THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI CN TECHCOMBANK HẢI DƯƠNG
KHÁCH HÀNG
- Bước 1: Khách hàng khi có nhu cầu sẽ trực tiếp đến làm thủ tục tại các Chi nhánh (Phòng giao dịch, điểm giao dịch) của ngân hàng Techcombank –CN HD.
- Bước 2: Cán bộ phát hành thẻ kiểm tra đầy đủ thông tin của khách hàng theo đúng quy định và nhập thông tin khách hàng vào chương trình CMS.
- Bướ c 3: Từ những dữ liệu đã được cán bộ Chi nhánh phát hành thẻ nhập vào chương trình CMS, Trung tâm thẻ sẽ in, dập thẻ và gửi về Chi nhánh phát hành thẻ theo đúng các quy định nhằm đảo bảo sự an toàn.
- Bước 4: Chi nhánh phát hành thẻ trả thẻ cho khách hàng theo đúng quy định đảm bảo tuyệt đối an toàn cho chủ thẻ.
Thông thường việc phát hành thẻ tại Techcombank mất 05 ngày làm việc. Đối với các trường hợp chủ thẻ có yêu cầu phát hành nhanh, chủ thẻ có thẻ ngay sau 1 – 2 ngày.
KHÁCH HÀNG HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CMS TRUNG TÂM THẺ CHI NHÁNH PHÁT HÀNH
Tất cả các giai đoạn trong quy trình phát hành thẻ đều phải được thực hiện theo đúng các quy định của Techcombank nhằm đảm bảo tính chính xác, an toàn, nhanh chóng.
2.2.2.Quy trình thanh toán thẻ
2.2.2.1.Sơ đồ quy trình thanh toán thẻ của Techcombank –CN Hải Dương
• Tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT)
Khi chủ thẻ xuất trình thẻ, ĐVCNT tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của thẻ, đối chiếu với danh sách thẻ cấm lưu hành, kiểm tra chứng minh thư hoặc hộ chiếu của kháh hàng.
Ngân hàng phát hành Trung tâm thẻ quốc tế Chi nhánh thanh toán Chủ thẻ chấp nhận thẻĐơn vị
- Đưa thẻ qua máy đọc thẻ EDC, máy sẽ tự động cấp phép giao dịch. Nếu giá trị giao dịch lớn hơn hoặc bằng hạn mức thanh toán, ĐVCNT phải liên hệ với Trung tâm thẻ để xin cấp phép. Các giao dịch ứng tiền mặt đều phải xin cấp phép tại TCB HD trước khi thực hiện giao dịch.
- Sau khi giao dịch được chấp nhận, ĐVCNT yêu cầu khách hàng hoàn thành hoá đơn. Hoá đơn gồm 3 liên: 1 liên giao lại cho khách hàng, 1 liên gửi cho ngân hàng, 1 liên ĐVCNT lưu lại để tra soát nếu có.
+ Liên gửi cho ngân hàng phải được gửi trong vòng 7 ngày sau khi giao dịch được thực hiện.
+ Liên lưu lại ĐVCNT phải được lưu trong vòng 18 tháng sau khi giao dịch được thực hiện.
- Thực hiện truyền dữ liệu thanh toán đến ngân hàng: giao dịch được truyền đến trước 14h được báo có trong ngày, sau 14h được báo có trong ngày làm việc tiếp theo.
• Tại chi nhánh thanh toán
Chi nhánh kiểm tra tính hợp lệ của hoá đơn và nhập dữ liệu để lập hồ sơ nhờ thu và theo dõi ĐVCNT.
- Chi nhánh được quyền tạm ứng tiền cho ĐVCNT trên cơ sở tổng giá trị hoá đơn sau khi trừ đi phí mà ĐVCNT phải thanh toán với ngân hàng (theo tỷ lệ đã quy định trong hợp đồng đại lý đã ký với TCB HD)
- Chi nhánh lập bảng kê theo mẫu quy định và gửi Trung tâm thẻ nhờ thu. Bảng kê được phân thành 2 loại: thẻ do TCB HD phát hành và thẻ do ngân hàng khác phát hành. Nếu nhận được báo có do trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh đối chiếu với hồ sơ gốc nếu khớp thì làm thủ tục tất toán tài khoản nhờ thu.
•Tại Trung tâm thẻ
- Hàng ngày, Trung tâm thẻ nhận dữ liệu thanh toán của chi nhánh thanh toán chuyển về, qua đó cập nhật hồ sơ quản lý thẻ.
- Đối với thẻ do TCB HD phát hành, Trung tâm thẻ báo nợ chi nhánh phát hành tổng giá trị hoá đơn. Đối với thẻ do TCB HD tiến hành thanh toán (thẻ do ngân hàng
khác phát hành), Trung tâm thẻ báo có cho chi nhánh ngân hàng đã thanh toán cho ĐVCNT tổng giá trị hoá đơn sau khi đã trừ đi phí của ĐVCNT và cộng với chi nhánh được hưởng. Đồng thời trung tâm thẻ tổng hợp thẻ do ngân hàng khác phát hành và làm thủ tục nhờ thu thông qua tổ chức thẻ quốc tế. Nếu nhận được báo có của nước ngoài, Trung tâm thẻ thẻ đối chiếu với hồ sơ gốc, nếu trùng khớp thì tiến hành tất toán các tài khoản có liên quan.
• Khi chi nhánh Techcombank HD phát hành là ngân hàng phát hành
Khi nhận được giấy báo nợ do Trung tâm thẻ gửi về, chi nhánh phát hành cập nhật hồ sơ quản lý thẻ, cuối tháng, chi nhánh in và chuyển bản sao kê các giao dịch đã thực hiện trong tháng cho khách hàng và tiến hành thu nợ khách hàng. Sau khi thu nợ khách hàng, chi nhanh gửi thông tin thu nợ về cho Trung tâm thẻ cập nhật hồ sơ quản lý thẻ.
2.2.2.2 Quy trình thanh toán thẻ F@st Access
Khách hàng là chủ thẻ F@st Access do TCB HD phát hành có thể rút tiền tại các điểm rút tiền mặt của TCB hoặc các máy ATM, chuyển khoản trong hệ thống TCB, chuyển khoản với các ngân hàng đại lý.
Khi khách hàng thực hiện giao dịch, các thông tin tài khoản từ hệ thống ATM được truyền về Trung tâm thẻ, hệ thống sẽ đối chiếu các chứng từ với tài khoản khách hàng tại ngân hàng và tiến hành điều chỉnh số tiền trong tài khoản khách hàng tại ngân hàng
2.2.3.Thực trạng thanh toán thẻ tại Techcombank – Chi nhánh Hải Dương 2.2.3.1 Về công tác phát hành thẻ
Triền khai thành công mô hình Auto – Bank trên địa bàn thành phố Hải Dương và tiếp tục chuẩn hóa mô hình ngân hàng tự động trên phạm vi toàn quốc.
* Kết quả đạt được trong phát triển sản phẩm thẻ:
Sản phẩm thẻ nội địa:
Ngân hàng Techcombank hiện đang cung cấp 3 thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa bao gồm: thẻ eTrans365+, thẻ Vạn dặm và thẻ Power
Đây là các sản phẩm thẻ dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp khi sử dụng kèm với dịch vụ trả lương tự động để đơn giản hóa công tác trả lương tại đơn vị.
Khách hàng gửi tiền vào tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm và thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua máy ATM và các điểm chấp nhận thẻ của BIDV cũng như của các liên minh mà Techcombank là thành viên trên toàn quốc (Cụ thể hiện nay là tất cả các thành viên của Banknetvn).
Techcombank đã tiến hành phân loại khách hàng sử dụng thẻ và đa dạng các sản phẩm thẻ nhằm phục vụ từng đối tượng khách hàng cụ thể.
- Thẻ Etrans 365+: Là sản phẩm thẻ thanh toán đầu tiên của Techcombank, dành cho đông đảo các cá nhân, cán bộ công nhân viên hoặc những người có thu nhập trung bình.
- Thẻ Vạn dặm: Phục vụ chủ yếu cho giới sinh viên.
- Thẻ Power hướng tới khách hàng là các thương nhân, những người có thu nhập cao trong xã hội.
Bên cạnh đó Techcombank đã nghiên cứu và tổ chức thực hiện triển khai sản phẩm thẻ liên kết Techcombank – G7 Mart. Đây là sản phẩm thẻ liên kết đầu tiên của Techcombank, đánh dấu những bước phát triển đầu tiên của Techcombank với các tổ chức kinh tế khác trong việc phát hành thẻ thanh toán.
Hiện nay, Techcombank đang nghiên cứu để đưa ra sản phẩm thẻ quà tặng (Gift card).
Sản phẩm thẻ quốc tế:
Cuối năm 2009, Techcombank-Chi nhánh Hải Dương đã chính thức ký kết hợp tác với tổ chức thẻ VISA nhưng trong năm 2010 Techcombank-Chi nhánh Hải Dương chỉ mới dừng lại ở chức năng làm đại lý thanh toán thẻ VISA, việc phát hành thẻ tín dụng/VISA vẫn chưa thực hiện được. Đây là một hạn chế của Techcombank-Chi nhánh Hải Dương trong việc cung cấp đa dạng sản phẩm cho khách hàng. Một trong những nguyên nhân dẫn đến thị phần cũng như thương hiệu của Techcombank-Chi nhánh Hải Dương trên thị trường thẻ chưa cao.
Hiện nay Techcombank-Chi nhánh Hải Dương đã hoàn thành công đoạn thiết kế sản phẩm Visa Gold và Visa Electron. Dự tính trong năm 2008 sẽ ra mắt thị trường hai sản phẩm mới này.
Ngoài việc ký kết hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế Visa, Techcombank-Chi nhánh Hải Dương đang thực hiện xây dựng hồ sơ đăng ký thành viên Master Card.
Công nghệ phát hành thẻ:
Techcombank-Chi nhánh Hải Dương cũng như hầu hết các Ngân hàng thương mại trong nước hiện nay đều phát hành thẻ từ. Do tính an toàn của công nghệ này không cao nên Techcombank-Chi nhánh Hải Dương đang bắt đầu nghiên cứu để phát hành thẻ theo công nghệ chip (Oberthur).
* Kết quả đạt được trong công tác phát triển thẻ:
Thông qua các số liệu thống kê về số lượng phát hành thẻ của Trung tâm thẻ
Techcombank qua các năm có thể thấy tốc độ tăng trưởng về thẻ của Techcombank-Chi nhánh Hải Dương khá nhanh. Tỷ trọng tăng trưởng qua các năm trên 50%, thậm chí đạt gần 100% như tỷ trọng tăng trưởng về thẻ của năm 2009 so với năm 2008.
Chi tiết số lượng thẻ Techcombank-Chi nhánh Hải Dương phát hành được qua các năm từ 2008 – 2010 như sau:
Các chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tỷ trọng tăng trưởng 2009/2008 2010/2009 Thẻ nội địa (thẻ ATM) 293.495 570.000 950.622 194.2% 166.78% Máy ATM 200 400 1.000 200% 250% POS/EDC 1.000
0200 200 400 600 800 1,000 1,200