Sơ đồ 2 1: Quy trình cho vay đối với doanh nghiệp tại MB-SGD
1.3.2.1Khả năng và ý chí trả nợ của Doanh nghiệp
Khách hàng Doanh nghiệp chính là đối tác hay là con nợ của ngân hàng trong hoạt động cho vay. Do vậy khách hàng có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng xét trên hai khía cạnh là khả năng và ý chí trả nợ của khách hàng.
Khả năng trả nợ bao gồm: Tiềm lực tài chính, thực trạng và kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Ý chí trả nợ và đạo đức của doanh nghiệp: bao gồm việc doanh nghiệp sử dụng vốn vay có đúng mục đích không? Khách hàng có trung thực, thiện chí trong việc cung cấp các thông tin cho ngân hàng.
Tác động tích cực : Khi doanh nghiệp có khả năng trả nợ (tiềm lực tài chính
tốt, kết quả kinh doanh khả quan, có lãi) đồng thời khách hàng có ý chí trả nợ cho ngân hàng thì khoản vay đó của Ngân hàng có khả năng thu hồi và sinh lời. Do đó, hoạt động cho vay được coi là có hiệu quả.
Tác động tiêu cực : khi khách hàng không có khả năng trả nợ (tài chính của
khách hàng gặp khó khăn do tình hình kinh doanh của doanh nghiệp xấu đi hoặc do các tác động của môi trường kinh tế chung) hoặc tài chính của khách hàng tốt nhưng khách hàng không có ý thức trả nợ cho ngân hàng thì khoản vay đó có khả năng mất vốn và không sinh lời. Trường hợp khoản vay bị quá hạn khiến ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro làm tăng chi phí. Do đó, khoản cho vay đối với doanh nghiệp đó không có hiệu quả dẫn đến hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp bị giảm sút, thậm chí thua lỗ.