III- NGÂN LƯU HĐ TC
c. ý kiến đề xuất:
2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế:
Nguyên nhân chủ quan:
- Công tác thu thập thông tin còn yếu kém: Trong công tác thẩm định tài chính dự án thông tin là một trong những nhân tố có tính chất quyết định. Khi thẩm định dự án, thông tin đợc lấy từ nhiều nguồn khác nhau. Nguồn thông tin từ bên ngoài phục vụ cho công tác thẩm định, quyết định cho vay hiện đều do chính khách hàng cung cấp hoặc từ một số các nguồn khác nh báo, đài… Việc mua thông tin, tổ chức theo dõi phân tích và dự báo theo mặt hàng, ngành hàng và lĩnh vực kinh tế hầu nh cha đợc thực hiện, kể cả tại Hội sở Trung ơng. Chính vì vậy, việc thẩm định cho vay gặp khó khăn, chất l- ợng thẩm định phần nào bị hạn chế... Còn nguồn thông tin nội bộ lại hết sức quan trọng để phục vụ cho công tác quản lý. Tuy nhiên, do chất lợng các loại báo cáo không cao, tỷ lệ sai lệch với thực tế nhiều khi khá lớn vì vậy ảnh hởng trực tiếp đến chất lợng điều hành quản lý dự án.
- Nội dung thẩm định còn sơ sài, cha bám sát thực tế:
Quy trình thẩm định tuy đã đợc thống nhất trong toàn hệ thống Kienlong Bank nhng thực tế vẫn còn những hạn chế cần khắc phục. Việc thẩm định dòng tiền vào, dòng tiền ra của dự án cũng cha đợc chú trọng. Trong các dự án khi tính toán doanh thu và chi phí, Ngân hàng thờng dựa vào mức công suất dự kiến và giá bán dự kiến sau khi tham khảo tình hình tiêu thụ sản phẩm cùng loại, định hớng phát triển của ngành, dự báo nhu cầu thị trờng. Vì vậy trên thực tế, không thể nói là Ngân hàng đã có một kết quả dự tính chính xác đợc, nhất là trong nền kinh tế thị trờng mà tình hình luôn biến động khó lờng trớc.
Từ sự thiếu chính xác trong cách tính doanh thu, chi phí đã gây ra những ảnh h- ởng đến các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tài chính dự án. Bên cạnh đó, việc đa ra chỉ tiêu tài chính tiêu chuẩn là rất khó vì Ngân hàng cha xây dựng đợc một hệ thống các chỉ tiêu tiêu chuẩn đối với từng ngành nghề. Vì vậy, công tác đánh giá các chỉ tiêu tài chính của Ngân hàng mới chỉ dừng ở mức độ tơng đối.
- Trình độ cán bộ thẩm định vẫn cha đáp ứng đợc yêu cầu công việc: Mặc dù Ngân hàng đã có một quy trình thẩm định dự án áp dụng chung cho toàn bộ hệ thống Kienlong Bank, nhng do trình độ năng lực của cán bộ thẩm định còn nhiều hạn chế nên nhiều khi còn thiếu sót, bỏ qua một số bớc hoặc thẩm định một cách sơ sài, chiếu lệ. Đội ngũ cán bộ thẩm định đa số còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn, chỉ mới nghiên cứu công tác thẩm định tài chính dự án qua tài liệu tự nghiên cứu, tự tham khảo mà cha đợc đào tạo một cách bài bản.
Nguyên nhân khách quan:
- Nền kinh tế còn nhiều bất ổn: Việt Nam vẫn đang ở trong giai đoạn phát triển toàn diện và chuyển sang nền kinh tế thị trờng có sự điều tiết của Nhà nớc, do vậy nền kinh tế còn có nhiều khó khăn, bất ổn và dễ chịu những tác động từ bên ngoài. Nền kinh tế thị trờng còn cha đợc định hình một cách rõ ràng, do vậy các hoạt động kinh tế còn gặp phải nhiều khó khăn, thách thức, đồng thời còn phải đơng đầu với nhiều rủi ro trong quá trình hội nhập và phát triển hiện tại.
- Hệ thống thông tin giữa các Ngân hàng Thơng mại cha phát triển: Nhìn chung chất lợng thẩm định dự án trong nghành Ngân hàng cha cao, nhất là cha có sự phối hợp, hỗ trợ chặt chẽ giữa Ngân hàng Nhà nớc với các Ngân hàng Thơng mại cũng nh giữa các Ngân hàng Thơng mại với nhau trong việc cung cấp thông tin trong hoạt động thẩm định dự án ở từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể.
- Hệ thống văn bản pháp luật còn nhiều bất cập, cha đầy đủ và đồng bộ:
Hoạt động thẩm định nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung liên quan rất chặt chẽ với các quy định của pháp luật trên nhiều khía cạnh khác nhau. Tuy nhiên, hiện nay các văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động tín dụng vẫn đang trong quá
trình xây dựng và hoàn thiện nên còn nhiều bất cập, chồng chéo, cha đầy đủ, thiếu tính ổn định, thủ tục còn rờm rà. Điều đó đã làm cho công tác thẩm định của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
Bên cạnh đó, mặc dù đã có nhiều cố gắng song các cơ chế, chính sách về quản lý đầu t, về tính công khai trong hoạt động của các doanh nghiệp, về các quy định trong hoạt động tín dụng,…còn rất yếu kém nên đã gây trở ngại cho hoạt động thẩm định. Ngoài ra, công tác thẩm định dự án cũng đang gặp một số khó khăn về chính sách trong thực hiện cho vay, đặc biệt là vấn đề bảo đảm tiền vay.
- Tình trạng thiếu trung thực và năng lực hạn chế của các chủ đầu t:
Có thể nói, tình trạng lập dự án thiếu tính chính xác, thiếu căn cứ khoa học của chủ đầu t đã làm cho công tác thẩm định gặp không ít khó khăn để có thể đánh giá một cách chính xác nhất các dự án đó. Một số các chủ đầu t khi lập dự án thờng chỉ tập trung vào một số những nội dung chính mang tính nghiên cứu chủ đạo, thiếu sự hợp lý cần thiết và rất chiếu lệ. Mặt khác, trình độ quản lý của các chủ doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp Việt Nam hiện nay còn thấp, dẫn đến hiệu quả của các dự án không cao. Trong quá trình dự án đi vào hoạt động, các cán bộ thẩm định cũng không thể kiểm soát đợc mọi hoạt động của doanh nghiệp, từ đó khiến cho nhiều dự án bị chậm tiến độ thi công do lựa chọn không đúng nhà thầu, triển khai vốn không đúng tiến độ hay sử dụng vốn sai mục đích, làm ảnh hởng tới chất lợng tín dụng.
Nh vậy, qua việc xem xét, phân tích và đánh giá thực trạng công tác thẩm định tài chính dự án đầu t trong thời gian qua của Ngân hàng TMCP Kiên Long đã cung cấp cho chúng ta một cái nhìn sâu sắc hơn về công tác thẩm định tại một Ngân hàng Thơng mại Cổ phần. Bên cạnh đó, cũng giúp chúng ta thấy đợc nhiều u điểm cùng không ít những khó khăn, hạn chế cần khắc phục trong công tác thẩm định của Kienlong Bank nói riêng và toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam nói chung. Tìm ra đợc những nguyên nhân và có những giải pháp phù hợp để cải thiện, khắc phục những yếu điểm của công tác này sẽ giúp cho các Ngân hàng có một bớc đà vững chắc để phát triển mạnh mẽ hơn trong tơng lai.
Chơng 3: