Công th ng và nguyên nhân
2.4.2.1 S l ng phòng giao d ch, máy ATM còn quá ít, hình nh logo ch a t o
đ c n t ng và tên g i Ngân hàng d gây nh m l n
H th ng m ng l i c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng đ c trãi r ng trên
kh p các t nh, thành ph l n trong c n c. Tuy nhiên, s l ng c a các Phòng giao d ch tr c thu c các chi nhánh t i các t nh, thành ph nh t là đ i v i các chi nhánh ho t
đ ng t t v n còn r t ít, ch a t ng x ng v i ti m l c c a chi nhánh. Chính h n ch v
s l ng các Phòng giao d ch tr c thu c c ng gây khó kh n cho khách hàng khi tìm
ki m các c s c a Ngân hàng đ giao d ch. K t qu nghiên c u đ nh l ng c ng cho
th y, thành ph n nh n bi t th ng hi u v n ch a đ c khách hàng đánh giá cao. i
v i h th ng máy ATM, th c t t i m t s t nh có chi nhánh c a Ngân hàng ch có m t
đ n hai máy ATM đ giao dch. i u này cho th y h th ng các phòng giao d ch và
máy ATM còn quá h n ch đ khách hàng có th nhìn th y và nh n bi t
SAIGONBANK m i lúc m i n i vì v y hình nh logo, tên Ngân hàng ch a th l u
Ngân hàng b gi i h n quy mô v n đi u l , không đ ti m l c tài chính. Ch a k khi
Thông t 21/2013/TT-NHNN quy đnh v vi c m r ng h th ng m ng l i l i càng bó h p kh n ng m r ng c a Ngân hàng h n.
Tên g i c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng v n ch a đ c nh n bi t, khách
hàng v n hay nh m l n v i các tên NH t ng t : NHTMCP Sài Gòn Th ng Tín,
NHTMCP Công th ng Vi t Nam, NHTMCP Sài Gòn. Logo và slogan c a Ngân hàng
v n ch a t o đ c n t ng riêng. Nh ng nh c đi m này c ng gây cho kh n ng nh n bi t c a khách hàng đ i v i th ng hi u c a Ngân hàng g p khó kh n.
2.4.2.2 Ch u nhi u chi ph i t Thành y nên cách qu n lý còn b o th , c c u t
ch c ch a chuyên môn hóa và ch đ đãi ng ch a gi đ c nhân viên
V ch t l ng ngu n nhân l c: Ra đ i v i mô hình thí đi m là NHTMCP đ u
tiên c a c n c, c đông l n c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng là Thành y
TP.HCM, đây là m t u đi m nh ng c ng l i là h n ch đ i v i SAIGONBANK.
Trong quá trình ho t đ ng, SAIGONBANK ch u s chi ph i r t nhi u t Thành y, không t ch đ ng trong nhi u ho t đ ng Ngân hàng, cách th c qu n lý còn mang tính b o th nên Ban i u hành SAIGONBANK ch a th c s ch đ ng đ c trong công tác qu n lý. Thêm vào đó H QT là cá nhân đ i di n cho t ch c ch không ph i là cá nhân tr c ti p đi u hành nên thành viên H QT ch a th c s d n h t tâm s c đ phát tri n SAIGONBANK; SAIGONBANK ch a th c s xem nhân l c nh là tài s n quý báu c a mình nên đ x y ra tình tr ng ch ymáu ch t xám sang các NHkhác r t nhi u, đ c bi t là nh ng nhân s tr sau khi vào SAIGONBANK đ c đào t o và làm vi c m t th i gian thì ngh sang các NH khác có ch đ l ng b ng, đãing và môi tr ng làm vi c t t h n. Sau đó SAIGONBANK l i ph i tuy n thêm nhân s m i vàođ đào t o l i t đ u. ây là v n đ h t s c nghiêm tr ng trong ho t đ ng qu n lý nhân l c mà
SAIGONBANK đang m c ph i.
C c u t ch c c a Ngân hàng: Vi c thi u s chuyên môn hoá c th là các phòng ban chuyên nghi p v marketing, nghiên c u s n ph m hay không có phòng
m i c a các phòng nghi p v khác. Ch ng h n nh Phòng k toán giao d ch kiêm luôn vi c ban hành s n ph m m i, Phòng hành chánh và Phòng k ho ch kiêm nhi m vi c l a ch n ch ng trình tài tr ... Do đó ch a t o ra đ c s n ph m d ch v đ c tr ng, n i tr i h n các NH khác.
2.4.2.3 V n đi u l còn th p
n cu i n m 2013, v n đi u l c a SAIGONBANK ch đ t 3.080 t đ ng, so v i
các NHTMCP khác thì v n đi u l c a SAIGONBANK còn r t y u nên khó có th
c nh tranh v i các NHTMCP khác và các NH liên doanh n c ngoài. Trong đi u ki n
kinh t nh hi n nay thì vi c t ch c phát hành c ph n cho c đông s g p khó kh n,
c đông b quy n mua c phi u r t nhi u; đ ng th i trong nh ng n m qua,
SAIGONBANK v n không có ch tr ng bán c phi u cho c đông n c ngoài ho c
bán c phi u cho các c đông l n bên ngoài do s b loãng quy n c phi u.
V n đi u l th p s gây khó kh n cho SAIGONBANK do ph i c nh tranh v i các
NH khác có ti m l c tài chính m nh và s g p m t s h n ch nh sau: Không đ c
m r ng m ng l i chi nhánh theo Thông t 21/2013/TT-NHNN; Gi i h n cho vay,
b o lãnh: theo quy đnh t i Thông t 13/2010/TT-NHNN thì T ng m c d n cho vay c a TCTD đ i v i m t khách hàng không v t quá 15% v n t có c a TCTD; T ng d
n cho vay và s d b o lãnh c a TCTD đ i v i m t khách hàng không đ c v t quá
25% v n t có c a TCTD; H n ch vi c đ u t tài s n và phát tri n công ngh vì theo
quy đnh thì các NHTM ch đ c s d ng 50% v n ch s h u c a mình đ đ u t tài
s n c đnh, công ngh …
K t qu nghiên c u đ nh l ng cho th y, thành ph n thái đ chiêu th v n ch a đ c khách hàng đánh giá cao là do gi i h n tài chính khi n cho t t c nh ng ch ng
trình qu ng cáo, khuy n mãi đ u b h n ch . Vì v y, Ngân hàng ch a th ph bi n và phát tri n th ng hi u c a mình thông qua thành ph n thái đ chiêu th . ng ngh a
v i vi c, m t NH có quy mô nh mà mu n phát tri n th ng hi u là m t đi u r t khó
kh n.
Huy đ ng v n c a SAIGONBANK tuy có nh ng u đi m nh trên đã phân tích nh ng v n t n t i m t s nh c đi m. Trong th i gian qua, tuy SAIGONBANK đã n
l c đ t ng c ng huy đ ng v n đ cân đ i ngu n v n-s d ng v n nh ng k t qu v n
không đ c kh quan, l ng ti n g i thu hút thêm v n không nhi u. Theo th ng kê s li u trong 3 n m g n đây, th ph n v n huy đ ng c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng
huy đ ng t n n kinh t là c c th p d i 1% trên t ng huy đ ng v n c a n n kinh t .
Tình tr ng này là do: SAIGONBANK tuy có đ c nh ng khách hàng truy n th ng
trung thành nh ng kh n ng c nh tranh v i các th ng hi u khác đ thu hút đ c khách hàng m i g i ti n thì còn r t y u; Chính sách lãi su t c a Ngân hàng ch a h p d n, không c nh tranh so v i các NH khác; s n ph m huy đ ng v n ch a đa d ng, ch ng h n nh còn thi u các s n ph m nh ti t ki m an sinh, ti t ki m phù đ ng, ti t ki m du h c, ti t ki m h u trí,….. Vì v y, nên Ngân hàng ch có th c g ng gi chân nh ng khách hàng c nh m bình n ho t đ ng huy đ ng v n mà khó có th c nh tranh v i nh ng th ng hi u m nh khác đ lôi kéo khách hàng.
Ho t đ ng tín d ng c a Ngân hàng v n t n t i h n ch , t ng d n
SAIGONBANK cung c p cho n n kinh t còn r t th p, chi m t tr ng d i 0,5% trên
t ng d n toàn ngành nh ng nhu c u vay c a n n kinh t là r t l n. ây chính là h u qu t y u kém n ng l c tài chính mang l i, Ngân hàng không đ ngu n v n đ c p tín
d ng cho t t c các đ i t ng có nhu c u vay, nguyên nhân th hai là do Ngân hàng ch a có các s n ph m cho vay đa d ng, ch y u là cho vay truy n th ng, các d ch v cho thuê tài chính, bao thanh toán, chi t kh u, th u chi ch a đ c tri n khai ho c tri n
khai r t h n ch , ch a có các s n ph m cho vay mua xe, cho vay m c đích di du h c,…nên ch a mang l i hi u qu cho Ngân hàng.
2.4.2.5 Ho t đ ng d ch v phát tri n r t y u
Ho t đ ng d ch v là m ng ho t đ ng y u kém nh t, ch a đáp ng đ c yêu c u
c a khách hàng nên d n đ n ngu n thu t ho t đ ng d ch v chi m t l r t nh bé trên t ng thu ho t đ ng c a Ngân hàng. T tr ng thu d ch v còn chi m t l th p (d i 20%) trên t ng thu nh p Ngân hàng. D ch v thanh toán ngày càng b gi m sút, không
phát tri n đ c các khách hàng m i, các khách hàng truy n th ng đã chuy n m t ph n ho c toàn b giao d ch sang các NH khác. Nguyên nhân là do chính sách cho vay k t h p d ch v thanh toán không linh ho t, đi u ki n kh t khe và lãi su t không c nh tranh
b ng các NH khác; các d ch v ki u h i, kinh doanh ngo i t v n ch a đ c áp d ng
r ng rãi. ng th i ho t đ ng mua bán ngo i t b h n ch do Ngân hàng không đ
ngu n ngo i t đ cung ng cho các cá nhân và doanh nghi p có nhu c u mua ngo i t . NHTMCP Sài Gòn Công th ng ch a đ xu t các chính sách h p tác v i các NHNNg
trên các m t nh qu n lý, công ngh , ngu n v n, h p tác phát tri n kinh
doanh,….Ch a k các ho t đ ng ch m sóc khách hàng c ng ch a đ c quan tâm đúng
m c: ch a th t o g n k t gi a Ngân hàng v i khách hàng, vi c hoàn thi n s n ph m d ch v ch a t t, ch p vá, gây hi u ng ng c l i.
2.4.2.6 Kinh phí đ u t còn h n ch , ch a có chi n l c lâu dài cho các ho t đ ng qu ng cáo, ti p th và phát tri n th ng hi u
Công tác qu ng cáo, tuyên truy n trong ho t đ ng NH hi n nay đ c xem là r t
quan tr ng đ i v i tên tu i, th ng hi u c a m t NH. Nh ng đ i v i SAIGONBANK
thì vi c qu ng cáo, ti p th , phát tri n th ng hi u t i SAIGONBANK ch a đ c chú
tr ng. i u này m t l n n a gi i thích cho k t qu nghiên c u đ nh l ng, thành ph n
thái đ chiêu th ch a đ c khách hàng đánh giá cao nên có tác đ ng r t nh trong vi c phát tri n th ng hi u c a Ngân hàng. S y u kém trong ho t đ ng marketing t i
SAIGONBANK nguyên nhân ch y u do Ban lãnh đ o c a SAIGONBANK ch a th c
s quan tâm đ n ho t đ ng này, SAIGONBANK ch a xây d ng đ c m t đ i ng marketing có đ y đ n ng l c và s sáng t o đ đ y m nh ho t đ ng marketing c a SAIGONBANK. Bên c nh đó, chi phí qu ng cáo, ti p th r t th p, luôn chi m d i 1%
trên t ng chi phí ho t đ ng Ngân hàng. Kho ng chi dành cho ho t đ ng qu ng bá và
phát tri n th ng hi u không đ c xem là kho ng chi c n thi t mà ch là nh ng kho ng
chi phí đ t xu t khi Ngân hàng có l i nhu n cao.
Ch a có chi n l c dài h n: Ngân hàng v n ch a có chi n l c dài h n cho s phát tri n th ng hi u Ngân hàng. T t c các chi n l c marketing ch tri n khai trong
m t th i đi m: vào nh ng d p k ni m ngày thành l p Ngân hàng, thành l p chi nhánh. Các ho t đ ng qu ng bá mang tính b c phát, nh t th i, ch a có s liên k t trong các chu i: phát hành s n ph m - qu ng bá s n ph m - ch m sóc khách hàng - phát tri n s n ph m.
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 lu n v n đã gi i thi u khái quát v quá trình hình thành và phát tri n c a SAIGONBANK. Sau đó, tác gi ti n hành phân tích th c t th ng hi u c a Ngân hàng thông qua các nhân t nh h ng và trình bày k t qu nghiên c u: k t qu ki m
đ nh các thang đo, ki m đnh mô hình và các gi thuy t nghiên c u. T k t qu nghiên c u tác gi ti n hành đánh th ng hi u c a Ngân hàng d a trên k t qu nghiên c u
đ nh tính, đ nh l ng.
T nh ng k t qu phân tích, đánh giá trong ch ng 2 s là m t c s cho vi c đ a
ra nh ng gi i pháp nh m phát tri n th ng hi u c a NHTMCP Sài Gòn Công th ng
ch ng 3. Nh ng gi i pháp này xu t phát t vi c phát huy nh ng đi m m nh đ ng th i kh c ph c nh ng đi m y u đ NHTMCP Sài Gòn Công th ng có th phát tri n
CH NG 3: GI I PHÁP GÓP PH N PHÁT TRI N TH NG
HI U C ANGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG TH NG