Đây là một trong những khâu quan trọng nhất và là khâu đầu tiên đánh giá chất lượng món vay, hạn chế rủi ro tín dụng. Một món vay trước khi được giải ngân phải qua quá trình thẩm định tín dụng. Thẩm định tín dụng là công việc mà người cán bộ tín dụng thực hiện thu thập các thông tin về khách hàng đến từ nhiều nguồn khác nhau. Từ đó tiến hành phân tích, đánh giá về khách hàng, phương án sử dụng vốn vay và trả nợ mà khách hàng đưa ra…rồi đưa ra các phán quyết tín dụng. Nếu tiến hành công tác thẩm định tín dụng tốt, bộ phận tín dụng sẽ có được những đánh giá
chính xác về triển vọng phát triển và khả năng trả nợ của khách hàng, góp phần hạn chế những rủi ro tín dụng sau này.
Muốn công tác thẩm định đạt hiệu quả thì:
Các quyết định cho vay phải dựa trên cơ sở xác định và hiểu rõ người vay: Các cán bộ tín dụng phải thực hiện xem xét kỹ đối tượng khách hàng về nhiều mặt. Ở đây chúng ta đang đề cập đến đối tượng khách hàng là các DNVVN thì Chi nhánh cần tìm hiểu rõ, nắm bắt được: năng lực tài chính, năng lực pháp lý của doanh nghiệp, khả năng lập các phương án trả nợ, uy tín của doanh nghiệp trong những lần vay vốn trước (có trả gốc và lãi đúng hạn hay không), những ưu điểm và hạn chế của DNVVN, những khó khăn hiện tại, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế, đối chiếu với những gì mà khách hàng đã đưa ra trong hồ sơ. Cán bộ tín dụng cần chú ý lựa chọn các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tín và sẵn sàng trả nợ đúng hạn cho Chi nhánh.
Ngoài ra Chi nhánh cũng nên thường xuyên mở các lớp đào tạo chuyên sâu, các đợt tập huấn về công tác thẩm định để giúp cán bộ tín dụng trau dồi thêm nghiệp vụ chuyên môn cũng như cả tư cách đạo đức.