Kết hợp hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu với hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ

- Hoạt động khác

3 Nguồn các thông tin xếp hạng: Tạp chí The Banker (số tháng 7 & 10 năm 2004)

3.2.3 Kết hợp hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu với hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ

toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ .

Hoạt động ngoại thơng ngày càng phát triển do nhu cầu hội nhập với khu vực và trên thế giới dẫn đến hình thức thanh toán quốc tế đợc mở rộng và đa dạng hơn. Môĩ một hình thức thanh toán đòi hỏi có một hình thức tài trợ về tài chính tơng ứng, phục vụ và đảm bảo cho nó. Hoạt động tín dụng xuất nhập thuận lợi bao nhiêu thì quan hệ thơng mại đợc mở rộng và phát triển bấy nhiêu. Chất lợng hoạt động tín dụng mà tốt đẹp sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình lu thông hàng hóa, tăng thêm sức mạnh cạnh tranh của doanh nghiệp, đồng thời nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng trên trờng trong nớc và trờng quốc tế.

ở các nớc phát triển, tín dụng ngân hàng đợc thực hiện chủ yếu bởi các ngân hàng thơng mại t nhân lớn, dới các hình thức nh: cầm cố hàng hoá,cần cố chứng từ hàng hoá, hối phiếu và cho vay thấu chi... và hầu hết tín dụng ngân hàng cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là tín dụng ngắn hạn. Tín dụng ngân hàng cấp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là tín dụng ngắn hạn. Tín dụng ngân hàng có tín u việt hơn tín dụng thơng mại (là loại tín dụng giữa các doanh nghiệp cấp lẫn nhau cho vay, không có sự tham gia của ngân hàng) bởi vì không có quan hệ với hợp đồng mua bán và do đó, nó tạo khả năng cho ngời đi vay sử dụng tín dụng để mua bất cứ loại hàng hoá nào. Tín dụng ngân hàng cho hoạt động xuất khẩu gồm 2 loại: tín dụng ngân hàng cấp cho nhà xuất khẩu và tín dụng ngân hàng cấp cho nhà nhập khẩu. Đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng cho xuất khẩu là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và chủ yếu là đối với phơng thức tín dụng chứng từ tại Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam.

Thứ nhất là tài trợ cho nhà xuất khẩu

Trong mấy năm qua, hoạt động xuất nhập của Việt nam mặc dù đã đổi mới và đạt đợc những thành tựu to lớn thể hiện là kim ngạch xuất khẩu của Việt nam qua các năm tăng nhanh, song mức độ nhập siêu ngày càng lớn, gây bất lợi cho nền kinh tế. Vì vậy, mục tiêu của Đảng và nhà nớc trong chiến lợc phát triển kinh tế đến năm 2010 là phải mọi điều kiện thúc đẩy hoạt động xuất khẩu. Giải pháp này cũng góp phần gián tiếp giải quyết công ăn việc làm cho ngời lao động, lại vừa tăng đợc nguồn ngoại tệ nhằm cải thiện cán cân thơng mại. Do đó, hoạt động tín dụng ngân hàng cấp cho nhà xuất là giải pháp có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong tình hình hiện nay.

Sở Giao dịch nên mở rộng cho vay thu mua và cho vay để sản xuất các mặt hàng xuất khẩu. Dựa trên hợp đồng ngoại thơng đã ký với khách hàng nớc ngoài và căn cứ vào th tín dụng sẽ đợc thông báo, Sở Giao dịch sẽ cấp tín dụng để giúp cho doanh nghiệp thuê mua hoặc sản xuất hàng xuất khẩu. Tr- ờng hợp mà doanh nghiệp xuất khẩu cam kết thông báo thông báo th tín dụng xuất và gửi bộ chứng từ thanh toán qua ngân hàng thì sẽ đợc áp dụng mức lãi suất thấp hơn so với các doanh nghiệp khác.

Sở Giao dịch cũng có thể nhận chiết khấu chứng từ với điều kiện là th tín dụng trả ngay, bộ chứng từ phải hoàn toàn phù hợp với th tín dụng, khách hàng hoạt

động có uy tín, vay trả sòng phẳng, ngoài ra ngân hàng phát hành th tín dụng cũng là ngân hàng có uy tín, hoạt động tốt, có vị trí nhất định trong giao dịch quốc tế thì ngân hàng có thể mua lại bộ chứng từ đó để giải phóng vốn cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp có điều kiện quay vòng vốn nhanh.

Thứ hai là tài trợ cho nhà nhập khẩu

Trong điều kiện nền kinh tế của ta còn chậm phát triển, điều kiện về cơ sở trang thiết bị máy móc còn nghèo nàn, lạc hậu, để có thể tăng trởng nhanh, việc vay vốn để nhập khẩu máy móc, thiết bị của nớc ngoài là điều kiện cần thiết.

Sở Giao dịch nên đẩy mạnh việc cấp tín dụng cho khách hàng mở th tín dụng hàng nhập khẩu qua Sở Giao dịch. Bởi vì mọi th tín dụng do ngân hàng mở đều theo đề nghị của nhà nhập khẩu. Tuy nhiên, nhà nhập khẩu không phải lúc nào cũng có đủ số d trên tài khoản để đảm bảo cho th tín dụng. Bên cạnh đó, khoảng cách giữa thời gian mở th tín dụng và thời gian thanh toán là một khoảng thời gian khá dài, nếu ngân hàng phong toả số d tài khoản của nhà nhập khẩu thì điều này sẽ ảnh hởng đến khả năng kinh doanh của họ cũng nh ảnh hởng tới quá trình sản xuất kinh doanh. Vì vậy, doanh nghiệp cần có sự đảm bảo thanh toán của ngân hàng khi mở th tín dụng . Trong trờng hợp này, ngân hàng mở th tín dụng phải gánh chịu mọi rủi ro khi nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán hoặc không muốn thanh toán khi th tín dụng đến hạn trả. Nh vậy, để tránh những cản trở ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của nhà nhập khẩu, đảm bảo uy tín của Sở Giao dịch và tránh đợc rủi ro mà Sở Giao dịch phải gắng chịu thì giải pháp hữu hiệu nhất là Sở Giao dịch mở ra loại hình thức cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu theo hạn mức tín dụng. Do đó, trớc khi mở th tín dụng theo đề nghị của nhà nhập khẩu, Sở Giao dịch phải hiểu rõ đợc mục đích của việc nhập khẩu tức là tính đúng đắn của nó. Sở Giao dịch phải kiểm tra đối tợng nhập khẩu, tính hiệu quả, tính kinh tế của hợp đồng, xem xét khả năng hoạt động và cạnh tranh của nhà nhập khẩu hiện tại và trong tơng lai.... Đây là cơ sở để đảm bảo cho việc doanh nghiệp có đợc vay vốn của ngân hàng hay không.