6 K t cu lu nv n
2.2 nh h ng, mc tiêu phát trin BIDV Tây Ninh nn m 2015 và giai o nk
Chi n l c c a BIDV giai o n 2011-2015 và t m nhìn n n m 2020 là ph n u tr thành 1 trong 20 Ngân hàng hi n i có ch t l ng, hi u qu và uy tín hàng u trong khu v c ông Nam Á vào n m 2020. Trong ó chú tr ng n ba khâu t phá chi n l c là:
- Hoàn thi n mô hình t ch c chuyên nghi p, hi u qu , các quy trình nghi p v , quy ch qu n tr i u hành, phân c p y quy n và ph i h p gi a các n v h ng
n s n ph m và khách hàng theo thông l qu c t t t nh t.
- Phát tri n nhanh ngu n nhân l c ch t l ng cao d a trên s d ng và phát tri n i ng chuyên gia trong n c và qu c t làm l c l ng nòng c t phát tr i n n nh và b n v ng.
- Nâng cao n ng l c khai thác, ng d ng công ngh trong ho t ng kinh doanh ngân hàng t o khâu t phá gi i phóng s c lao ng, tang tính lan to c a khoa h c công ngh t i m i ho t ng kinh doanh c a BIDV.
Trong giai o n 2011-2015 BIDV s t p trung hoàn thành 10 m c tiêu u tiên nh sau:
hành các c p c a BIDV t o n n t ng v ng ch c phát tri n thành T p oàn t ài chính hàng u t i Vi t Nam.
- T p trung tái c c u toàn di n các m t ho t ng kinh doanh nh m nâng cao hi u qu và duy trì ch t l ng; ch ng ki m soát r i ro và t ng tr ng b n v ng.
- Duy trì và phát tri n v th , t m nh h ng c a BIDV trên th tr ng tài chính, n l c tiên phong th c thi có hi u qu chính sách ti n t qu c gia.
- Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro; ch ng áp d ng và qu n lý theo các thông l t t nh t phù h p v i th c ti n kinh doanh t i Vi t Nam.
- Phát tri n ho t ng ngân hàng bán l , n m gi th ph n l n v d n tín d ng, huy ng v n và d ch v bán l .
- Nâng cao n ng l c khai thác ng d ng, công ngh trong ho t ng kinh doanh, t o t phá t ng hi u qu , n ng su t lao ng.
- Phát tri n nhanh ngu n nhân l c ch t l ng cao, l c l ng chuyên g ia, nâng cao n ng su t lao ng.
- Ph n u tr thành ngân hàng c x p h ng tín nhi m t t nh t t i Vi t Nam b i các t ch c nh h ng tín nhi m qu c t .
- C u trúc l i ho t ng và nâng cao hi u qu kinh doanh c a các công ty con, công ty liên k t, c c u l i Danh m c u t t p trung vào l nh v c kinh doanh chính.
- B o v , duy trì và phát huy giá tr c t lõi; Xây d ng v n hóa doanh nghi p v à phát tri n th ng hi u BIDV.
Trên c s m c tiêu chung, m c tiêu u tiên và m t s ch tiêu tài chính tài chính ch y u t ra trong k ho ch 5 n m g n v i tái c c u, BIDV ã phân khai ch ng trình hành ng theo 8 c u ph n chính bao quát toàn b ho t ng kinh doanh và qu n tr i u hành t i BIDV. C th :
- Tín d ng: a d ng hóa c c u tín d ng theo ngành ngh , l nh v c và i t ng khách hàng; m b o t ng tr ng v quy mô g n li n v i m b o ch t l ng tín d ng.
h ng b n v ng và hi u qu thông qua gia t ng ngu n v n trung dài h n, ngu n v n huy ng t dân c ;các ngu n v n ODA và ti p c n ngu n v n trên th tr ng tài chính qu c t .
- u t : Gi m d n và h ng n ch m d t các kho n u t ra ngoài ngành, l nh v c kinh doanh chính, nâng cao hi u qu c a các kho n u t góp v n và u t vào các công ty tr c thu c.
- Kinh doanh v n: a d ng hóa s n ph m và gia t ng th ph n kh ng nh v th hàng u trong l nh v c kinh doanh v n và ti n t t i th tr ng Vi t Nam.
- Phát tri n NHBL: t ng c ng ngu n l c v công ngh , tài chính, nhân l c dành cho ho t ng NHBL, a d ng hóa sán ph m d ch v NHBL; ng th i nâng cao ch t l ng d ch v cung c p.
- Thu nh p, hi u qu : a d ng hóa ngu n thu nh p, m b o các ch s ph n ánh kh n ng sinh l i (ROA, ROE) theo thông l qu c t .
- Ngu n nhân l c - Mô hình t ch c: xây d ng i ng chuyên gia, thi t l p n n t ng t p oàn tài chính ngân hàng.
- Công ngh : C ng c h th ng công ngh thông tin hi n i h tr c l c cho ho t ng qu n tr i u hành và phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng .
M i c u ph n k trên u c xây d ng gi i pháp và l trình th c hi n chi ti t n t ng n m, g n v i trách nhi m c a t ng lãnh o n c ác n v tri n khai th c hi n.
2.3. Phân tích các nhân t nh h ng n quy t nh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i BIDV Tây Ninh
2.3.1. Khung phân tích
Vi c tìm hi u các nhân t nh h ng n quy t nh g i ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i BIDV Chi nhánh Tây Ninh d a vào c s lý thuy t ã c trình bày ch ng 1: ó là d a vào mô hình hành vi ng i tiêu dùng bao g m các b c nh n th c nhu c u, tìm ki m thông tin, ánh giá và l a ch n, ánh giá sau khi s d ng. Tr c h t là vi c nh n th c nhu c u g i ti n ti t ki m. B c ti p theo, sau khi
ti n g i ti t ki m. Sau khi có thông tin v d ch v g i ti t ki m, khách hàng b t u ánh giá các tiêu chí mình c n khi l a ch n ngân hàng g i ti t ki m. K ti p là quy t nh có nên g i ti t ki m vào ngân hàng ó không? Cu i cùng là ánh giá sau khi s d ng d ch v g i ti n ti t ki m t i ngân hàng. Trong quá trình ánh giá và l a ch n ngân hàng g i ti t ki m, các ph ng pháp c s d ng nh : ánh giá thang o b ng h s tin c y Cronbach s Alpha, phân tích nhân t khám phá EFA, ki m nh One sample T-test và ki m nh mô hình h i quy.
Hình 2.2: S khung phân tích
Mô hình hành vi tiêu dùng - Nh n th c nhu c u g i ti t ki m
- Tìm hi u thông tin liên quan n d ch v ti n g i ti t ki m
- ánh giá các tiêu chí khi l a ch n ngân hàng g i ti t ki m
- Quy t nh g i ti t ki m - ánh giá sau khi s d ng
Thi t k câu h i
Ch n m u nghiên c u ánh giá thang o Cronbach s Alpha
Phân tích nhân t khám phá EFA
Ki m nh T-test Ki m nh mô hình h i quy
2.3.2. Mô t m u nghiên c u
Qua k t qu kh o sát, sau ây là các c i m c a khách hàng g i ti n ti t ki m t i Tây Ninh thông qua 130 khách hàng giao d ch tr c ti p v i ngân hàng BIDV Tây Ninh.
c i m v gi i tính th 2.2: T tr ng ti n g i theo gi i tính 41% 59% Nam N (Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02)
V i bi u 2.1, ta th y r ng t l n chi m n 59%, nam ch chi m 41%. i u này cho th y t m quan tr ng c a ng i ph n trong gia ình, là nh ng ng i gi ti n, ng i có quy t nh quan tr ng trong gia ình.
c i m v tu i th 2.3: T tr ng ti n g i theo tu i T 23 - 29 35% T 30 - 39 37% Trên 40 28% (Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02) V tu i tác, khách hàng có g i ti t ki m vào ngân hàng có tu i t 23 n 5 7, ph n l n là các khách hàng có tu i t 30 n 57 tu i (chi m 65%), v i tu i trung bình là 38,5 tu i. ây là nh ng i t ng có kh n ng v tài chính và thu nh p n
ti t ki m do m i i t ng khách hàng có m c ích g i ti t ki m khác nhau. Ngân hàng c n n m rõ i t ng khách hàng ch y u c a là ai có chính sách tác ng cho phù h p v i m c ích c a h . Trình h c v n B ng 2.3: Trình h c v n Trình S l ng T l (%) C p 2 6 4.6 C p 3 34 26.2 Cao ng 3 2.3 T t nghi p i h c 85 65.4 Sau i h c 2 1.5 T ng c ng 130 100 (Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02)
a s khách hàng u có trình h c v n cao, trong ó t t nghi p i h c chi m a s (65,4%). i u này c ng d hi u, thông th ng nh ng ng i có trình cao thì th ng có thu nh p cao nên g i ti t ki m nhi u h n.
c i m v ngh nghi p B ng 2.4: Ngh nghi p Ngh S l ng T l Công ch c 10 7.7 Nhân viên v n phòng 78 60 Ch doanh nghi p 3 2.3 T kinh doanh 26 20
Ngh nghi p chuyên môn 2 1.5
Khác 11 8.5
T ng c ng 130 100
(Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02)
Nhìn chung các khách hàng g i ti t ki m là nhân viên làm vi c trong các công ty, các doanh nghi p là ch y u, chi m 60%. M t i t ng khách hàng c ng chi m s l ng áng k là khách hàng t kinh doanh, chi m 20%.... ây chính là 2 i
t ng khách hàng ti m n ng l n mà ngân hàng c n quan tâm. Phân còn l i là công ch c, ch doanh ngi p,...
2.3.3 ánh giá các nhân t nh h ng n quy t nh g i ti t ki m vào BIDV Tây
Ninh: K t qu t cu c i u tra
Vi c tìm ki m các y u t nh h ng n quy t nh g i ti t ki m vào ngân hàng c ti n hành rà soát d a theo quá trình ra quy t nh g i ti t ki m
2.3.3.1 Nh n th c nhu c u
B ng 2.5: Lý do g i ti t ki m
Lý do g i ti t ki m T n s T l (%) Tránh r i ro khi g i ti n nhà 55 42.3
c h ng lãi su t cao 34 26.2 An toàn h n khi u t vào các hình th c
sinh l i khác 50 38.4
Duy trì cu c s ng n nh 31 23.8
Khác 1 0.8
(Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02)
Ngay t khi hình thành nên quy t nh l a ch n s d ng hàng hoá, d ch v nào ó thì m i khách hàng u b t u xu t hi n nh ng nhu c u, nh ng mong mu n thúc y vi c a ra quy t nh l a ch n. Vi c l a ch n s d ng d ch v ti n g i ti t ki m t i ngân hàng c ng v y. Quan sát b ng 2.5, ta th y c ph n l n khách hàng g i ti t ki m vì tránh r i ro khi g i ti n nhà, có 55 ng i l a ch n, chi m 42,3%. Th hai ó là do h nh n th y an toàn h n khi u t vào các hình th c sinh l i khác. Ngoài ra, vi c g i ti t ki m c h ng lãi su t cao.
M t lý do khác mà ta có th th y c, ó là có 31 ng i trong s 130 ng i (chi m 23.8%) là vì m c ích duy trì cu c s ng n nh, v i m c ích này h ngh r ng h s m b o c cu c s ng sau này khi không còn lao ng c n a.
2.3.3.2 Tìm ki m thông tin
Trong quá trình tìm ki m thông tin tho mãn nhu c u c a mình, m i khách hàng s có m i cách tìm ki m thông tin riêng và c xem là áng tin c y i v i
b n thân. Say ây là b ng th ng kê các ngu n thông tin c n thi t mà khách hàng th ng tìm n:
B ng 2.6: Các kênh thông tin tham kh o
Kênh thông tin T n s T l (%) B n bè, ng i thân gi i thi u 48 36.9
Nhân viên ngân hàng 32 24.6
Báo chí 34 26.2
Truy n hình 37 28.5
Internet 11 8.5
T r i, áp phích 13 10
(Ngu n: S li u t cu c i u tra ph l c 02)
i v i khách hàng Tây Ninh, ph n ông h ti p c n thông tin theo hình th c marketing truy n mi ng, t c là thông qua b n bè, ng i thân gi i thi u v ngân hàng, có 48 ng i thông qua b n bè, ng i thân, chi m 36,9%. Thông tin t ng i thân hay b n bè có nh h ng l n n quy t nh g i ti t ki m vào ngân hàng c a h . Thông qua ây, ta có th th y kh n ng thu hút khách hàng thông qua khách hàng c là r t l n Tây Ninh. Vì v y, vai trò d ch v ch m sóc khách hàng v a gi chân khách hàng c , v a có c khách hàng m i.
Ngu n thông tin c nhi u ng i tham kh o và áng tin c y th 2 là truy n hình v i 37 ng i. Ngoài ra, các ngu n thông tin t báo chí, nhân viên ngân hàng, t r i c ng c nhi u khách hàng tham kh o n. Riêng internet là công c thông tin h u hi u và ít t n kém, nh ng ch có 11 ng i có tham kh o thông tin v ti n g i ti t ki m qua internet. M i khi khách hàng tìm ki m thông tin tho mãn nhu c u cá nhân c a mình thì h không ch tham kh o m t ngu n thông tin nh t nh nào ó mà s k t h p nhi u ngu n thông tin khác nhau t o c s tin c y, ch c ch n. Do ó, l i d ng nh ng i u phân tích trên ngân hàng mu n phát tán thông tin m t cách hi u qu nh t n v i khách hàng, b ng cách k t h p nhi u ngu n thông tin khác nhau nh có nhân viên t v n khách hàng thân thi n, t v n y và t n tình k t h p v i vi c truy n thông tin qua các ph ng ti n truy n thông khác nhau v i m c c n thi t.
2.3.3.3 ánh giá thang o b ng h s tin c y Cronbach s Alpha
Sau khi có thông tin v d ch v g i ti t ki m mình c n, khách hàng b t u ánh giá các tiêu chí khi l a ch n ngân hàng g i ti t ki m.
H s Cronbach s Alpha là m t phép ki m nh th ng kê dùng ki m tra s ch t ch và t ng quan gi a các bi n quan sát. H s Cronbach s Alpha c s d ng tr c nh m lo i các bi n không phù h p. Cronbach s Alpha t 0,8 n 1 thì thang o l ng là t t, t 0,7 n g n 0,8 là s d ng c. C ng có nhà nghiên c u ngh r ng Cronbach alpha t 0,6 tr lên là có th s d ng c trong tr ng h p khái ni m ang o l ng là m i ho c m i i v i ng i tr l i trong b i c nh nghiên c u (Nunnally, 1978).
K t qu phân tích h s tin c y Cronbach s Alpha i v i thang o các y u t nh h ng n quy t nh g i ti n ti t ki m c a khách hàng cá nhân t i BIDV Chi nhánh Tây Ninh:
H s tin c y Cronbach s Alpha i v i các bi n c l p B ng 2.7: Cronbach s Alpha c a thang o lãi su t
Bi n quan sát T ng quan bi n t ng Cronbach s Alpha khi lo i bi n Lãi su t áp d ng r t c nh tranh 0.508 0.514