SAIGONBANK giai đo n 2009-2013
n v: Tri u USD
Kho n m c N m 2009 +/- 2010 +/- 2011 +/- 2012 +/- 2013 +/-
Doanh s thanh toán qu c t 318 -67 321 4 332 10 293 -38 301 8
Doanh s kinh doanh ngo i t 1.556 673 744 -813 966 222 539 -427 1.038 499
Ngu n: T ng h p và tính toán t ho t đ ng kinh doanh SAIGONBANKcác n m 2009-2013
D ch v thanh toán qu c t :
Doanh s thanh toán qu c t n m 2013 (b ng USD và ngo i t quy đ i) là
300,95 tri u USD, t ng so v i n m 2012 nh ng so v i nh ng n m tr c đó thì doanh
s thanh toán qu c t b gi m. Nguyên nhân là do nh h ng suy thoái kinh t chung
toàn c u đã tác đ ng đ n ho t đ ng xu t nh p kh u c a các doanh nghi p trong n c
cùng v i ch tr ng ki m soát nh p siêu c a Chính ph nên ho t đ ng thanh toán đ i ngo i b s t gi m nhi u, không hoàn thành ch tiêu đ ra.
Hi n nay NHTMCP Sài Gòn Công th ng là đ i lý thanh toán th Visa, Master
Card, JCB, … và là đ i lý chuy n ti n ki u h i MoneyGram. Tuy nhiên d ch v này r t y u, ch chi m kho ng 5% trên doanh s thanh toán qu c t , nên phí thu đ c t d ch v này không nhi u. Ki u h i qua Moneygram ch y u là nh n ti n, còn d ch v chuy n ti n thì r t h n ch vì th ng hi u SAIGONBANK ch a ph bi n r ng rãi.
D ch v kinh doanh ngo i t :
Doanh s mua bán ngo i t (quy ra USD) c n m 2013 đ t 1.038,19 tri u USD,
t ng 499,39 tri u USD t ng ng t ng 48,10% so v i n m 2012. Doanh thu t ho t
đ ng kinh doanh ngo i t n m 2013 là 10,62 t đ ng, chi m 0,50% t ng doanh thu
ho t đ ng Ngân hàng n m 2013, t ng 40,65% so v i n m 2012. Nghi p v kinh doanh ngo i t ho t đ ng quy mô nh nên ch a đ t doanh thu cao, Ban lãnh đ o còn e dè
ch a dám tri n khai r ng rãi do r i ro t giá. Bên c nh đó, ho t đ ng này còn mang tính riêng l ch a k t h p v i ho t đ ng tài tr th ng m i nên ngu n khách hàng c n giao d ch ngo i t ch a đ c khai thác h t.
D ch v th :
Hi n t i SAIGONBANK đã tri n khai cung c p ho t đ ng th n i đ a
SAIGONBANK Card t n m 2004. Nh v y, tính t khi phát hành th đ n cu i n m
2013, NHTMCP Sài Gòn Công th ng đã phát hành đ c 276.212th , s th còn hi u
l c ho t đ ng và có s d chi m kho ng 50% t ng s th phát hành. Nhìn chung, d ch v cung ng th c a SAIGONBANK còn r t s xài, ch ho t đ ng chi tr l ng cho
các công ty, doanh nghi p ch ch a có nhi u ti n ích cho ng i s d ng. Tính đ n cu i n m 2013, t ng s đ n v ch p nh n th c a SAIGONBANK đ t 196 đ n v , s
đi m ch p nh n th đ t 206 đi m, 280 máy ATM và POS đ c trang b t i nhi u công
ty, xí nghi p và các trung tâm mua s m đ ng i dân ti n s d ng. SAIGONBANK
v n còn h n ch s l ng máy ATM và POS so v i các NH khác nên r t khó đ c nh
tranh v d ch v th v i các NH khác. Bên c nh đó, cho đ n hi n nay Ngân hàng v n
ch a tri n khai đ c nhi u ti n ích trên th cho ng i s d ng nh thanh toán ti n đi n
n c, mua vé máy bay, mua vé xem phim….nên s l ng ng i s d ng và s d ng
l i không nhi u. ng th i, Ngân hàng v n ch a tri n khai th tín d ng qu c t nên
th ng hi u th NHTMCP Sài Gòn Công th ngkhông đ c nhi u ng i bi t đ n nên ngu n thu t d ch v th chi m t tr ng r t nh trên t ng doanh thu Ngân hàng.
Ho t đ ng cung ng d ch v tài chính b c l nhi u khuy t đi m và y u kém, ch a đ ti m l c đ góp ph n phát tri n th ng hi u c a Ngân hàng. Các s n ph m d ch v
tài chính ch a khai thác h t đ c ti m n ng hi n có, Ngân hàng đã r t lãng phí nhi u
c h i và ch a bi t t n d ng ti n ích t các s n ph m d ch v đ qu ng bá th ng hi u. Vi c phát hành th r ng kh p s góp ph n qu ng bá th ng hi u đ n v i khách hàng là cách r t d dàng nh ng Ngân hàng v n ch a t n d ng t t.
2.2.4 N ng l c công ngh
u t đ i m i công ngh là v n đ s ng còn đ i v i các NHTM. Theo tính toán và kinh nghi m c a các NHNNg, công ngh thông tin có th gi m 76% chi phí ho t
đ ng NH. Tuy nhiên, đ đáp ng yêu c u này thì đòi h i các NHTM ph i có n ng l c
tài chính m nh và các kho n đ u t r t l n. ây c ng chính là b t c p đ i v i h th ng NH Vi t Nam do quy mô v n đi u l th p.
b t kp xu h ng công ngh hi n đ i, SAIGONBANK đã đ u t và đ a vào s
d ng h th ng Symbol c a nhà cung c p Sungard System Access (Singapore) t n m
2008 trong toàn h th ng. Hi n Ngân hàng đã đ a vào khai thác giai đo n 1 c a D án
này, có h n 80% các nghi p v NH, 85% các giao d ch c a SAIGONBANK v i khách
hàng đ c th c hi n b ng máy tính và thi t b công ngh thông tin hi n đ i. Công ngh
thông tin đã tác đ ng m nh vào quá trình đ i m i c ch chính sách và đ i m i ph ng
pháp qu n lý, ch đ o đi u hành, thanh tra giám sát ho t đ ng NH, giúp cho
SAIGONBANK th c thi hi u qu chính sách ti n t , th c hi n t t qu n lý, s d ng hi u qu các ngu n v n trong ho t đ ng kinh doanh.
ng d ng công ngh thông tin xuyên su t trong ho t đ ng Ngân hàng: Công ngh
thông tin đ c Ngân hàng ng d ng trong thanh toán đi n t liên NH trong và ngoài
n c, cung c p các d ch v báo N -Có, d ch v ngân hàng đi n t , PhoneBanking,
InternetBanking, SMSBanking và các d ch v tr c tuy n nh đ ng ký m th đa n ng,
tra c u s d ; Ban lãnh đ o và toàn th nhân viên Ngân hàng đ u s d ng thành th o
ph n m m tin h c v n phòng. Ngoài ra, Ngân hàng hi n có b ph n chuyên trách v
công ngh thông tin t t nghi p t i các tr ng i h c chuyên ngành nh i h c Bách
V i c s h t ng công ngh hi n đ i, trên 30 chi nhánh, 60 phòng giao d ch và qu ti t ki m đã k t n i online v i H i s . Khách hàng có th th c hi n các giao d ch g i, rút ti n, chuy n ti n, nh n ti n b t c đi m giao d ch nào c a SAIGONBANK, các giao dch đa ph n là mi n phí và n u có thu phí thì m c giá c ng r t c nh tranh.
Vi c áp d ng công ngh trong ho t đ ng t o nên hình nh m t th ng hi u NH hi n đ i, chuy n nghi p làm gia t ng lòng tin trong khách hàng. N ng l c công ngh là
nhân t r t quan tr ng nh h ng đ n th ng hi u c a Ngân hàng. ng d ng công ngh không nh ng giúp Ngân hàng cung c p nhi u s n ph m ti n ích cao nh : Phone
Banking, Internet Banking, Mobile Banking, Homebanking,… mà còn giúp Ngân hàng
có c h i h p tác v i các đ i tác n c ngoài, t có ch ng nh ng giúp Ngân hàng phát
tri n th ng hi u mang t m c qu c gia mà còn v ng xa ra qu c t . Hi n nay Ngân
hàng đang chu n b đ u t trang b nâng c p m i h th ng máy ch Corebanking bao g m các ph n c ng và các ph n m m liên quan ph c v cho h th ng chính và h th ng d phòng trong n m 2014.
2.2.5 M c đ đa d ng hóa các s n ph m d ch v
i v i huy đ ng v n: Huy đ ng v n các lo i ti n g i thanh toán và ti n g i ti t
ki m b ng ng Vi t Nam và ngo i t . Ngoài ra, Ngân hàng còn cung c p cho khách
hàng các d ch v h tr cho công tác huy đ ng v n nh :
Cung c p cho khách hàng các ti n ích trong thanh toán nh phát hành th ATM
v i m ng l i đ c liên k t v i nhi u NH và phân b kh p các vùng kinh t tr ng
đi m t B c vào Nam.
Cung c p các d ch v hi n đ i nh tra c u s d tài kho n qua m ng Internet,
d ch v SMS Banking và d ch v Phonebanking nh m t o đi u ki n t t h n cho khách
hàng trong vi c th c hi n các giao d ch v i Ngân hàng. Cung c p các d ch v ki m
đ m, thu chi h , nh n ti n t i tr s c a khách hàng, chi h l ng, chi tr l ng qua th
cho các t ch c kinh t ,… nh m thu hút khách hàng đ n m tài kho n giao d ch v i Ngân hàng.
i v i ho t đ ng cho vay: Cho vay ng n, trung và dài h n b ng ng vi t Nam và ngo i t ph c v nhu c u s n xu t, kinh doanh, d ch v , tiêu dùng và đ u t v i các
ph ng th c nh : cho vay món, cho vay tr góp, cho vay theo h n m c tín d ng, cho vay theo d án đ u t .
Các s n ph m d ch v khác:
Th c hi n các nghi p v b o lãnh trong và ngoài n c nh : b o lãnh ti n ng
tr c hay đ t c c, b o lãnh d th u, b o lãnh th c hi n h p đ ng, b o lãnh thanh toán
n c ngoài (mua hàng tr ch m, vay v n),…
Th c hi n d ch v thanh toán xu t, nh p kh u d i các hình th c: tín d ng ch ng t (L/C) và nh thu (D/A, D/P). Mua bán ngo i t trong n c và qu c t theo các
ph ng th c: giao ngay, k h n, hoán đ i. Nh n chuy n ti n đi, đ n trong n c và qu c t ; chuy n ti n ki u h i; chuy n ti n nhanh qu c t MoneyGram. Thanh toán các lo i th tín d ng qu c t : Visa, MasterCard, JCB. Phát hành và thanh toán th c a
SAIGONBANK: th đa n ng, ATM, th liên k t.
M c đ đang d ng các s n ph m d ch v là nhân t quan tr ng đ đánh giá th ng hi u t phía khách hàng, nhà đ u t , đ i tác và c đ i th c nh tranh. Th
nh ng, m c đ đa d ng c a s n ph m c a SAIGONBANK còn r t h n ch . Ví d nh
v ho t đ ng huy đ ng còn thi u s đa d ng so v i các NH khác, thi u các s n ph m
nh ti t ki m an sinh, ti t ki m phù đ ng, ti t ki m du h c, ti t ki m h u trí,….V ho t
đ ng c p tín d ng, SAIGONBANK ch cho vay cá nhân và pháp nhân theo m c đích
tiêu dùng, s n xu t, đ u t kinh doanh ch ng khoán, b t đ ng s n,…ch a có các s n ph m cho vay mua xe, cho vay m c đích di du h c,…nh các NH khác.
2.2.6 Th ph nho t đ ngvà v th c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng
2.2.6.1 Th ph n ho t đ ng c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng
NHTMCP Sài Gòn Công th ng là m t NHTMCP có quy mô nh trong kh i
NHTMCP, trong nh ng n m đ u m i thành l p, ho t đ ng NHTMCP Sài Gòn Công
ph n c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng ngày càng b s t gi m, chi m m t t tr ng nh trên t ng th ph n ngành NH.
B ng 2.11:
Th ph n ho t đ ng c a
SAIGONBANKt 2011
-2013n v: Tri u đ ng
Ch tiêu N m 2011 2012 2013
Toàn ngành SGB Toàn ngành SGB Toàn ngành SGB
T ng tài s n 4.959.801 0,32% 5.085.780 0,30% 5.755.869 0,27%
V n đi u l 352.528 0,84% 392.152 0,79% 523.983 0,59%
Ti n g i 3.125.837 0,38% 3.702.867 0,32% 4.400.692 0,26%
Cho vay 2.839.600 0,39% 3.090.904 0,35% 3.477.985 0,31%
Ngu n: Tính toán t s li u toàn ngành c a NHNN th ng kê và s li u t BCTC c a SAIGONBANK t n m 2011-2013
T s li u 2.11 ta nh n th y, th ph n c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng chi m
m t t tr ng r t nh trong toàn ngành. T ng tài s n NHTMCP Sài Gòn Công th ng
các n m chi m kho ng 0,30% trên t ng tài s n toàn ngành; v n đi u l hi n nay ch
h n 3.000 t , đ t m c v n t i thi u v v n pháp đnh theo ngh đnh c a Chính ph .
N u so sánh v i các NH đ i th kh i NHTMCP chi m g n 50% v n đi u l toàn
ngành thì NHTMCP Sài Gòn Công th ng ch chi m 1,72% trên t ng v n đi u l c a
nhóm NHTMCP, đây là m t tr ng i r t l n cho NHTMCP Sài Gòn Công th ng
trong th i gian t i đ phát tri n th ng hi u so v i các NH đ i th ; s d ti n g i và
d n cho vay chi m t 0,3-0,40% trên t ng s d toàn ngành.
Nhân t th ph n ho t đ ng đã cho th y th ng hi u SAIGONBANK đang m t
d n v th trong toàn ngành theo th i gian. Theo th ng kê trên thì NHTMCP Sài Gòn
Công th ng ch n m trong nhóm NHTMCP trung bình, đi u đáng lo ng i h n là t
tr ng ho t đ ng c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng liên t c gi m trong các n m qua.
i u này ch ng t r ng Ngân hàng đang m t d n th ph n trên th tr ng tài chính.
2.2.6.2 V th c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng trong h th ng NHTM Vi t Nam
n cu i n m 2013, h th ng NHTM Vi t Nam bao g m 38 NHTM, trong đó có
5 NHTM Nhà n c, 33 NHTMCP. Nhóm NHTMCP có 4 NH có v n đi u l t 10.000
- 20.000 t đ ng (MBBank, SCB, Sacombank, Eximbank); Các NH có v n đi u l t
5.000 t đ ng. SAIGONBANK thu c nhóm 16 NH có v n đi u l t 3.000 - d i 5.000 t đ ng.
Bi u đ 2.2: Quy mô v n đi u l c a SAIGONBANK và các ngân hàng khác
n v: T đ ng
Ngu n: T ng h p t Báo cáo th ng niên các ngân hàng n m 2013
Bi u đ 2.3: Quy mô t ng tài s n c a SAIGONBANK và các ngân hàng khác
n v: T đ ng
Ngu n: T ng h p t Báo cáo th ng niên các ngân hàng n m 2013
Bi u đ 2.4: L i nhu n tr c thu c a SAIGONBANK và các ngân hàng khác
n v: T đ ng
Ngu n: T ng h p t Báo cáo th ng niên các ngân hàng n m 2013
T các bi u đ 2.2, 2.3 và 2.4 ta th y, trong s các NH có quy mô v n đi u l t ng đ ng thì t ng tài s n c a SAIGONBANK v n còn th p h n so v i các NH đó. Tuy nhiên, m c dù h n ch v m c t ng tài s n nh ng SAIGONBANK l i có m c l i
nhu n tr c th cao nh t trong s các NH có quy mô t ng đ ng, đi u này cho th y kh n ng s d ng v n và kinh doanh hi u qu c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng.
2.2.7 Các chi n l cqu ng bá và phát tri nth ng hi u
2.2.7.1 T o hình nh th ng hi u g n g i, đ ng hành h p tác và h tr nhau cùng phát tri n.
Ngân hàng luôn chú tr ng t o m t hình nh Ngân hàng g n g i và thân thi n v i khách hàng. T o đ c s tin c y t phía khách hàng thông qua các ho t đ ng ch m sóc
