MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SMEs TẠI NHN0&PTNT CHI NHÁNH SÔNG CẦU
3.2.10Đảm bảo đủ nguồn vốn để cho vay
Vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng quyết định đến sự tăng trưởng dư nợ tín dụng, tạo ra kết quả kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng. Nhằm đảm bảo khồng ngừng tăng trưởng nguồn vốn huy động, đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu vay vốn từ các SMEs, phục vụ cho các kế hoạch phát triển trong tương lai, NHN0&PTNT Chi nhánh Sông Cầu cần đẩy mạnh hơn nữa việc triển khai các chương trình thu hút vốn trong dân cư và các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội.
Vốn nhàn rỗi trong dân cư là nguồn vốn rất có tiềm năng, do dân chúng hiện nay vẫn có thói quen dùng tiền mặt trong giao dịch và giữ tiền tiết kiệm tại nhà, lượng tiền thanh toán qua Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp. Ngoài ra Thái Nguyên là một thành phố đang phát triển, nơi tập trung gần 1.2 triệu dân, với mật độ dân số của khu vực Thành Phố cao nhất trong Tỉnh Thái Nguyên là: 1.620 người/km2. Do đó mà lượng vốn tiềm ẩn trong dân cư trên địa bàn Thành Phố là rất lớn, hoạt động trên chính địa bàn đó Chi nhánh Sông Cầu càng phải thấy rõ hơn tiềm năng của nguồn vốn này.
Bên cạnh nguồn vốn trong dân cư thì nguồn vốn trong các tổ chức kinh tế cũng luôn có một lượng tồn đọng không nhỏ, xuất phát từ sự chênh lệch về chu kỳ sản xuất giữa các DN là khác nhau, giữa hai chu kỳ sản xuất kinh doanh liên tiếp của một DN thường có một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi chưa dùng tới và nếu như Ngân hàng khai thác được khoản vốn này thì họ có thể sử dụng nó để cho các DN khác vay. Đem lại lợi ích và hiệu quả sử dụng vốn cho cả DN có vốn nhàn rỗi, Ngân hàng và DN vay vốn.
Ngoài ra, huy động vốn từ các tổ chức xã hội, tổ chức nước ngoài và nguồn kiều hối cũng là một hướng huy động đầy tiềm năng. Tuy nhiên, để thu hút được các nguồn vốn này vào kênh dẫn vốn của mình thì Chi nhánh cần thực hiện một số biện pháp sau:
Không ngừng nâng cao uy tín và vị trí của mình trên thị trường. Thực hiện chế độ ưu đãi khách hàng một cách thiết thực, phát huy và duy trì phong cách, thái độ phục vụ: tình cảm, lễ độ, mềm dẻo, linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng triệt để, thuận tiện, nhanh chóng và đúng chế độ nhằm giữ khách hàng cũ và lôi kéo thêm khách hàng mới đến giao dịch.
Mở rộng nhiều hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm với nhiều mức lãi suất, thời hạn, phương thức gửi và thanh toán khác nhau như tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (3, 6, 9, 12 tháng), tiết kiệm bằng ngoại tệ (USD, EUR)... Muốn làm tốt các công tác này Chi nhánh Sông Cầu cần phải mở rộng thêm các mạng lưới huy động vốn với thủ tục đơn giản khoa học, lãi suất tiết kiệm đảm bảo quyền lợi cho cả
khách hàng và Ngân hàng đồng thời mang tính cạnh tranh trên thị trường. Bên cạnh đó phải tạo sự thuận lợi trong rút tiền (cho phép khách hàng rút trước hạn với lãi suất phạt linh hoạt, phát triển tiết kiệm gửi một nơi, lĩnh nhiều nơi trong hệ thống), tiếp tục công tác hiện đại hoá trang bị và nghiệp vụ, đổi mới phong cách giao tiếp...
Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân và séc cá nhân trong thanh toán qua Ngân hàng bằng cách: đơn giản hoá các thủ tục mở tài khoản; có các hình thức giới thiệu, thông tin quảng cáo về lợi ích của việc mở tài khoản cá nhân và séc cá nhân cũng như về những chuyển biến trong công tác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tại Chi nhánh nhằm đem lại tiện ích cho khách hàng trong giao dịch gửi, rút tiền và thanh toán không dùng tiền mặt.
Đối với các DN, tổ chức có tiền gửi lớn (thường xuyên và ổn định), Ngân hàng cần có những chính sách ưu đãi nhất định căn cứ theo khối lượng tiền gửi nhằm thu hút hơn nữa lượng tiền gửi từ các đơn vị này.
Để thu hút vốn nước ngoài, ngoaị tệ đáp ứng nhu cầu nguồn ngoại tệ cho khách hàng vay và thanh toán, đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh đối ngoại Chi nhánh Sông Cầu cần tổ chức tìm kiếm thu nhận mở thêm tài khoản tiền gửi ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế trong nước, nước ngoài, các Công ty liên doanh, các tổ chức phi Chính phủ, cơ quan sứ quán, lãnh sự và cá nhân người nước ngoài, tăng cường khai thác nguồn vốn tài trợ uỷ thác của Chính phủ các nước. Thực hiện các chính sách ưu đãi về lãi suất, tỷ giá ưu đãi đối với các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ. Đồng thời mở rộng các quan hệ đối ngoại, phát triển chiều sâu các quan hệ hợp tác quốc tế, không ngừng học tập kinh nghiệm và công nghệ Ngân hàng tiến tới hội nhập với cộng đồng quốc tế.
Trên đây là một số biện pháp cần triển khai nhằm làm tăng nguồn vốn huy động cho Chi nhánh, thu hút thêm khách hàng đến giao dịch và tạo cơ sở để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng với chất lượng cao đối với mọi đối tượng khách hàng, trong đó có các SMEs. Tuy nhiên, trong quá trình huy động vốn Chi nhánh Sông Cầu cần chú ý dựa trên cơ sở kế hoạch cụ thể, tránh tình trạng huy động vốn tràn lan. Công tác huy động vốn phải gắn liền với công tác sử dụng vốn, không để xảy ra hiện tượng ứ đọng vốn ảnh hưởng không tốt tới chất lượng tín dụng và hiệu quả sản xuất kinh doanh.