Thông tin phát hành th gi m o (Fraudulent Application)
đ c NH phê duy t phát hành th , ch th ph i cung c p các thông tin nh : thông tin cá nhân, tài chính (m c thu nh p, tài s n b o đ m,...). R i ro x y ra khi khách hàng cung c p thông tin gi m o v b n thân, kh n ng tài chính, m c thu nh p, … cho NHPH khi yêu c u phát hành th d n đ n nh ng t n th t tín d ng cho NHPH khi ch th không có đ kh n ng thanh toán các kho n tín d ng th ho c ch th c tình l a đ o đ chi m d ng ti n c a NH.
Th gi (Counterfeit card)
Th gi đ c phát hành d a trên các thông tin l y đ c t vi c đánh c p các d li u c a th th t b ng các th đo n khác nhau (sao chép d li u khi th đ c s d ng t i các thi t b ch p nh n th , t i ph m th truy c p vào h th ng qu n lỦ thông tin th c a ngân hàng và sao chép d li u th , t i ph m th đánh c p thông tin khi d li u th đ c truy n đi trong quá trình thanh toán th ,...). Lo i gi m o này th ng liên quan đ n t i ph m công ngh cao, am hi u v quá trình phát hành, thanh toán th c a ngân hàng. Các giao d ch gi m o đ c th c hi n t th gi khó phát hi n và có th đ c NHPH c p phép chu n chi giao d ch. NHPH ch phát hi n ra khi khách hàng th t đ n khi u n i v nh ng giao d ch không đ c th c hi n.
Th b đánh c p trong quá trình g i th cho ch th (Never Received Issue)
Các ngân hàng th ng s d ng ph ng th c g i th , mư PIN cho khách hàng qua b u đi n nh m t o s thu n l i cho khách hàng. Tuy nhiên, trong quá trình g i th , không th tránh nh ng tr ng h p th b th t l c, b đánh c p. R i ro x y ra khi th b đánh c p ho c b l i d ng th c hi n giao d ch trong quá trình chuy n t NHPH đ n ch th . Nguyên nhân có th do n i b (cán b ngân hàng, công ty v n chuy n (nhân viên b u đi n) ho c t i ph m th nh m đ n m t khâu nào đó trong quá trình g i th nh m đánh c p th .
Tài kho n c a ch th b l i d ng (Account Takeover)
R i ro phát sinh khi NHPH nh n đ c nh ng thay đ i thông tin c a ch th đ c bi t là thay đ i đ a ch c a ch th . Do không xác minh k , nên NHPH đư g i th v đ a ch theo nh yêu c u, mà không đ n tay ch th th c. Tài kho n c a ch th th c đư b ng i khác l i d ng s d ng. T i ph m th yêu c u NHPH thay đ i các thông tin đ a ch c a ch th th t còn nh m m c đích đánh c p hàng hoá mà ch th th c đư th c hi n thanh toán. NHPH s ph i ch u toàn b t n th t phát sinh do l i c a NHPH đư s su t trong quá trình thay đ i thông tin đ a ch c a ch th mà không nh n đ c xác th c tr c ti p t ch th .
R i ro tín d ng
R i ro tín d ng x y ra khi ch th m t kh n ng thanh toán cho nh ng giao d ch đư phát sinh. Ch th s d ng th nh ng không th c hi n thanh toán ho c không đ kh n ng thanh toán. h n ch r i ro tín d ng, NHPH c n đ a ra quy trình th m đ nh tín d ng m t cách ch t ch , chính xác. i v i th tín d ng, h n m c tín d ng th ng th p h n nh ng kho n vay th ch p thông th ng.