C: giá trị của tài sản bảo đảm r: tỷ lệ trắch lập dự phòng cụ thể
2.3.1. Bộ máy quản lý tắn dụng Techcombank Thanh Xuân
Trưởng phòng/Phó phòng quan hệ khách hàng; Cán bộ tắn dụng; Cán bộ kế toán cho vay.
+ Cán bộ tắn dụng trực tiếp thẩm định: là người chịu trách nhiệm về khoản vay do mình thực hiện và được phân công các công việc sau:
- Chủ động tìm kiếm các dự án, phương án khả thi của khách hàng,
- Thu thập thông tin về khách hàng vay vốn; lập hồ sơ kinh tế theo địa bàn, ngành hàng, khách hàng, trực tiếp theo dõi danh mục cho vay, thu nợ;;
- Hướng dẫn khách hàng các quy định về cho vay và thủ tục. hồ sơ vay vốn; - Thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định
- Thông báo cho khách hàng biết về quyết định cho vay hay từ chối cho vay sau khi có văn bản của giám đốc hoặc người được ủy quyền;
- Thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay; đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn và đề xuất biện pháp xử lý khi cần thiết; thực hiện những biện pháp xử lý tắn dụng theo quyết định của giám đốc hoặc người được ủy quyền.
- Nhận hồ sơ và thẩm định các trường hợp khách hàng đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi. Định kỳ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để làm cơ sở phân loại nợ và trắch lập dự phòng rủi ro.
- Chấm điểm xếp hạng khách hàng theo quy định hiện hành; - Lưu hồ sơ theo quy định.
+ Trưởng phòng/ phó phòng chịu trách nhiệm các công việc sau:
- Kiểm soát nội dung thẩm định của cán bộ tắn dụng, tiến hành tái thẩm định các điều kiện vay (nếu thấy cần thiết); Kiểm soát bộ hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn , hồ sơ kinh tế, thủ tục cơ cấu lại thời hạn trả nợ và ghi ý kiến của mình trên các hồ sơ đó; ký kết các hợp đồng tắn dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay theo thẩm quyền được phân cấp;
- Giám sát, kiểm tra việc chấm điểm xếp hạng khách hàng, việc phân loại nợ của cán bộ tắn dụng;
- Trường hợp kiêm cán bộ tắn dụng thì thực hiện các nội dung công việc nếu tại mục cán bộ tắn dụng.
- Kiểm tra danh mục hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn; - Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền vay;
- Làm thủ tục phát tiền vay theo quyết định của giám đốc hoặc người được ủy quyền.
- Hạch toán các nghiệp vụ: cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, thu lãiẦ - Tiến hành sao kê hợp đồng tắn dụng, sổ vay vốn, sao kê nợ đến hạn, quá hạn cung cấp cho tắn dụng theo quy định hiện hành về chế độ kế toán.
- Lưu hồ sơ theo quy định.