chuyển bằng đường biển
1.2.4.1. Phương pháp tái bảo hiểm tạm thời
Tái bảo hiểm tạm thời là phương pháp tái bảo hiểm lâu đời nhất cho đến nay. Phương pháp này được sử dụng khá phổ biến trong nghiệp vụ tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển. Theo phương pháp này công ty bảo hiểm gốc nhượng lại cho công ty tái bảo hiểm từng dịch vụ hay từng đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển một cách riêng lẻ. Về phần công ty tái bảo hiểm, họ không có nghĩa vụ phải nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay đơn bảo hiểm đó. Công ty bảo hiểm gốc cũng có toàn quyền quyết định nhượng đối với dịch vụ hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển nào, bao nhiêu và cho công ty tái bảo hiểm nào. Mặt khác công ty tái bảo hiểm cũng cóquyền từ chối nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ mà công ty bảo hiểm gốc đề nghị hay chỉ nhận với một tỷ lệ mà họ cho là phù hợp.
Để tiến hành tái bảo hiểm tạm thời, công ty bảo hiểm gốc phải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm tất cả những thông tin chi tiết có liên quan đến khối lượng hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển – đối tượng được bảo hiểm. Mỗi rủi ro phát sinh đối với lượng hàng hóa này, muốn được công ty tái bảo hiểm chấp nhận phải tiến hành ít nhất một lần thương lượng.
Thủ tục tiến hành thu xếp hợp đồng tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời:
Bước 1: Công ty nhượng thông báo cho nhà bảo hiểm thông tin cụ thể về đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển mà mình cần tái bảo hiểm dưới hình thức bản chào (ship), trong đó có ghi đặc điểm chính của những rủi ro được bảo hiểm như: tên, địa chỉ người được bảo hiểm; tỷ lệ phí bảo hiểm; mức giữ lại của công ty nhượng; thủ tục phí tái bảo hiểm; các thông tin về rủi ro đối với khối lượng hàng hóa được vận chuyển bằng đường biển được bảo hiểm, thông tin về hành trình của khối lượng hàng hóa đó.
Bước 2: Sau khi nhận được bản chào, công ty tái bảo hiểm căn cứ vào thông tin về khối lượng hàng hóa được bảo hiểm, thông tin về các điều khoản trong đơn bảo hiểm, thông tin về các thủ tục phí tái bảo hiểm để quyết định lựa chọn nhận toàn bộ hay một phần nào đó (tính theo tỷ lệ hoặc số tiền) hoặc từ chối công ty bảo hiểm gốc, thông thường bằng cách ghi trực tiếp vào bản thứ hai của bản chào và gửi lại công ty nhượng. Tuy nhiên, khó khăn chủ yếu của công ty nhượng là thời gian vì vậy trên thực tế việc xác nhận thường được thông qua điện tín hoặc điện thoại trước rồi sau đó xác nhận bằng văn bản để đảm bảo tính pháp lý của hợp đồng. Trước khi có ý kiến nhận hay khước từ, công ty tái bảo hiểm có thể yêu cầu biết thêm về những chi tiết khác (như thông tin sản xuất, kiểm định chất lượng, hành trình trên biển của khối lượng hàng hóa được bảo hiểm, thông tin về chủ tàu, công ty vận tải nhận chuyên trở khối lượng hàng hóa đó…) để đánh giá những rủi ro mà mình sẽ nhận khi ký kết hợp đồng
bảo hiểm thì hoạt động tái bảo hiểm tạm thời mới được coi là thu xếp xong. Dịch vụ tái bảo hiểm này sẽ chấm dứt khi hết hạn hợp đồng. Tuy nhiên dù hợp đồng tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trên có được tái lập thì không có ý nghĩa là nhận tái bảo hiểm bắt buộc phải cấp nhận tái bảo hiểm tạm thời cho thời hạn kế tiếp, mà họ có quyền tự lựa chọn tiếp tục hay từ chối không tham gia tiếp. Ngoài ra mọi sự thay đổi về nội dung, điều khoản trong hợp đồng đã thoả thuận đều phải được thông báo trước và được sự đồng ý của nhà nhận tái bảo hiểm.
Đánh giá về phương pháp tái bảo hiểm tạm thời * Ưu điểm :
- Tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời cho phép công ty bảo hiểm gốc duy trì một cơ cấu dịch vụ và khả năng vốn có của các nhà tái bảo hiểm
- Tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời cũng giúp công ty tái bảo hiểm nhỏ với kinh nghiệm hết sức hạn chế có thể cạnh tranh để nhận dịch vụ lớn nằm ngoài khả năng tài chính của mình, bởi vì họ có thể sử dụng được chuyên môn nghiệp vụ và khả năng vốn có của các nhà tái bảo hiểm.
- Bên cạnh đó, hình thức tái bảo hiểm tạm thời đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển còn giúp công ty bảo hiểm gốc có thể trao đổi dịch vụ nhằm phân tán rủi ro và đảm bảo doanh thu ổn định.
- Với việc áp dụng phương pháp tái bảo hiểm này công ty tái bảo hiểm nghiên cứu kỹ lưỡng và kiểm tra từng rủi ro riêng lẻ trước khi quyết định nhận hay không nhận
- Phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời đòi hỏi nhiều thời gian và mỗi dịch vụ phải giải quyết một cách riêng lẻ, dẫn đến chi phí giải quyết dịch vụ cao.
- Công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời đối với đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trước khi quyết định nhận một dịch vụ cụ thể. Nên việc quyết định nhận bảo hiểm sẽ bị chậm lại cho đến khi thu xếp xong toàn bộ các điều khoản hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời. Như vậy công ty bảo hiểm gốc có khả năng phải nhường dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển đó cho đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn nhiều hoặc nhận bảo hiểm mà không được bảo vệ đầy đủ bằng tái bảo hiểm, điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến uy tín của công ty bảo hiểm với khách hàng.
- Trước khi tái tục, công ty bảo hiểm gốc phải lập lại toàn bộ quy trình đàm phán trước khi trao đổi về vấn đề tái tục với khách hàng của mình.
- Sự cần thiết phải tiết lộ thông tin về dịch vụ nhận bảo hiểm cho công ty tái bảo hiểm có thể dẫn đến việc rò rỉ thông tin cho đối thủ cạnh tranh.
* Những trường hợp áp dụng phương pháp tái bảo hiểm tạm thời
- Khi rủi ro nhận bảo hiểm có giá trị lớn vượt quá phạm vi và khả năng tài chính của công ty bảo hiểm gốc cần thiết phải thu xếp tái bảo hiểm cho phần vượt này. Việc này thường diễn ra đối với những khối lượng hàng hóa có giá trị lớn, có hành trình dài ngày trên biển, hoặc đối với những hàng hóa dễ hư hỏng trong quá trình vận chuyển như xi măng, than, mỏ quặng, đồ điện tử, đồ dễ vỡ…
- Khi những thoả thuận bảo hiểm theo hợp đồng cố định hiện có của công ty gốc có thể không áp dụng cho một số rủi ro nào đó, nếu công ty bảo hiểm vẫn quyết định bảo hiểm cho những rủi ro đó thì phải tiến hành tái bảo hiểm tạm thời.
- Tái bảo hiểm chỉ định theo yêu cầu của người được bảo hiểm trong một số trường hợp khách hàng lớn của công ty bảo hiểm gốc yêu cầu công ty nhận bảo hiểm
cho những tài sản lớn (ví dụ như những khách hàng chỉ định việc bảo hiểm nhập khẩu ô tô sản xuất ở nước ngoài nguyên chiếc, linh kiện điện tử, nguyên vật liệu sản xuất hiếm..), sau đó tái bảo hiểm phần vượt quá mức giữ lại cho công ty tái bảo hiểm.
Với tất cả những đặc điểm nêu trên ta có thể thấy phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời có nhiều mặt giống như nghiệp vụ bảo hiểm trực tiếp đòi hỏi công ty nhượng phải cung cấp các thông tin nhanh, đầy đủ và chính xác. Đồng thời các nhà tái bảo hiểm phải có nhiều kinh nghiệm, có trình độ chuyên môn cao và có khả năng xét đoán rủi ro cả về thiên nhiên và con người một cách chuẩn xác, kịp thời. Mặc dù còn những hạn chế nhất định trong quá trình thực hiện nhưng lại có thể áp dụng được trong những trường hợp đặc biệt nên phương pháp tái bảo hiểm tạm thời vẫn được áp dụng khá phổ biến trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển và tỏ ra rất hiệu quả khi kết hợp bổ sung cho phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định.
1.2.4.2. Phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định
Phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển theo hợp đồng cố định là sự thoả thuận bằng văn bản giữa công ty bảo hiểm gốc và công ty tái bảo hiểm, theo đó, công ty bảo hiểm gốc thoả thuận sẽ nhượng tái bảo hiểm toàn bộ khối lượng đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển và công ty tái bảo hiểm sẽ nhận toàn bộ phần được nhượng bảo hiểm đó. Công ty nhượng có toàn quyền tự do chấp nhận và đánh giá phí bảo hiểm cho những đơn bảo hiểm được yêu cầu mà không cần tham khảo ý kiến của nhà nhận tái bảo hiểm. Tuy nhiên, nhà nhận tái bảo hiểm sẽ không vì thế mà bị ràng buộc bởi những hành động hoặc sơ xuất của công ty nhượng đi ngược lại với quyền lợi của họ. Theo phương pháp này, nhà nhận tái bảo hiểm sẽ chấp nhận thanh toán cho phạm vi hợp đồng tái bảo hiểm đã thoả thuận mà công ty nhượng thay mặt họ giải quyết.
*Ưu điểm
- Đối với công ty bảo hiểm gốc, họ được đảm bảo về sự chắc chắn do hợp đồng cố định mang lại. Công ty bảo hiểm gốc có thể nhận một hay một số đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển và biết chắc chắn rằng họ không phải lo thu xếp tái bảo hiểm cho những đơn đó vì nó đã được tự động tái bảo hiểm .
- Với phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển theo hợp đồng cố định thì các dịch vụ được nhượng tái với chi phí thấp hơn nhiều so với phương pháp tái bảo hiểm tạm thời, điều này có được là do chi phí quản lý của công ty nhượng tái và nhận tái đều giảm đi. Đồng thời, khi thoả thuận, ký kết hai bên đã nhất trí với các điều kiện, điều khoản trong hợp đồng nên không cần thiết phải cân nhắc từng rủi ro một. Theo phương pháp này, công ty tái bảo hiểm sẽ tiết kiệm được thời gian, đồng thời cũng không gây chậm trễ cho công ty bảo hiểm gốc khi có một đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển do khách hàng quen thuộc chỉ định.
- Việc nhận tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển theo hợp đồng cố định cho phép công ty tái bảo hiểm nhận được nhiều dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển hơn so với việc nhận từng hợp đồng riêng lẻ với phương pháp tái bảo hiểm tạm thời. Với khối lượng dịch vụ lớn như vậy, “quy luật số đông” đã phát huy được tác dụng và điều đó có lợi cho việc kinh doanh của công ty tái bảo hiểm. Từ đó, nhà tái bảo hiểm có điều kiện đẩy mạnh sự đa dạng trong khả năng chấp nhận những điều kiện rủi ro mới của ngành bảo hiểm.
* Nhược điểm
Có thể có một số dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển gốc nằm ngoài phạm vi của hợp đồng do phạm vi của hợp đồng tái bảo hiểm cố định thường bị giới hạn và cần thiết phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời. Đặc biệt, thực tế có một số hình thức và phương pháp tái bảo hiểm cố định, công ty nhượng
phải nhượng tất cả gốc kể cả những dịch vụ nhỏ mà họ có thể giữ lại cho riêng mình. Điều này có nghĩa họ phải chuyển phí đi lớn hơn mong muốn.
* Trường hợp áp dụng:
Phương pháp này thường được áp dụng dưới dạng tái bảo hiểm theo phương thức số thành hay mức dôi, hoặc dạng tái bảo hiểm phi tỷ lệ theo phương thức vượt mức bồi thường đảm bảo nghiệp vụ hay vượt mức bồi thường bảo đảm tai hoạ lớn. Tuy nhiên, do có nhiều ưu điểm nên phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định được áp dụng khá phổ biến đặc biệt là đối với tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển.
1.2.4.3. Phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc
Phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển lựa chọn bắt buộc là sự kết hợp của hai phương pháp tái bảo hiểm: phương pháp tái bảo hiểm tạm thời và phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định. Trong thực tế, phương pháp này là sự thoả thuận theo đó công ty nhượng có quyền lựa chọn (chứ không phải bắt buộc) chuyển nhượng một số rủi ro nhất định và công ty tái bảo hiểm có nghĩa vụ (chứ không phải tự ý lựa chọn) phải chấp nhận những đơn bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập khẩu bằng được biển được chuyển nhượng đó. Phương pháp tái bảo hiểm này không hẳn là một dạng của phương pháp tái bảo hiểm cố định vì nó không có đầy đủ đặc điểm của phương pháp kể trên, nhưng cũng không thể coi là một dạng của phương pháp tái bảo hiểm tạm thời vì công ty bảo hiểm không có quyền từ chối những rủi ro được chuyển nhượng, nghĩa là việc nhận tái bảo hiểm của họ mang tính bắt buộc.
Đánh giá về phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc: *Ưu điểm:
- Công ty bảo hiểm gốc sẽ có nhiều lợi thế trong việc nhận những đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển. Họ có thể lựa chọn để chào tái
bảo hiểm từng phần trách nhiệm vượt quá khả năng giữ lại của mình thay vì phải đem phân chia toàn bộ phần vượt đó cho các nhà tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định.
- Công ty nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu phí lớn hơn và có phần cân bằng hơn so với phương pháp tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tạm thời.
* Nhược điểm:
- Nhà tái bảo hiểm không có quyền từ chối nhận những rủi ro mà công ty bảo hiểm gốc chuyển cho họ, đặc biệt điều này là vô cùng khó khăn đối với những rủi ro mang tính chất thảm họa – đặc trưng của việc bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển. Tuy nhiên, những rủi ro được tái đi đó phải phù hợp với nội dung và điều khoản thoả thuận trong hợp đồng.
- Khi nhận tái theo phương pháp lựa chọn bắt buộc, nguồn dịch vụ đưa vào không thường xuyên, không đồng đều và tổn thất xảy ra thất thường. Khi có khá nhiều đơn vị rủi ro có giá trị cao vượt quá khả năng của hợp đồng cố định sẵn có và cũng chưa phải thu xếp hợp đồng cố định mới. Nếu đem chào tái từng đơn vị rủi ro thì sẽ rất tốn kém về thời gian cũng như tiền bạc. Trong những trường hợp như vậy, phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc phát huy tác dụng.
* Trường hợp áp dụng:
Phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc được áp dụng khi khả năng nhận tái bảo hiểm cho các đơn bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển trong các hợp đồng số thành và mức dôi không thể đáp ứng được hoặc trong trường hợp các rủi ro đối với khối lượng hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển có giá trị lớn các dịch vụ mà hợp đồng tái bảo hiểm số thành và mức dôi