C: giá trị của tài sản bảo đảm r: tỷ lệ trắch lập dự phòng cụ thể
2. Giải pháp hạn chế rủi ro tắn dụng tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Thanh Xuân
2.1. Khai thác hiệu quả thông tin tắn dụng từ khách hàng
Thông tin là một trong những yếu tố có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng tắn dụng và hạn chế rủi ro. Trong quá trình thẩm định khách hàng, cán bộ tắn dụng không những cần thu thập thông tin về khách hàng mà còn thu thập các thông tin về thị trường và các nhân tố vĩ mô có thể ảnh hưởng tới lĩnh vực mà khách hàng đang kinh doanh để có thể đưa ra được quyết định chắnh xác.
Cán bộ tắn dụng phải thu thập thông tin của khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau Trên cơ sở những thông tin thu thập được từ nhiều nguồn, cán bộ tắn dụng có thể đánh đúng thực chất về khách hàng. Vì thế, bên cạnh việc thu thập thông tin từ phắa khách hàng, cán bộ tắn dụng cần thu thập thêm thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ Trung tâm thông tin tắn dụng của NHNN (CIC), những ngân hàng mà khách hàng đã có lịch sử giao dịch, từ cơ quan quản lý khách hàng, từ báo chắ, truyền hìnhẦ Cán bộ tắn dụng còn có thể thu thập thêm thông tin qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thực hiện bằng các hình thức như tiến hành phỏng vấn trực tiếp, tham quan văn phòng làm việc, nhà xưởng, tiếp xúc với giám đốc, kế toán trưởng và người lao động, xem xét tài sản đảm bảoẦ
Chi nhánh còn phải quan tâm tới các thông tin ngành, thông tin vĩ mô phục vụ cho công tác dự báo và lập kế hoạch. Trước thực tế hệ thống thông tin tắn dụng chưa đáp ứng đầy đủ, trong khi công tác tắn dụng đòi hỏi một lượng thông tin ngày một toàn diện hơn thì việc thu thập thông tin về khách hàng và môi trường đầu tư tắn dụng thông qua báo chắ là một kênh thông tin cần thiết và có ý nghĩa thiết thực.
thực hiện chức năng cung cấp thông tin khách quan cho công chúng nên đã phản ánh đầy đủ về những sự kiện, vấn đề đã và đang diễn ra trong đời sống xã hội.
Như vậy, công tác thu thập thông tin là rất phức tạp, Chi nhánh nên thiết lập một bộ phận thông tin tắn dụng cho riêng mình. Việc này không những tốt cho khâu thẩm định mà còn giúp ắch cho cả quá trình cấp tắn dụng của Chi nhánh trong việc hạn chế rủi ro tắn dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động tắn dụng.
Sau giai đoạn thu thập thông tin, Chi nhánh cần tiến hành tổng hợp và phân tắch để thiết lập một phần mềm quản lý khách hàng, thống kê và lưu trữ thông tin. Nếu có điều kiện, Chi nhánh nên thành lập một bộ phận chuyên thu thập và xử lý thông tin tắn dụng.