Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều cú quyền tự chủ về hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuụn khổ của phỏp luật.
Nếu những quy định của phỏp luật khụng rừ ràng, khụng đồng bộ, cú nhiều kẽ hở thỡ sẽ rất khú khăn cho Ngõn hàng trong cỏc hoạt động núi chung và hoạt động cho vay núi riờng. Với những văn bản phỏp luật đầy đủ rừ ràng, đồng bộ sẽ tạo điều kiện cho Ngõn hàng yờn tõm hoạt động kinh doanh, cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay. Đõy là cơ sở phỏp lý để Ngõn hàng khiếu lại, tố cỏo khi cú tranh chấp xảy ra. Điều đú giỳp Ngõn hàng tăng cường hoạt động cho vay .
Sự thay đổi những chủ chương chớnh sỏch về Ngõn hàng cũng gõy ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Sự thay đổi về cơ cấu kinh tế, chớnh sỏch xuất nhập khẩu một cỏch đột ngột gõy sỏo chộn hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Doanh nghiệp khụng tiờu thụ hết được sản phẩm hay chưa cú phương ỏn kinh doanh mới dẫn đến nợ quỏ hạn, nợ khú đũi.
Quản lý Nhà nước đối với cỏc doanh nghiệp cũn nhiếu sơ hở, đặc biệt là đối với cỏc doanh nghiệp lớn, kinh doanh trong cỏc lĩnh vực cú tớnh chuyờn mụn húa cao và mức độ phức tạp trong quản lý tương đối lớn. Nhà nước cho phộp nhiều doanh nghiệp được sản xuất kinh doanh với nhiều chức năng, nhiệm vụ vượt quỏ trỡnh độ, năng lực quản lý dẫn đến rủi ro, thua lỗ, làm giảm chất lượng tớn dụng.
Do đú hệ thống phỏp luật cũng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay của Ngõn hàng thương mại đối với doanh nghiệp lớn.
1.3.2.3. Mụi trường kinh tế
Nền kinh tế là một hệ thống gồm nhiều hoạt động kinh tế cú quan hệ biện chứng và ràng buộc lẫn nhau, sự biến động của một hoạt động kinh tế cũng sẽ ảnh hưởng lờn cỏc hoạt động khỏc.
Bất cứ một Ngõn hàng nào cũng chịu sự chi phối của cỏc chu kỡ kinh tế. Trong giai đoạn nền kinh tế phỏt triển ổn định, doanh nghiệp làm ăn tốt thỡ xó thỡ xó
hội cú nhiều nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nờn nhu cầu vay vốn tăng. Nhằm đỏp ứng nhu cầu của thị trường, ngõn hàng cũng phải tăng cung vốn vay, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, từ đú nõng cao chất lượng cho vay. Tuy nhiờn, nếu thời kỳ này cú những khoản vay vượt quỏ quy mụ sản xuất cũng như khả năng quản lý thỡ sẽ dẫn đến rủi ro cho cả ngõn hàng và doanh nghiệp. Ngược lại nền kinh tế suy thoỏi, dẫn đến nền kinh tế giảm khả năng hấp thụ vốn cho nền kinh tế giảm do đú dư thừa ứ đọng vốn, khụng những hoạt động cho vay khụng được mở rộng mà cũn bị thu hẹp. Cũng cú trường hợp ngõn hàng vỡ mong muốn mở rộng cỏc khoản vay trong thời kỳ này mà bỏ qua cỏc nguyờn tắc tớn dụng thỡ càng làm giảm chất lượng của cỏc khoản cho vay.
Cỏc biến số kinh tế vĩ mụ như lạm phỏt cũng ảnh hưởng tới chất lượng cho vay.Tại thời điểm lạm phỏt cao, lói suất thực giảm nếu ngõn hàng khụng cú sự cõn đối giữa cỏc loại nguồn và sử dụng nguồn nhạy cảm với lói suất thỡ cú thể cỏc khoản cho vay sẽ khụng mang lại hiệu quả như mong đợi. Doanh nghiệp lớn là đối tượng tương đối nhạy cảm với những thay đổi trong nền kinh tế, cú thể bị những ảnh hưởng xấu từ mụi trường kinh tế dẫn đến những rủi ro khụng lường trước được đối với cỏc dự ỏn đầu tư, điều này ảnh hưởng đến hiệu quả của dự ỏn làm suy yếu khả năng trả nợ. Vấn đề là doanh nghiệp phải nõng cao cụng tỏc dự bỏo và khả năng ứng biến với cỏc tỡnh huống để đảm bảo chất lượng tớn dụng.