B o hi m nhân th là lo i hình b o hi m liên quan đ n các s ki n g n v i cu c s ng con ng i. Theo đó, công ty b o hi m s nh n phí b o hi m t khách hàng đ đ n bù nh ng t n th t tài chính phát sinh t các r i ro đ c xác đnh trong h p đ ng b o hi m. Công ty b o hi m dùng phí b o hi m mà khách hàng n p vào đ đ u t nh m mang l i l i nhu n trang tr i các kho n chi phí c a công ty đ duy trì ho t đ ng c a mình. ng th i, d a vào ngu n thu này đ thanh toán s ti n b o hi m (STBH) cùng v i c t c đ c chia cho khách hàng khi x y ra s ki n b o hi m ho c k t thúc th i h n b o hi m theo h p đ ng. Chi phí ban đ u nh chi phí khai thác, chi phí th m đnh,... và phát hành h p đ ng b o hi m th ng t ng đ i l n so v i kho n phí khách hàng n p vào cho k phí đ u tiên (nh t là v i nh ng H BH có s ti n b o hi m th p và đnh k đóng phí là hàng tháng); do v y ch nh ng ng i có thu nh p th ng xuyên và n đnh m t m c t ng đ i tr lên m i có th là khách hàng c a công ty b o hi m. Khi x y
đã mua, b t k khách hàng tham gia bao lâu, n p bao nhiêu phí, mi n là khách hàng
khai trung th c đ y đ khi đi n h s yêu c u b o hi m và n p phí b o hi m đ y đ ,
đúng h n.
Do v y, công tác th m đ nh h p đ ng đ c ki m soát r t ch t ch đ gi m thi u nh ng r i ro có th x y ra. Tùy theo t ng th a thu n mà H BH có th kéo dài r t lâu, có th đ n 99 n m, do v y th i h n ho t đ ng c a các công ty BHNT th ng r t dài. Và h th ng nghi p v l u tr , theo dõi h s b o hi m ph i đ m nh đ có th truy c p đ c t t c các thông tin liên quan đ n b t k H BH nào mà DNBH đã phát hành.
c đi m tình hình tài chính c a các công ty b o hi m là c n có biên kh n ng thanh toán cao. Biên kh n ng thanh toán là ph n chênh l ch gi a giá tr tài s n và các kho n n ph i tr c a doanh nghi p b o hi m. Biên kh n ng thanh toán s cho bi t DNBH có đ qu đ c trích l p theo quy đnh đ s n sàng chi tr t c th i cho khách hàng khi r i ro x y ra. DN BH có nguy c m t kh n ng thanh toán khi biên kh n ng thanh toán c a DN BH th p h n biên kh n ng thanh toán t i thi u (đ c xác đnh d a vào th i h n c a H và s ti n BH ch u r i ro). Vi c m t kh n ng thanh toán gây ra nh ng r i ro không mong mu n trong n n kinh t nói chung và kéo theo nh ng h l y c a nó. Do v y, biên kh n ng thanh toán ph i luôn đ c ki m soát trong tình tr ng t t. M t đ c đi m khác c a BHNT là có s khác bi t gi a ng i đ c b o hi m và ch h p đ ng b o hi m, m c dù ch s h u và ng i đ c b o hi m th ng là m t. Ch h p đ ng là ng i b o đ m r ng h s là ng i trách nhi m đóng phí khi đ n đnh k phí. Ng i đ c b o hi m là ng i đ c đ c p trong h p đ ng b o hi m và có th đ c thay đ i b i ch h p đ ng tr tr ng h p h p đ ng quy đ nh không đ c thay đ i nh ng không nh t thi t là ch h p đ ng. Tuy nhiên, ng i đ c b o hi m th ng ch gi i h n quan h huy t th ng ho c v ch ng nh m gi m r i ro tr c l i b o hi m. BHNT ch ra đ i và phát tri n trong nh ng đi u ki n kinh t – xã h i nh t đnh. M t s qu c gia BHNT ra đ i và phát tri n hàng tr m n m nay, tuy nhiên v n còn m t s n c ch a tri n khai đ c BHNT, m c dù ng i ta hi u r t rõ vai trò và l i ích c a nó. lý
gi i v n đ này, h u h t các nhà kinh t đ u cho r ng, c s ch y u đ BHNT ra đ i và phát tri n là đi u ki n kinh t xã h i phát tri n.
Nh ng đi u ki n v kinh t nh : t c đ t ng tr ng c a t ng s n ph m qu c n i (GDP), t ng s n ph m qu c n i tính bình quân m t đ u ng i dân, m c thu nh p c a dân c , t l l m phát c a đ ng ti n, t giá h i đoái,….
Nh ng đi u ki n v xã h i bao g m: đi u ki n v dân s , tu i th bình quân c a ng i dân, trình đ h c v n, t l t vong c a tr s sinh,....
Ngoài đi u ki n kinh t – xã h i thì môi tr ng pháp lý c ng nh h ng không nh đ n s ra đ i và phát tri n c a doanh nghi p BHNT.