Bưu Điện Liên Việt
Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng cũng chính là phân tích các chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng. Sau đây là một số chỉ tiêu phản ánh rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt:
44
Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ quá hạn
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Tổng dƣ nợ (Đvt: triệu đồng) 35.425.135 22.991.681 12.757.139
Nợ quá hạn (Đvt: triệu đồng) 1.594.1314.5 1.148.076 523.146
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 4.5 4.9 4.2
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NHTMCP Bưu Điện Liên Việt)
Cùng với việc mở rộng quy mô tín dụng thì số dƣ nợ quá hạn của Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt tăng lên qua các năm. Số dƣ nợ quá hạn năm 2011 là 523.146 triệu đồng, năm 2012 là 1.148.076 triệu đồng và năm 2013 là 1.594.1314.5 triệu đồng. Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2011 là 4.2%, năm 2012 là 4.9%, năm 2013 giảm còn 4.5%. Nguyên nhân nợ quá hạn tăng mạnh trong năm 2011 và năm 2012 là do ngành ngân hàng nói chung đang gặp nhiều khó khăn, thách thức do những tác động bất lợi của nền kinh tế vĩ mô trong nƣớc và nƣớc ngoài, bên cạnh đó thị trƣờng bất động sản lâm vào tình trạng suy thoái trầm trọng, nhiều dự án bị đình đốn, thị trƣờng chứng khoán ít điểm sáng do đó kéo theo hoạt động kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn hoặc do việc định kỳ hạn nợ không sát thực với khả năng trả nợ của khách hàng hoặc rủi ro khách quan, thị trƣờng…
45
Bảng 2.7: Cơ cấu nhóm nợ
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Số tiền (Đvt: triệu đồng) % Số tiền (Đvt: triệu đồng) % Số tiền (Đvt: triệu đồng) % Tổng dư nợ 35.425.135 100 22.991.681 100 12.757.139 100 Nợ nhóm 1 34.008.129 96 21.843.605 95 12.233.993 95.9 Nợ nhóm 2 538.463 1.5 524.817 2.28 250.603 1.96 Nợ nhóm 3 624.743 1.76 168.239 0.73 159.589 1.25 Nợ nhóm 4 132.476 0.37 191.054 0.83 108.472 0.85 Nợ nhóm 5 121.324 0.37 263.966 1.15 4.482 0.04 Tỷ lệ nợ xấu 2.48 2.7 2.1
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NH Bưu Điện Liên Việt)
Số liệu ở bảng trên cho thấy, tỷ lệ nợ xấu bằng 2.1% trong năm 2011, năm 2012 là 2,7% và năm 2013 là 2,48%. Nợ xấu trong 2 năm 2011 và 2012 có xu hƣớng tăng chủ yếu là do khách hàng kinh doanh thua lỗ dẫn đến không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên đến năm 2013 – năm diễn ra tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, trƣớc đòi hỏi đó năm tháng 3/2012 Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt đã quan tâm nhiều tới công tác quản trị điều hành và đồng thời đã chuyển giao vị trí lãnh đạo cấp cao của Ngân hàng nhằm trẻ hóa đội ngũ lãnh đạo, tăng cƣờng kiểm soát rủi ro hoạt động, đến đầu năm 2013 Ngân hàng đã từng bƣớc triển khai giám sát tín dụng và xử lý nợ tập trung tại Hội sở, đồng thời tăng cƣờng giám sát hoạt động cấp tín dụng tại đơn vị kinh doanh thông qua việc ban hành các quy định nội bộ về quản lý rủi ro tín dụng và xử lý nợ. Theo đó tỷ lệ nợ
46
xấu của Ngân hàng đã giảm từ 2,7% xuống còn 2,48%. Bên cạnh đó, cuối năm 2013 Ngân hàng đã thực hiện tái cơ cấu mô hình tổ chức nhằm nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng cũng nhƣ tạo tiền đề tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro trong các năm tiếp theo.
Tỷ lệ dự phòng tổn thất tín dụng so với tổng dư nợ cho vay
Trong những năm qua, Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt luôn chú trọng tới công tác trích lập dự phòng theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc, do đó, Ngân hàng Bƣu Điện Liên Việt luôn duy trì tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng trên tổng dƣ nợ ở mức hợp lý, đạt 0.91% trong năm 2011, 1.75% trong năm 2012 và đến năm 2013 tỷ lệ này là 1.68%.
Bảng 2.8: Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011
Tổng dƣ nợ (Đvt: triệu đồng) 35.425.135 22.991.681 12.757.139 DPRR (dự phòng chung+ dự phòng cụ thể) đƣợc trích lập (Đvt: triệu đồng) 593.863 403.386 117.158 Tỷ lệ DPRR/Dư nợ (%) 1,68 1,75 0,91
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2011, 2012, 2013 của NH Bưu Điện Liên Việt)