TH NG
2.2.1 Phân tích hình nh th ng hi u c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng
2.2.1.1 Th ng hi u Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công th ng
Ngày 16/10/1987, v i tên g i khi thành l p là Ngân hàng Công th ng Thành
ph H Chí Minh, sau ba n m ho t đ ng đã đ i tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn
Công th ng và gi nguyên tên g i này k t n m 1990 đ n nay.
S m nh và giá tr c t lõi c a th ng hi u NHTMCP Sài Gòn Công th ng
Giá tr mang tính l ch s : SAIGONBANK là th ng hi u c a mô hình NHTMCP
thí đi m đ u tiên c a c n c. M c dù ho t đ ng c a Ngân hàng trong nh ng ngày đ u thành l p ch a đ c s h ng d n c th c a các v n b n pháp lu t nh ng d i s ch
đ o sâu sát c a Thành y và y ban Nhân dân TP.HCM, Ban lãnh đ o
SAIGONBANK th i k đ u đã xây d ng và phát tri n ho t đ ng Ngân hàng theo đi u
l . Qua h n 26 n m ho t đ ng, SAIGONBANK đã th hi n s thành công trong ch
đ o c a Thành y và y ban Nhân dân TP.HCM v vi c thành l p mô hình NHTMCP
đ u tiên t i TP.HCM và thành công c a mô hình này đã nhân r ng ra c n c qua vi c thành l p hàng lo t các NHTMCP trên c n c.
Giá tr mang tính nhân v n: nói đ n SAIGONBANK là nói đ n nh ng giá tr t t
đ p trong tinh th n v t khó đi lên, đoàn k t, ph n đ u không m t m i, dám ngh dám
làm c a con ng i SAIGONBANK. i v i khách hàng, SAIGONBANK luôn ph c
v khách hàng theo cách t t nh t, gi v ng uy tín v i khách hàng và đ i tác. i v i
nhân viên, SAIGONBANK chú tr ng ch m lo đ i s ng v t ch t và tinh th n cho toàn
th nhân viên, t o cho nhân viên ni m tin đ g n bó vì s t n t i và phát tri n c a Ngân
hàng. i v i xã h i, chung tay góp s c vì s phát tri n c ng đ ng đ c SAIGONBANK xem là trách nhi m và là vinh d cao quý trong su t quá trình ho t
Giá tr mang tính l i ích chung: M c tiêu ho t đ ng c a SAIGONBANK là vì l i nhu n và t i đa hóa l i nhu n nh ng luôn k t h p l i nhu n c a Ngân hàng đi đôi v i l i ích c a khách hàng, l i ích c a xã h i và c a đ t n c.
Chi n l c xây d ng th ng hi u
Ngân hàng luôn chú tr ng đ n vi c t o d u n v th ng hi u trong tâm trí khách
hàng thông qua đ i m i phong cách ph c v k t h p v i mô hình ho t đ ng h ng v
khách hàng. ng th i, thông qua vi c có đ c nh ng khách hàng truy n th ng có
quan h uy tín và g n bó v i Ngân hàng, Ngân hàng đã t o đ c ni m tin c a khách
hàng đ i v i th ng hi u, t đó Ngân hàng đã thu hút thêm các khách hàng m i đ n quan h giao d ch v i Ngân hàng.
Ngân hàng luôn chú tr ng nâng cao ch t l ng ph c v và đa d ng hóa s n ph m
đ t o nhi u ti n ích và d dàng h n cho khách hàng trong các giao dch v i Ngân hàng v i m c tiêu g n l i ích c a Ngân hàng v i l i ích c a khách hàng. Ngoài ra, đ th ng hi u ngày càng g n g i và ti p c n v i công chúng và khách hàng ti m n ng,
công tác qu ng bá th ng hi u c a Ngân hàng th ng xuyên đ c th c hi n thông qua
các ph ng ti n thông tin đ i chúng và kh ng đnh v th c a th ng hi u thông qua vi c tham gia các gi i th ng uy tín hàng n m.
Xây d ng hình nh m t SAIGONBANK là “ i tác tin c y”, luôn mang đ n nh ng “Gi i pháp phù h p” cho khách hàng. SAIGONBANK h ng đ n m c tiêu tr thành m t trong nh ng NH bán l đa n ng hàng đ u Vi t Nam, tr thành m t T p đoàn tài chính cung c p s n ph m d ch v đa d ng cho các th tr ng có l a ch n, h th ng NH ho t đ ng an toàn, minh b ch, phát tri n b n v ng, áp d ng công ngh thông tin hi n đ i và đáp ng các yêu c u h i nh p kinh t qu c t .
Bi u t ng (logo) NHTMCP Sài Gòn Công th ng đ c thi t k v i màu s c ch
đ o là màu xanh đ ng nh t, n n tr ng. Bi u t ng bi u tr ng cho s h tr Công nghi p (ch C) – Th ng m i (ch T) và d ch v tài chính Thành ph H Chí minh
(bi u t ng ch B n Thành) và c n c.
Kh u hi u (slogan) hi n t i c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công th ng là
“SAIGONBANK – Gi i pháp tài chính thông minh”
2.2.2 Th c t n ng l c tài chính nh h ng đ n th ng hi u c a Ngân hàng
TMCP Sài Gòn Công th ng
N ng l c tài chính là nhân t r t quan tr ng nh h ng đ n th ng hi u c a Ngân hàng. M t NH có n ng l c tài chính m nh nh : v n ch s h u l n, t l n x u/t ng
d n th p, kh n ng sinh l i cao, kh n ng chi tr t t hi n nhiên s t o d ng đ c thi n c m và ni m tin đ i v i khách hàng. V i thu n l i t n ng l c tài chính và ni m tin c a khách hàng, NH có l i th r t nhi u trong vi c phát tri n th ng hi u mà không ph i t n kém quá nhi u công s c và ti n b c. N ng l c tài chính ch y u đ c th hi n qua: quy mô v n ch s h u, t l an toàn v n, ch t l ng tài s n có, kh n ng sinh l i, kh n ng thanh kho n.
2.2.2.1 V n ch s h u và t l an toàn v n
V n ch s h u là v n riêng c a Ngân hàng đ c hình thành t v n đi u l c a
các ch s h u đóng góp và còn đ c t o ra trong quá trình ho t đ ng kinh doanh d i d ng l i nhu n gi l i và qu d tr b sung v n đi u l .
M c dù chu tác đ ng c a m t s khó kh n nh t đ nh trong ho t đ ng nh : l m
phát, s c nh tranh c a các NHTM khác trong n c trên các m t lãi su t, s n ph m
d ch v , th …nh ng SAIGONBANK v n đ m b o tình hình tài chính. Tình hình tài
chính c a SAIGONBANK trong nh ng n m qua có s t ng tr ng nh ng ch m. T ng
v n đi u l s góp ph n gia t ng v n ch s h u c a SAIGONBANK. i u này s giúp
cho SAIGONBANK nâng cao kh n ng ho t đ ng kinh doanh góp ph n phát tri n
th ng hi u. Sau khi n p thu theo đúng quy đnh, Ngân hàng ti n hành trích l p qu d tr b sung v n đi u l và qu d phòng tài chính theo lu t đnh và chi lãi c đông.
Trong các n m qua Ngân hàng đ u ph n đ u tr lãi b ng ho c cao h n m c lãi su t ti t ki m 12 tháng, riêng n m 2009 SAIGONBANK m c c t c th c chia là 16,23%.
B ng 2.2 : M c đ an toàn v nSAIGONBANK 2009-2013
n v: T đ ng, %
Ngu n: T ng h p và tính toán t BCTC đã ki m toán SAIGONBANKcác n m 2009-2013
Qua các n m SAIGONBANK luôn duy trì v n ch s h u m c 20-25% t ng tài s n. T l an toàn v n luôn cao đ t m c quy đnh (l n h n ho c b ng 9%) và t ng tr ng đ u qua các n m. N m 2009, t ng tài s n t ng nh so v i n m tr c, trong khi v n ch s h u t ng khá cao, h n 50% so v i n m 2008 là do Ngân hàng t ng v n đi u l và ho t đ ng kinh doanh có hi u qu nên d n đ n trích l p các qu theo lu t đnh.
n n m 2010, Ngân hàng th c hi n đánh giá l i tài s n c đnh nên t ng tài s n và v n ch s h u t ng m nh. T n m 2011, do tình hình kinh t g p nhi u khó kh n,
ho t đ ng c a Ngân hàng b nh h ng nghiêm tr ng nên l i nhu n tr c thu không
t ng tr ng; đ ng th i vi c t ng v n đi u l c ng b nh h ng do th tr ng ch ng
khoán s t gi m kéo theo tâm lý các nhà đ u t và c đông không mu n mua c ph n
nên vi c phát hành c ph n t ng v n đi u l c a SAIGONBANK c ng b nh h ng.
Giai đo n 2011-2013, t ng tài s n và v n ch s h u c a Ngân hàng có hi n t ng gi m nh . Cu i n m 2013, quy mô v n đi u l c a Ngân hàng ch đ t 3.080 t đ ng.
Qua phân tích ta th y, quy mô v n ch s h u c a SAIGONBANK ch a đ l n
m nh đ tr thành t m đ m v ng vàng đ m b o ch ng đ cho Ngân hàng tr c nh ng
r i ro trong ho t đ ng c ng nh tr c nh ng r i ro c a môi tr ng kinh doanh và tránh
cho th ng hi u Ngân hàng kh i nh ng tai ti ng gây m t lòng tin c a khách hàng.
2.2.2.2 Ch t l ng tài s n có
Ch t l ng tài s n có th hi n tr c h t ch tiêu t l n x u trên t ng d n .
Trong nhi u n m li n, t l n x u c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng luôn d i 5%
Ch tiêu 2009 +/- (%) 2010 +/- (%) 2011 +/- (%) 2012 +/- (%) 2013 +/- (%) T ng tài s n 11.911 5,99 16.812 41,15 15.942 (5,17) 15.459 (3,03) 15.293 (1,07) V n ch s h u 1.932 58,36 3.526 82,51 3.845 9,05 3.539 (7,96) 3.500 (1,10) T l an toàn v n 15,85 1,51 16,26 0,41 22,83 6,25 23,90 1,07 24,05 0,15
trên t ng d n . H u h t các kho n n x u đ u có kh n ng thu h i do đ c đ m b o
b ng tài s n có tính th ng m i cao. Tình hình phân lo i n c a NHTMCP Sài Gòn
Công th ng c th nh sau:
B ng 2.3 : Tình hình d n SAIGONBANK giai đo n 2009-2013
n v: T đ ng, % N m Ch雨 tiêu 2009 +/- 2010 +/- 2011 +/- 2012 +/- 2013 +/- T ng d n 9.722,12 1.805,74 10.455,75 733,63 11.182,71 726,96 10.860,92 -321,79 10.669,98 -190,94 N nhóm 1 9.516,11 1.843,41 10.122,90 606,79 10.322,33 199,43 9.956,08 -366,25 9598,496 -357,58 N nhóm 2 32,82 -156,15 132,88 100,06 329,48 196,60 586,62 257,14 832,29 245,67 N nhóm 3 21,69 -6,85 21,60 -0,09 53,30 31,70 35,96 -17,34 10,25 -25,71 N nhóm 4 97,90 71,72 32,40 -65,50 375,41 343,01 50,56 -324,85 20,37 -30,19 N nhóm 5 53,60 53,60 145,97 92,37 102,19 -43,78 231,70 129,51 208,58 -23,12 T l n x u(%) 1,78 1,09 1,91 0,13 4,75 2,84 2,93 -1,82 2,24 -0,69 Trích DPRR 69,84 45,78 54,75 -15,09 184,76 130,01 266,58 81,82 140,38 -126,20 T l DPRR/ N nhóm 2-5 (%) 33,90 24,03 16,45 -17,45 21,47 5,02 29,46 7,99 13,10 -16,36
Ngu n: T ng h p và tính toán t BCTC đã ki m toán SAIGONBANKcác n m 2009-2013
NHTMCP Sài Gòn Công th ng đã phân lo i n khá ch t ch theo Quy t đnh
493/2005/Q -NHNN ban hành ngày 22/04/2005. n 31/12/2013, Ngân hàng đã trích
d phòng 140,38 t đ ng cho các kho n n t nhóm 2-5 và chi m kho n 13% trên t ng
d n nhóm 2-5. Nh v y, đ n cu i n m 2013, v i nh ng n l c không ng ng, Ngân
hàng đã đ a t l n quá h n gi m đáng k và làm cho tình hình ho t đ ng c a Ngân hàng lành m nh h n. Trong b i c nh n x u gia t ng trong l nh v c NH, vi c t l n x u ngày càng gi m là l i th r t l n c a SAIGONBANK trong công cu c phát tri n
th ng hi u, khách hàng s tin t ng và an tâm h n khi l a ch n th ng hi u
SAIGONBANK đ giao d ch và h p tác lâu dài.
2.2.2.3 Kh n ng sinh l i
Kh n ng sinh l i là đi u ki n đ đánh giá hi u qu kinh doanh c a Ngân hàng. Ngân hàng có kh n ng sinh l i cao đ ng ngh a v i vi c có nhi u kinh phí h n đ chú tr ng đ u t phát tri n th ng hi u. Kh n ng sinh l i đ c th hi n qua ROE và ROA.
N m 2013, l i nhu n tr c thu đ t h n 600 t đ ng, ROE và ROA l n l t là 19,61% và 3,95%, t su t sinh l i trên v n ch s h u và t ng tài s n t ng đ i khá so v i m c trung bình ngành.
Thu t ho t đ ng tín d ng chi m r t cao trên t ng doanh thu ho t đ ng Ngân hàng
(trên 80%). Nguyên nhân chính là do ho t đ ng chính c a SAIGONBANK là ho t
đ ng tín d ng, các ho t đ ng d ch v c a Ngân hàng ch a tri n khai m nh nên ch a t ng t tr ng thu t ho t đ ng d ch v lên cao đ c.
B ng 2.4 : Các ch s tài chính c a SAIGONBANK giai đo n 2009-2013
n v: T đ ng, % Ch雨 tiêu N m 2009 +/- 2010 +/- 2011 +/- 2012 +/- 2013 +/- T ng tài s n 11.911 673 16.812 4.901 15.942 -870 15.459 -483 15.293 -166 V n đi u l 1.500 480 2.460 960 2.960 500 3.080 120 3.080 0 T ng doanh thu 1.303 -173 2.269 966 2.548 279 2.277 -271 2.134 -143 Trong đó: *Thu t ho t đ ng tín d ng 1.206 -153 1.596 390 2.441 845 2.168 -273 1.641 -527 *Thu t ho t đ ng d ch v 35 -11 40 6 49 9 49 0 56 7 T ng chi phí 1.028 -234 1.398 370 2.151 753 1.885 -266 1.530 -355 L i nhu n tr c thu 275 60 871 596 397 -474 392 -5 604 212 ROE (%) 18,32 -2,73 35,39 17,07 13,42 -21,97 12,72 -0,7 19,61 6,89 ROA (%) 2,31 0,40 5,18 2,87 2,49 -2,69 2,53 0,04 3,95 1,42
Ngu n: T ng h p và tính toán t BCTC đã ki m toán SAIGONBANKcác n m 2009-2013
T ng doanh thu c a SAIGONBANK có xu h ng gi m trong nh ng n m g n đây
vì v y l i nhu n tr c thu c a Ngân hàng c ng gi m. Giai đo n n m 2009-2013, l i
nhu n tr c thu c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng có s bi n đ ng liên t c. N m
2010, do Ngân hàng th c hi n đánh giá l i tài s n nên l i nhu n tr c thu c a Ngân hàng có s bi n đ ng m nh, đ t 871 t đ ng. Tuy nhiên, đ n n m 2011 và n m 2012,
l i nhu n c a Ngân hàng gi m liên t c. N m 2013, m c dù t ng doanh thu có gi m so v i n m 2012 nh ng l i nhu n tr c thu l i t ng 54,08% so v i n m 2012 nguyên nhân là do Ngân hàng đã n l c th c hành chính sách ti t ki m, gi m chi phí. Tuy nhiên, do ph i trích l p d phòng r i ro khá cao nên c ng gây khó kh n không nh đ n vi c trích l p các qu đ nâng cao n ng l c tài chính, tr c t c cho c đông, nâng cao
ch đ l ng th ng cho nhân viên,…
T ng tr ng t l i nhu n c a SAIGONBANK ch a đ m nh đ làm ti n đ phát tri n th ng hi u. Vi c bi n đ ng thu nh p gây nhi u khó kh n cho vi c l p k ho ch
chi tiêu đ u t vào công tác phát tri n th ng hi u, t đó s d n đ n hi n t ng đ u t
thi u k ho ch và kém hi u qu .
B ng 2.5 : T l kh n ng thanh kho n c a SAIGONBANK giai đo n 2009-2013
Ch tiêu N m 2009 2010 2011 2012 2013
T l thanh toán ngay gi a tài s n "Có " và tài s n "N "(%) 23,77 25,26 21,35 19,16 17,52
T l kh n ng chi tr 7 ngày (l n) 1,23 1,36 1,01 1,80 1,73
Ngu n: T ng h p và tính toán t BCTC đã ki m toán SAIGONBANKcác n m 2009-2013