hiểm PNT
Cú rất nhiều tiờu chớ đỏnh giỏ năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp. Tuy nhiờn, khi xem xột, nghiờn cứu và phõn tớch cụ thể tỡnh hỡnh thực tế mỗi lĩnh vực hoạt động sẽ cú cỏc tiờu chớ đặc thự riờng gắn với từng hoạt động. Dưới đõy là một số yếu tố chủ yếu thường được xem xột khi đỏnh giỏ về năng lực cạnh tranh của một doanh nghiệp bảo hiểm PNT:
2.3.1 Kinh nghiệm trờn thị trường
Khi doanh nghiệp cú kinh nghiệm lõu năm trờn thị trường thỡ sẽ cú nhiều ưu thế hơn trờn thị trường nhờ khả năng thấu hiểu, cung cấp cỏc sản phẩm phự hợp hơn với khỏch hàng.
2.3.2 Cỏc chỉ tiờu phản ỏnh năng lực tài chớnh
Một doanh nghiệp muốn cạnh tranh được trước hết phải cú đủ năng lực về tài chớnh. Tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp thể hiện sức mạnh của doanh nghiệp trong cạnh tranh. Trong đú vốn là một trong những điều kiện cần để doanh nghiệp duy trỡ và mở rộng hoạt động của mỡnh. Do vậy khả năng huy động vốn và sử dụng vốn hiệu quả sẽ làm cho năng lực tài chớnh của doanh nghiệp mạnh lờn.
Đặc biệt đối với thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ, để gia nhập thị trường thỡ doanh nghiệp phải đỏp ứng yờu cầu một số vốn tối thiểu để được cấp phộp hoạt động (vốn phỏp định hiện nay là 300 tỷ đồng). Ngoài ra, để cú thể mở rộng mạng lưới, thành lập chi nhỏnh mới cũng cần cú năng lực tài chớnh mạnh, năng lực tài chớnh mạnh cũng là một thước đo đỏng tin cậy chứng minh khả năng thanh toỏn của doanh nghiệp đối với cỏc cam kết bảo hiểm.
2.3.3 Cỏc chỉ tiờu phản ỏnh năng lực hoạt động
Khi xem xột năng lực hoạt động ta sẽ xem xột hai yếu tổ cơ bản là quy mụ và hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp. Một mặt, hai yếu tố này là biểu hiện cú thể
lượng húa về năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp trong hiện tại. Mặt khỏc, quy mụ và hiệu quả hoạt động hiện tại sẽ giỳp doanh nghiệp cú những lợi thế nhất định đối với cỏc đối thủ tiềm năng trong tương lại.
a. Quy mụ hoạt động
Quy mụ hoạt động của một doanh nghiệp bảo hiểm PNT được đỏnh giỏ dựa trờn hai chỉ tiờu chủ yếu là tổng doanh thu phớ bảo hiểm và thị phần bảo hiểm. Ngoài ra, để đỏnh giỏ và dự bỏo về xu hướng phỏt triển quy mụ hoạt động của doanh nghiệp, người ta cũng thường xem xột đến chỉ tiờu tốc độ tăng trưởng và mạng lưới hoạt động, kờnh phõn phối của doanh nghiệp.
-Tổng doanh thu bao gồm doanh thu phớ bảo hiểm gốc và phớ nhận tỏi bảo hiểm. Chỉ tiờu doanh thu bảo hiểm gốc phản ỏnh khả năng khai thỏc trực tiếp của doanh nghiệp cũn chỉ tiờu doanh thu nhận tỏi bảo hiểm phản ỏnh khả năng trao đổi dịch vụ của doanh nghiệp với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm khỏc trờn thị trường.
-Thị phần của doanh nghiệp so với cỏc đối thủ khỏc núi lờn sức mạnh của doanh nghiệp trong cạnh tranh. Để so sỏnh về mặt quy mụ và vị thế trờn thị trường, thỡ việc so sỏnh thị phần cỏc sản phẩm dịch vụ chớnh của doanh nghiệp là chỉ tiờu quan trọng mà doanh nghiệp cần phải so sỏnh, phõn tớch, đỏnh giỏ. Thị phần của doanh nghiệp thường được xỏc định về mặt hiện vật (khối lượng sản phẩm) và về mặt giỏ trị (doanh thu). Trong lĩnh vực bảo hiểm, thị phần của doanh nghiệp được xỏc định như sau:
Trong cựng một mụi trường, doanh nghiệp cú thị phần lớn là biểu hiện cụ thể về năng lực cạnh tranh cũng như ưu thế vượt trội về khả năng giành thắng lợi trong cạnh tranh. Trong một thị trường đang tăng trưởng, việc duy trỡ tăng thị phần sẽ làm tăng doanh thu cựng nhịp với tốc độ tăng trưởng thị trường. Trong một thị trường trỡ trệ hoặc xuống dốc, việc tăng doanh thu đũi hỏi phải tăng thị phần.
Thị phần của Doanh nghiệp bảo hiểm A =
Tổng phớ bảo hiểm + Phớ nhận tỏi bảo hiểm của Doanh nghiệp A
Tổng phớ bảo hiểm + Phớ nhận tỏi bảo hiểm trong nước
- Mạng lưới hoạt động và kờnh phõn phối: Như chỳng ta đó biết hỡnh ảnh của một doanh nghiệp dược tạo nờn bởi rất nhiều yếu tố như sau: sản phẩm-hàng hoỏ, dịch vụ của doanh nghiệp, chất lượng của chỳng, giỏ cả và thỏi độ phục vụ khỏch hàng của từng cỏn bộ cụng nhõn viờn trong Cụng ty, uy tớn của nú trờn thương trường…Nhưng cỏch thức đưa hàng hoỏ tới tay người tiờu dựng như thế nào; nhỏ lẻ hay rộng khắp? gần hay xa? Chớnh là một trong những yếu tố cơ bản tạo nờn sự khỏc biệt giữa cỏc doanh nghiệp.
Ngày nay mụi trường cạnh tranh trở nờn vụ cựng khốc liệt, việc đạt được những lợi thế cạnh tranh trờn thương trường ngày càng trở nờn khú khăn. cỏc chiến lược cắt giảm bỏn khụng chỉ nhanh chúng và dễ dàng bị bắt chước bởi cỏc đối thủ cạnh tranh mà cũn dẫn đến sự giảm sỳt và mất khả năng thu lợi nhuận. Cỏc chiến lược quảng cỏo và xỳc tiến chỉ cú kết quả trong ngắn hạn. vỡ thế, dễ hiểu là cỏc doanh nghiệp hiện nay để tỡm ra cỏi mà cỏc chiến lược Marketing phải dựa vào đú để cạnh tranh. Đặc biệt đối với một doanh nghiệp bảo hiểm, hệ thống kờnh phõn phối hàng hoỏ là cơ sở cho sự cạnh tranh cú hiệu quả trờn thương trường.
b. Hiệu quả hoạt động
Hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm PNT được đỏnh giỏ thụng qua cỏc chỉ tiờu cơ bản: lợi nhuận, tỷ lệ bồi thường, tỷ suất sinh lời trờn vốn chủ sở hữu (ROE).
Tỷ lệ bồi thường, tỷ suất sinh lời trờn vốn chủ sở hữu (ROE) được tớnh như sau:
í nghĩa: Tỷ lệ bồi thường cho biết trong 100đ tiền phớ bảo hiểm mà doanh nghiệp được hưởng trong kỳ thỡ phỏt sinh bao nhiờu đồng phải trả cho người bảo hiểm do phỏt sinh trỏch nhiệm bảo hiểm.
Tỷ lệ bồi thường
(%) =
Chi bồi thường +/- Tăng/giảm dự phũng bồi thường
Tổng phớ bảo hiểm +/- Tăng/giảm dự phũng phớ
í nghĩa: Tỷ lệ ROE cho biết trong kỳ nghiờn cứu, một đồng vốn đầu tư đem lại bao nhiờu lợi nhuận cho chủ sở hữu.