Nghiờn cứu kinh nghiệm của cải cỏch hệ thống ngõn hàng của Trung Quốc đặc biệt cú ý nghĩa đối với Việt Nam. Mụi trƣờng kinh tế, văn húa, xó hội của Trung Quốc rất tƣơng đồng với Việt Nam, đặc biệt, hầu hết những vấn đề lớn hơn mà hệ thống cỏc ngõn hàng Trung Quốc đó và đang gặp phải cũng là những vấn đề mà hệ thống ngõn hàng thƣơng mại Việt
Nam cũng đang phải trả qua. Chớnh vỡ vậy, những thành cụng hay thất bại của quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống ngõn hàng ở Trung Quốc sẽ là những bài học kinh nghiệm rất sinh động và thiết thực cho Việt Nam trong cụng cuộc cải cỏch hệ thống ngõn hàng hiện nay.
Trung Quốc thực hiện cụng cuộc cải cỏch hệ thống ngõn hàng với sự khởi đầu là sự ra đời của Luật Ngõn hàng thƣơng mại mới, cú hiệu lực từ ngày 01/7/1995. Việc gia nhập WTO của Trung Quốc thỏng 12/2001 càng làm cho cụng cuộc cải cỏch nền kinh tế núi chung và hệ thống ngõn hàng núi riờng đƣợc đẩy mạnh hơn bao giờ hết. Đến năm 2007, Trung Quốc mở cửa hoàn toàn khu vực tài chớnh ngõn hàng.
Bảng 1.3: Cỏc dịch vụ mà cỏc ngõn hàng thƣơng mại Trung Quốc cung cấp theo lộ trỡnh hội nhập tài chớnh quốc tế
Loại hỡnh Khỏch hang
Dịch vụ cho DN DN cú vốn nước ngoài DN Trung Quốc
Nhận gửi và cho vay NDT Ngay lập tức WTO + 2
Nhận gửi và cho vay ngoại tệ Ngay lập tức Ngay lập tức Thanh toỏn và chuyển tiền Ngay lập tức WTO + 2
Giao dịch ngoại hối Ngay lập tức Ngay lập tức
Bảo lónh ngoại tệ Ngay lập tức WTO + 2
Nhận gửi và cho vay liờn ngõn hàng Ngay lập tức WTO + 2 Chiết khấu lien ngõn hàng Ngay lập tức Ngay lập tức
Dịch vụ cho cỏ nhõn Cụng dõn nước ngoài Cụng dõn Trung Quốc
Nhận gửi và cho vay NDT Ngay lập tức WTO + 5
Nhận gửi và cho vay ngoại tệ Ngay lập tức Ngay lập tức
(Nguồn: Banking on China – Issues Faces Overseas Banks in China)
Trung Quốc xõy dựng một hệ thống tài chớnh mở, thống nhất, bao gồm cỏc ngõn hàng, bảo hiểm, chứng khoỏn và cỏc quỹ của cỏc tổ chức tài chớnh khỏc nhau.
Để hỡnh thành cỏc tổ chức tài chớnh cú vốn đầu nƣớc ngoài, Trung Quốc sẽ phải mở rộng hơn cỏc phạm vi đƣợc tự do húa, cho phộp nhiều tổ
chức tài chớnh nƣớc ngoài hoạt động với phạm vi kinh doanh dần dần đƣợc mở rộng.
Để cú thể kinh doanh tài chớnh ở nƣớc ngoài, cỏc ngõn hàng thƣơng mại nhà nƣớc, một số cỏc ngõn hàng thƣơng mại và cỏc tổ chức tài chớnh khỏc đƣợc khuyến khớch thành lập cỏc chi nhỏnh ở nƣớc ngoài, phỏt triển cụng việc kinh doanh tài chớnh ở nƣớc ngoài và nõng cao sức cạnh tranh quốc tế.
Cỏc ngõn hàng Trung Quốc đó và đang đẩy mạnh sự hợp tỏc với cỏc tổ chức quốc tế và cỏc tổ chức nƣớc ngoài, cựng hợp tỏc để giải quyết những vấn đề thụng tin và tƣ vấn tài chớnh.
Tất cả cỏc tổ chức tài chớnh Trung Quốc đang nõng cấp dịch vụ, việc quản lý nội bộ và cơ sở hạ tầng của mỡnh. Hệ thống quản lý hoạt động đang đƣợc thay đổi nhiều hơn theo mụ hỡnh thƣơng mại và khả năng thu lợi nhuận cũng đang tăng dần đạt đến tiờu chuẩn quốc tế.
Nhằm hiện đại húa việc thanh toỏn trong ngành tài chớnh của Trung Quốc, nƣớc này đang từng bƣớc nõng cao hơn hệ thống mạng thanh toỏn điện tử, nhƣ mạng liờn lạc điện tử đƣợc truyền qua vệ tinh ở cỏc thành phố với một khối lƣợng lớn cỏc giao dịch nhằm cung cấp dịch vụ thuận tiện nhất cho ngành tài chớnh, vƣợt qua những vấn đề khú khăn trong thanh toỏn.
Kỳ phiếu, hối phiếu, sộc, trỏi phiếu thƣơng mại và thẻ ngõn hàng đƣợc sử dụng rộng rói ở Trung Quốc. Hệ thống thanh toỏn việc chuyển nhƣợng vốn và trỏi phiếu thƣơng mại sẽ đƣợc cải thiện hơn. Tờn thực phải đƣợc sử dụng cho cỏc tài sản tài chớnh cỏ nhõn và sộc cỏ nhõn sẽ đƣa vào sử dụng thớ điểm.
Hệ thống chớnh sỏch nắm chứng khoỏn sẽ đƣợc thành lập và việc thanh toỏn sẽ đƣợc thống nhất thụng qua việc thỳc đẩy quỏ trỡnh làm thủ tục và nõng cao thờm dịch vụ thanh toỏn nhằm thanh toỏn cỏc giao dịch chứng khoỏn.
Đặc biệt, trƣớc yờu cầu mở cửa thị trƣờng, dịch vụ tài chớnh phi tớn dụng theo cam kết gia nhập WTO vào cuối năm 2001, cỏc ngõn hàng TM Trung Quốc đó tập trung đầu tƣ khỏ mạnh mẽ cho dịch vụ ngõn hàng, thể hiện ở cỏc mặt sau đõy:
- Tại cỏc điểm giao dịch của ngõn hàng, bờn cạnh cỏc giao dịch trực tiếp, giao dịch một cửa, cũn cú giàn giao dịch ngõn hàng tự động, với nhiều loại mỏy khỏc nhau, trang bị và sử dụng mỏy xếp hàng tự động hiện đại. Khỏch hàng bấm trực tiếp vào màn hỡnh tinh thể lỏng dựa trờn cơ sở cảm ứng từ.
- Đầu tƣ mỏy múc, cụng nghệ hiện đại nhƣng chất lƣợng trung bỡnh. - Thành lập cụng ty hợp tỏc chuyờn doanh thẻ, do cỏc Ngõn hàng thƣơng mại khỏc nhau làm cổ đụng. Phớ thu từ dịch vụ thẻ của khỏch hàng một phần đƣợc trả cho cỏc Ngõn hàng thƣơng mại phỏt hành thẻ đú và thanh toỏn, cũn lại trả cho cụng ty liờn doanh thẻ này. Trung Quốc sử dụng cụng nghệ kết nối mạng ATM theo mụ hỡnh liờn kết kiểu ngụi sao, bộ chuyển mạch nằm ở mọi điểm. Nếu một điểm bị trục trặc do quỏ tải hay cỏc lỗi kỹ thuật khỏc, thỡ mạng tự động chuyển sang điểm kết nối khỏc. Trung Quốc mất 17 năm triển khai dịch vụ thẻ liờn kết núi trờn, với số vốn đầu tƣ 22 tỷ USD trong điều kiện dõn số 1,3 tỷ ngƣời…