III. Theo đảm bảo T
1. Tổng dư nợ cho vay KHDNL
là một trong những nhõn tố khiến cho chất lượng cho vay KHDNL thấp hơn so với chất lượng cho vay núi chung của cả chi nhỏnh.
2.2.2.2. Nhúm chỉ tiờu về tỷ lệ nợ
Bảng 2.6: Một số chỉ tiờu chất lượng cho vay KHDNL của Vietinbank Ba Đỡnh 2008-2010
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu 2008 2009 2010
1. Tổng dư nợ cho vayKHDNL KHDNL 1.987 2.992 3.786 2. Nợ nhúm II 79,48 149,6 219,588 3. Tỷ lệ nợ nhúm II/Tổng dư nợ 4% 5% 5,8% 4.Nợ xấu 62,987 95,744 586,955 5. Nợ nhúm III 45,35 61,87 580,31 6.Nợ nhúm IV 17,557 33,874 6,645 7.Nợ nhúm V 0,08 0 0 8.Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 3,17% 3,2% 15,5%
Biểu đồ 2.2- Tỷ lệ cho vay nhúm 2 2008-2010
Giai đoạn 2008-2010 tỷ lệ nợ nhúm 2 đối với KHDNL dao dộng trong khoảng từ 4%-6%. Điều đỏng chỳ ý là tỷ lệ này tăng dần qua 3 năm với mức tăng trung bỡnh qua mỗi năm khoảng 0,9%. Cú thể núi đõy là mức khỏ cao so với chuẩn chung của cả hệ thống Vietinbank, tuy nhiờn so với tỷ lệ cho vay nhúm 2 của Vietinbank Ba Đỡnh thỡ con số này cú thể chấp nhận được. Năm 2008 tỷ lệ cho vay nhúm 2 của Vietinbank Ba Đỡnh là 1,2% nhưng tỷ lệ này của KHDNL lại là 4% là do danh mục cho vay đối với KHDNL trải rộng trờn nhiều ngành nghề, trước tỏc động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp thuộc cỏc kĩnh vực, ngành nghề khỏc nhau bị ảnh hưởng tiờu cực, thậm chớ đứng trước nguy cơ phỏ sản. Đú là lý do tại sao tỷ lệ cho vay nhúm 2 lại cao. Năm 2009 nền kinh tế chưa kịp hồi phục, ngành ngõn hàng lại đứng trước nhiều thử thỏch khú khăn, tỷ lệ cho vay nhúm 2 của cả Vietinbank Ba Đỡnh và hệ thống Vietinbank núi chung đều lờn đến đỉnh điều này cũng lý giải tỷ lệ cho vay KHDNL tăng lờn ngưỡng 5%. Năm 2010 với chớnh sỏch thắt chặt tớn dụng, tỷ lệ cho vay nhúm 2 của Vietinbank Ba Đỡnh và cả VietinBank đều giảm nhằm thực hiện húa mục tiờu nõng cao chất lượng tớn dụng của cả hệ thống. Song do tỡnh hỡnh tài chớnh của cỏc doanh nghiệp thuộc tập đoàn Vinashin gặp nhiều khú khón dẫn đến
chất lượng cho vay của chi nhỏnh Ba éỡnh bị giảm, khụng chỉ tỷ lệ cho vay nhúm 2 mà cả tỷ lệ cho vay xấu của KHDNL cũng tăng.
Biểu đồ 2.3- Tỷ lệ nợ xấu 2008-2010
Từ đõy ta cú thể thấy dự tỷ lệ nợ xấu chung của NHTMCP Cụng Thương Việt Nam luụn ở mức thấp hơn so với tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngõn hàng Việt Nam giai đoạn 2008-2010, tuy nhiờn tỷ lệ cho vay xấu đối với khỏch hàng doanh nghiệp lớn lại luụn ở mức cao hơn tỷ lệ nợ xấu của toàn hệ thống ngõn hàng. Cụ thể là tỷ lệ nợ xấu của ngành ngõn hàng lần lượt là 2,1%, 2,5% và 2,5% trong giai đoạn 2008-2009, thỡ tỷ lệ nợ cho vay xấu đối với KHDNL lại là 3,17%, 3,2% và đặc biệt con số này đối với 2010 là 15,5%. Tuy tỷ lệ cho vay KHDNL xấu trong năm 2008- 2009 luụn cao hơn khoảng 1% so với tỷ lệ này của toàn ngành là điều cú thể lý giải. Đú là do quy mụ cho vay đối với KHNL luụn lớn hơn so với cỏc đối tượng khỏch hàng khỏc, thời hạn của cỏc khoản cho vay này chủ yếu là trung và dài hạn nờn dễ
bị tỏc động bởi nhiều nhõn tố gõy ra những bất lợi cho cỏc dự ỏn, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, cỏc khoản cho vay bị xếp vào nhúm xấu vỡ thế mà lớn hơn và chiếm tỷ lệ cao hơn. Năm 2010 tỷ lệ này lại vượt xa mức chung của cả ngành, chạm đỉnh là 15,5%. Điều này được Vietinbank Ba Đỡnh lý giải là do xuất phỏt từ cỏc nguyờn nhõn khỏch quan, nợ xấu 2010 được giải trỡnh là do cỏc khoản nợ xấu của cỏc doanh nghiệp thuộc tập đoàn Vinashin.
2.2.2.3. Nhúm chỉ tiờu thu nhập từ hoạt động cho vay KHDN lớn
Đõy là một trong những chỉ tiờu khỏ quan trọng trong việc đỏnh giỏ chất lượng cho vay đối với KHDNL. Tuy nhiờn cũng do ảnh hưởng của nhiều nhõn tố nờn chỉ tiờu này sẽ cú những khỏc biệt tựy vào đối tượng cho vay và tựy vào từng ngõn hàng, trong từng giai đoạn.
Bảng 2.7-Thu nhập từ hoạt động cho vay của Vietinbank BĐ 2008-2010 Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2008 2009 2010
1. Thu lói từ hoạt động cho vay KHDNL 233,072 353,325 424,032