- Trình độ nghiệp vụ, chuyên môn của cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm
a. Tăng cường thanh tra giám sát ngân hàng
- Cần tăng cường hệ thống giám sát ngân hàng theo hướng cơ bản sau: nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm những tiềm ẩn trong hoạt động của các TCTD: bao gồm việc phân tích báo cáo tài chính, xác định các điểm nhạy cảm. Ngoài ra, còn cần phải phát triển và thống nhất cách thức giám sát ngân hàng trên cơ sở lý luận và thực tiễn, xây dựng cách tiếp cận công việc đánh giá chất lượng quản lý rủi ro trong nội bộ các tổ chức tín dụng, nâng cao đòi hỏi kỹ thuật trong việc trích lập dự phòng rủi ro, xây dựng hệ thống và các biện pháp kiểm soát luồng vốn quốc tế và nợ
nước ngoài.
- Nên tập trung vào cơ chế giám sát cho vay và vay bằng ngoại tệ của các NHTM để tránh rủi ro về tỷ giá, ngoại hối kỳ hạn. Qua đó có những cảnh báo sớm cho các NHTM. Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý và đẩy mạnh việc sử dụng các giấy tờ có giá như thương phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại tín phiếu, trái phiếu của các NHTM.
- Hơn nữa, các cơ quan giám sát nên dựa trên cơ sở thường xuyên, thu thập đầy đủ thông tin đểđánh giá rủi ro lãi suất của ngân hàng bán lẻ. Nhằm tối thiểu hoá gánh nặng của công việc báo cáo, báo cáo quản lý nội bộ cũng có thể được thu thập thông qua các báo cáo được tiêu chuẩn hoá do các ngân hàng nộp lên, thông qua các cuộc kiểm tra trực tiếp hay bằng các phương pháp khác.
- Ngoài ra các cơ quan quản lý nhà nước về dịch vụ tài chính (Bộ Tài chính, NHNN) nên tăng cường phối hợp thực hiện chức năng giám sát việc cung cấp các dịch vụ tài chính đa lĩnh vực (như dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng, chứng khoán) của các tổ chức tài chính.