- Trình độ nghiệp vụ, chuyên môn của cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm
d. Sử dụng các công cụ bảo hiểm và bảo đảm tiền vay
Như chúng ta đã biết rủi ro tín dụng xuất phát từ nhiều nguyên nhân rất
đa dạng mà đôi khi những rủi ro đó ngân hàng không thể lường trước được. Vì vậy sử dụng các công cụ bảo hiểm và áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay để
hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra là cực kỳ quan trọng. Sau đây là một số giải pháp cần thực hiện:
§ Chi nhánh nên tăng cường hoạt động mua bảo hiểm từ các tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp, như vậy sẽ giúp cho chi nhánh san sẻ tổn thất với công ty bảo hiểm nếu xảy ra rủi ro đối với các khoản cấp tín dụng của mình.
§ Yêu cầu bắt buộc khách hàng vay phải mua bảo hiểm trong quá trình xây dựng và bảo hiểm công trình (đối với các dự án đầu tư), bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm đối với tài sản đảm bảo, …
§ Hoàn thiện về mặt pháp lý của các tài sản bảo đảm tiền vay để thuận lợi trong xử lý tài sản bảo đảm, có thể ký hợp đồng thỏa thuận về xử lý tài sản
Ngoài ra, để giảm rủi ro về mặt pháp lý cho những khoản vay mà tài sản hình thành trong tương lai, chi nhánh cần thỏa thuận về việc hoàn thiện thủ tục
đăng ký sở hữu tài sản sau khi dự án hoàn thành như là một điều kiện tín dụng,
đồng thời thực hiện nghiêm túc công tác kiểm tra, liên tục rà soát hồ sơ pháp lý và thực trạng của TSĐB.
3.2.5 Hoàn thiện về chính sách nhân sự
Nguồn nhận lực là yếu tố trung tâm, vừa là nền tảng để phát hiện, đánh giá và hạn chế kịp thời những rủi ro tín dụng nhưng đồng thời cũng là nguyên nhân gây ra tổn thất tín dụng từ những rủi ro xuất phát từ yếu tố đạo đức, năng lực yếu kém của CBCNV. Chính vì điều đó nên chính sách về nhân sự giữ một vai trò cốt yếu trong xây dựng các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng. Sau
đây là một số nội dung trong hoàn thiện chính sách về nhân sự:
§ Chi nhánh cần tăng cường công tác đào tạo, tái đào đạo, thực hiện đào tạo định kỳ và thường xuyên để nâng cao trình độ kiến thức cũng như khả năng vận dụng những kinh nghiệm, kỹ thuật mới trong thẩm định tín dụng, quản trị
rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng. Đào tạo phải theo đúng định hướng, chú trọng đào tạo ngắn hạn theo các chuyên đề bổ trợ cho công việc trực tiếp hàng ngày, đào tạo nâng cao cho các cán bộ chủ chốt và đã được quy hoạch để xây dựng bộ khung cho sự phát triển ổn định và vững chắc sau này.
§ Việc bố trí đủ và phân công công việc hợp lý cho cán bộ, tránh tình trạng quá tải cho cán bộ đểđảm bảo chất lượng công việc, giúp cho cán bộ có
đủ thời gian nghiên cứu, thẩm định và kiểm tra giám sát các khoản vay một cách có hiệu quả.
§ Ngoài ra, chính sách luân chuyển cán bộ trong quản lý khách hàng cũng giảm trừđược những tiêu cực do những mối quan hệđược tạo lập quá dài, hơn nữa việc luân chuyển còn tạo điều kiện cho các cán bộ tiếp cận những khách hàng khác nhau từ đó nâng cao khả năng nhận diện khách hàng và xử lý
công việc được nhanh chóng.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1. Một số kiến nghịđối với ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam