tế - xó hội
Thế chấp QSDĐ cú ba vai trũ quan trọng đối với đời sống kinh tế, xó hội sau đõy:
Thứ nhất, thế chấp QSDĐ là một trong những biện phỏp để khai thỏc đất đai cú hiệu quả.
Cú thể khẳng định rằng, sự ghi nhận và cho phộp cỏc chủ thể cú QSDĐ hợp phỏp được thế chấp để vay vốn là một cỏch thức linh hoạt và là
biện phỏp hữu hiệu nhằm khai thỏc tối đa hiệu quả và cụng năng của đất đai. Thụng qua biện phỏp thế chấp QSDĐ, người sử dụng đất cú thể khai thỏc
những giỏ trị vụ hỡnh được chứa đựng bờn trong tài sản đất đai. Thế chấp QSDĐ chớnh là một trong những hỡnh thức lưu chuyển từ "vốn chết" sang
"vốn sống", chuyển tài sản - QSDĐ từ giỏ trị hiện hữu, đơn nhất sang tài sản cú giỏ trị "kộp", nhờ đú mà nguồn vốn được tăng lờn, mở rộng và phỏt triển
nhiều hơn so với giỏ trị ban đầu. Khẳng định như vậy bởi vỡ, đất đai thụng qua thế chấp khụng chỉ thu được cỏc giỏ trị và khả năng sinh lời một cỏch thuần tỳy từ sự tỏc động của con người đối với đất đai, mà giỏ trị của nú cũn được nhõn lờn, được tỏi tạo thụng qua việc trao đổi một "chứng thư phỏp lý về quyền sử dụng đất "để rỳt ra được một lượng tiền tương ứng với giỏ trị của QSDĐ.
Thứ hai, thế chấp QSDĐ tạo điều kiện cho người cú QSDĐ giải quyết nhu cầu về vốn trong quỏ trỡnhsử dụng đất.
Vốn là yếu tố khụng thể thiếu trong hoạt động của bất kỳ doanh
nghiệp nào, là cụng cụ để biến cỏc ý tưởng, dự ỏn sản xuất - kinh doanh thành hiện thực. Trong bối cảnh hội nhập, vốn là nhõn tố quyết định tới việc tăng năng lực cạnh tranh - yếu tố sống cũn của doanh nghiệp trờn trường quốc tế. Thế chấp QSDĐ để vay vốn cho hoạt động sản xuất, đầu tư, kinh doanh là cơ hội tốt cho cỏc nhà đầu tư giải quyết được yếu tố đầu vào của quỏ trỡnh sản xuất. Nguồn vốn cú được thụng qua thế chấp QSDĐ sẽ là động lực tiếp thờm sức mạnh cho cỏc doanh nghiệp; là cơ hội và điều kiện để doanh nghiệp nõng cao năng lực sản xuất, mở rộng quy mụ sản xuất, mở rộng cơ cấu ngành nghề và hợp tỏc đầu tư, gúp phần đắc lực cho việc giải quyết lao động dụi dư,
chuyểndịch cơ cấu kinh tế và thỳc đẩy thị trường trong nước phỏt triển, tạo ra động lực cạnh tranh lành mạnh và tiến kịp với cỏc nhà đầu tư nước ngoài.
Bờn cạnh đú, thế chấp QSDĐ cũn mang ý nghĩa thiết thực hơn đối với kinh tế hộ, đặc biệt là cỏc hộ ở vựng nụng thụn trong việc giải quyết nhu cầu
vốn để đầu tư phỏt triển sản xuất, đảm bảo cuộc sống thay vỡ trụng chờ vào sự bảo trợ hay cấp phỏt vốn của Nhà nước.
cú hiệu quả rủi ro, vừa thực hiện chức năng luõn chuyển vốn cho nền kinh tế. Việc cho vay bằng hỡnh thức thế chấp QSDĐ khụng nằm ngoài mục đớch nhằm ngăn ngừa và giảm thiểu những tổn thất và rủi ro cú thể xảy ra đối với bờn cho vay. Thực tế, thời gian qua hoạt động cho vay bằng thế chấp QSDĐ diễn ra hết sức sụi động, chiếm ưu thế và được đỏnh giỏ là biện phỏp đảm bảo an toàn nhất cho hệ thống cỏc TCTD khi thực hiện chức năng cho vay. Điều đú được minh chứng qua số lượng cho vay cú bảo đảm bằng QSDĐ luụn chiếm tỷ lệ cao và chủ yếu qua từng năm. Theo thống kờ của FIAS (cơ quan tư vấn về mụi trường đầu tư) thỡ: "Hoạt động cấp tớn dụng ở Việt Nam thiờn về sử dụng bất động sản, với tỷ lệ cỏc Ngõn hàng nhận bất động sản làm bảo đảm chiếm 93%" [15, tr. 14]. Với số liệu này cho thấy, cho vay cú thế chấp bằng BĐS mà chủ yếu là QSDĐ đó và đang được cỏc TCTD ỏp dụng phổ biến và ưu tiờn hơn cỏc hỡnh thức cho vay khỏc. Dưới gúc độ của người cho vay, lợi thế của thế chấp QSDĐ được thể hiện rừ nột ở những khớa cạnh cụ thể sau đõy:
Một là, thế chấp bằng tài sản bảo đảm là QSDĐ cú độ rủi ro thấp hơn nhiều so với hỡnh thức thế chấp tài sản khỏc. Trong Bỏo cỏo tổng kết 05 năm triển khai cụng tỏc quản lý và thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm cho thấy:
"Trong trường hợp cho vay cú tài sản bảo đảm bằng bất động sản thỡ khoản vay được xỏc định cú rủi ro là 50%, trong khi đú, cũng khoản cho vay đú đối với khỏch hàng vay mà khụng cú bất động sản bảo đảm thỡ mức rủi ro được xỏc định sẽ là 100%" [11, tr. 3].
Hai là, lợi thế của thế chấp QSDĐ cũn được thể hiện rừ nột khi so sỏnh với thế chấp cỏc tài sản khỏc khụng phải là QSDĐ. Khẳng định như vậy bởi vỡ, đất đai khụng bị khấu hao qua thời gian sử dụng, khụng bị hư hỏng hoặc cú thể bị tiờu hủy như cỏc tài sản khỏc. Hơn nữa, nếu được đầu tư và khai thỏc cú hiệu quả thỡ khả năng sinh lời là rất cao. Ngoài ra, thế chấp bằng QSDĐ sẽ loại trừ hành vi tẩu tỏn, cất giấu tài sản của bờn thế chấp mà chỳng
vụ trả nợ đến hạn.
Túm lại, sự ghi nhận của phỏp luật cho phộp người sử dụng đất thế chấp QSDĐ đó tạo racơ hội để khai thỏc và tận dụng tối đa những tiềm năng và lợi thế của đất đai, tạo ra cơ hội làm chủ đất đai của người sử dụng đất,
nhưng vẫn khụng mất đi vai trũ, vị thế của Nhà nước với tư cỏch là chủ sở hữu đại diện. Thế chấp QSDĐ ở Việt Nam hiện nay đó và đang trở thành quyền cú ý nghĩa thiết thực đối với cỏc doanh nghiệp, cỏc nhà đầu tư và đối với mỗi người dõn trong quỏ trỡnh tỡm kiếm nguồn vốn phục vụ mục đớch đầu tư của mỡnh. Nú cũng là biện phỏp được đỏnh giỏ là bảo đảm độ an toàn cao
nhất trong việc phũng ngừa cỏc rủi ro đối với hoạt động cho vay của cỏc ngõn hàng và được cỏc ngõn hàng sử dụng ở phạm vị rộng lớn nhất.