triên nông thôn chi nhánh Bắc Ninh
Bảng 2.1 : Chỉ tiêu tài chính của Chi nhánh 2011 - 2013
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Tổng tài sản 1.401.383 1.972.511 1.619.903
Huy động vốn từ khách hàng 1.337.331 1.863.510 1.558.599
Dư nợ cho vay 801.127 1.050.355 1.289.358
Nợ quá hạn 29.228 44.779 139.592
Vốn CSH 40.106 73.722 42.101
Nguồn: Bảng cân đối kế toán rút gọn Chi nhánh 2011 – 2013
Kết quả hoạt động của Chi nhánh được thể hiện ở những chỉ tiêu chính về hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, hoạt động dịch vụ và các hoạt động khác. Do hoạt động cho vay chính là nội dụng chủ đạo của đề tài nên tác giả sẽ đi sâu vào đánh giá và phân tích ở phần sau. Trước tiên, ta đi vào phân tích hoạt động huy động vốn của trong 3 năm qua.
Hoạt động huy động vốn
Nhìn vào biểu đồ ta có thể nhận thấy, tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2011 - 2013 có nhiều biến động. Phát huy những thế mạnh trong vị trí, năng lực cạnh tranh của thương hiệu Agribank nói chung cũng như uy tín của Chi nhánh nói riêng, Chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp cũng như kế hoạch nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân và các tổ chức kinh tế, kết quả đạt được là đến cuối năm 2011, nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 1.337.331 triệu đồng. Tiếp bước đà phát triển đó, mức huy động của Chi nhánh tiếp tục tăng cao và giữ ở mức ổn định trong năm 2011, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2012 đạt 1.863.510 triệu đồng tăng 526.179 triệu so với cùng kỳ năm 2011, đạt mức tăng trưởng 39,35%/năm. Sang năm 2013, công tác huy động vốn gặp khó khăn hơn vì quy định trần lãi suất huy động của NHNN . Kết quả đến ngày 31/12/2013, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 1.558.599 triệu đồng, giảm 304.911 triệu đồng so với thời điểm năm 2012, tương ứng mức giảm 16,36%.
Kết quả hoạt động của chi nhánh
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động của Chi nhánh 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Tổng thu nhập 281.162 373.557 444.390
Tổng chi phí (234.042) (290.210) (369.541)
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh
doanh trước chi phí dự phòng rủi ro 47.120 83.347 74.849
Chi phí dự phòng rủi ro (7.014) (9.625) (32.748)
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh
doanh sau dự phòng rủi ro 40.106 73.722 42.101
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
Chỉ tiêu 2011 2012 2012 ROA (Tỷ suất sinh lời/tổng tài sản bình quân) 1,38% 1,75% 1,48%
ROE (Tỷ suất sinh lời/VCSH bình quân) 14,08% 17,20% 19,65%
Theo số liệu báo cáo kết quả kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2011 - 2013 ta thấy được sự tăng trưởng mạnh mẽ, bùng nổ trong giai đoạn 2011- 2012 và sau đó thì lại khá trầm lắng trong giai đoạn 2012 - 2013. Năm 2012, lợi nhuận sau dự phòng rủi ro đạt 73.722 triệu đồng, đạt mức tăng trưởng tới 83,81%. Nhưng sau đó, khoản lợi nhuận của Chi nhánh giảm đi đáng kể, giảm 31.621 triệu đồng xuống mức 42.101 triệu đồng năm 2013. Lý giải cho sự sụt giảm này thì ngoài nguyên nhân điều kiện kinh tế khó khăn, cũng như những chỉ thị của NHNN còn có việc chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng lên đáng kể tới 32.748 triệu đồng do nợ quá hạn từ nhóm 2 đến nhóm 5 tăng lên.
Dù có nhiều biến động tăng giảm qua từng thời kỳ nhưng nhìn chung hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong những năm qua đã mang lại lợi nhuận cao, đảm bảo đời sống cho cán bộ nhân viên và hoàn thành tốt chỉ tiêu đặt ra.