- Phiếu kiểm tra hồ sơ tớn dụng (BM.TĐ.06) Thụng bỏo kết quả cấp tớn dụng
a. Thu thập, xử lý thông tin về khách hàng và dự án:
Khi có một dự án khách hàng mang đến Ngân hàng để xin vay vốn, Ngân hàng cần thẩm định lại tính chính xác của các nguồn thông tin do khách hàng cung cấp. Để làm đợc điều này, CBTĐ cần đến trực tiếp doanh nghiệp để có thể trực tiếp tìm hiểu đ- ợc tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp; tìm hiểu đợc về thực trạng nhà x- ởng, máy móc thiết bị của doanh nghiệp; xác minh đợc địa điểm cơ sở nơi đầu t dự án… Ngoài ra, CBTĐ cần phải thu thập thêm từ các nguồn thông tin bổ sung, các tài liệu liên quan từ các nguồn khác nhau để phục vụ cho quá trình thẩm định nh: Đi thực tế để tìm hiểu về giá cả, tình hình cung cầu của thị trờng đối với sản phẩm dự kiến của dự án; tìm hiểu từ các nhà cung cấp nguyên liệu đầu vào, các nhà tiêu thụ sản phẩm t - ơng tự, tìm hiểu từ các phơng tiện thông tin đại chúng, từ các cơ quan quản lý Nhà n- ớc… Trên cơ sở đó, CBTĐ sẽ xem xét dự án trên các phơng diện về mục tiêu của dự án, về thị trờng và khả năng tiêu thụ sản phẩm dịch vụ đầu ra của dự án; khả năng cung
cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào, nhận xét các phơng diện kỹ thuật, phơng diện tổ chức quản lý thực hiện dự án,… Tất cả những đánh giá thực hiện đó nhằm mục đích hỗ trợ cho việc tính toán, đánh giá hiệu quả tài chính của dự án và khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ của doanh nghiệp đối với ngân hàng. Việc xác định hiệu quả tài chính dự án có chính xác hay không tuỳ thuộc rất nhiều vào việc đánh giá và đa ra các giả định ban đầu của CBTĐ, từ kết những quả phân tích đó sẽ đợc lợng hoá thành những giả định phục vụ trực tiếp cho các quá trình tiếp theo của công tác thẩm định đối với các dự án đầu t.