n Ph ng sai b ng nhau .062 .149
Chi phí c m nh n Ph ngăsaiăb ng
nhau .184 .000
H tr Chính ph Ph ng sai b ng nhau .001 .920
C ng đ ng ng i dùng Ph ng sai b ng nhau .707 .064 ụ đnh s d ng Ph ng sai b ng nhau .003 .075 Ph ng sai khác nhau .084 [Xem b ng 9.2, Ph l c 9]
B ng 4.11. Giá tr trung bình theo Gi i tính