Song song với nghiệp vụ huy động vốn thì nghiệp vụ sử dụng vốn có một vai trò quyết định đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong đó hoạt động tín dụng được các Ngân hàng quan tâm nhiều nhất, do phần lớn các NHTM có được lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động này. Chính vì vậy công tác tín dụng luôn được NHN0&PTNT Chi nhánh Sông Cầu coi là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động kinh doanh. Do vậy, trong những năm qua Chi nhánh đã hết sức quan tâm đến công tác sử dụng vốn. Tình hình sử dụng vốn của NHN0&PTNT Chi nhánh Sông Cầu được thể hiện qua bảng diễn biến dư nợ và tốc độ tăng trưởng dư nợ như sau:
Bảng 2.3: Diễn biến dư nợ củaNHN0&PTNT Chi nhánh Sông Cầu
Đơn vị: triệu đồng
Năm Chỉ tiêu
2008 2009 2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
I. Phân theo kỳ hạn
1. Dư nợ ngắn hạn 84.050 79,84 94.283 76,97 96.060 73,23 2. Dư nợ trung, dài hạn 21.217 20,16 28.212 23,03 35.120 26,77 II. Phân theo đối tượng
1. Doanh nghiệp 36.549 34,72 37.984 31,01 45.584 34,74
2. Cá nhân 68.718 65,28 84.511 68,99 85.596 65,26
Tổng dư nợ 105.267 100 122.495 100 131.180 100
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2008-2010 Chi nhánh Sông Cầu)
Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng dư nợ qua các năm
Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2009/2008 (%) 2010/2009 (%) I. Phân theo kỳ hạn 1. Dư nợ ngắn hạn 12,17 1,88 2. Dư nợ trung hạn 32,97 24,49
II. Phân theo đối tượng
1. Doanh nghiệp 3,93 20
2. Cá nhân 22,98 1,28
Tổng dư nợ 16,37 7,09
Qua bảng số liệu 2.3 và 2.4 ta thấy tổng dư nợ có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2009 tăng 16,37% so với năm 2008. Năm 2010 tăng 7,09% so với năm 2009, tuy nhiên tốc độ tăng chưa cao, chỉ đạt 88,6% kế hoạch của năm. Phân theo đối tượng cho vay, năm 2009 dư nợ đối với DN đạt 37.984 triệu đồng tăng 3,93% so với năm 2008, tuy nhiên đến năm 2010 dư nợ cho vay đã đạt 45.584 triệu đồng, tăng 20% so với năm 2009 cho thấy Chi nhánh đang quan tâm nhiều hơn đến DN và tạo điều kiện cho các DN phát triển. Cùng với việc thực hiện chiến lược marketing rộng rãi cùng các chương trình, dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm thu hút thêm khách hàng, nhất là khách hàng cá nhân làm cho dư nợ cá nhân cũng có xu hướng tăng dần, đến năm 2010 đã đạt 85.596 triệu đồng.
Mặc dù năm 2008 thì tình hình lạm phát ở Việt Nam tăng cao, khủng hoảng kinh tế lan rộng trên toàn thế giới và có tác động không nhỏ đến nền kinh tế Việt Nam
làm cho số dư nợ cho vay của Ngân hàng còn thấp, nhưng đến năm 2010 tình hình kinh tế cũng có sự khả quan hơn đôi chút, vì thế số dư nợ cho vay cũng tăng đáng kể. Đồng thời cũng cho thấy được sự cố gắng của Ngân hàng trong quản lý điều hành tiếp cận khách hàng của cán bộ công nhân viên phòng tín dụng tại NHN0&PTNT Chi nhánh Sông Cầu.