1 GIỚI THIỆU VỀ NHNo& PTNT THANH OAI VÀ CÁC HỘ SẢN XUẤT
1.1.6.3 Tình hình sử dụng vốn
Bảng 2.3 Tình hình sử dụng vốn ở chi nhánh giai đoạn 2008-2010
Đơn vị: Triệu Đồng Dư nợ 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Tốc độ tăng trưởng(%) Số tiền (tr.đ) trọng(%)Tỷ Số tiền(tr.đ) trọng(%)Tỷ Số tiền(tr.đ) trọng(%)Tỷ 2009/2008 2010/2009 I .Phân theo thời hạn Cho vay ngắn hạn 283487 83.21 337397 83.2 388763 83.01 19.02 15.22 Cho vay trung
và dài hạn 57189 16.79 68143 16.8 79558 16.99 19.15 16.75 II .Phân theo thành phần kinh tế CTCP- CTTNHH- CTTN-HTX 87353 25.64 116271 28.67 144980 30.96 33.1 24.69 Hộ sản xuất 253323 74.36 289269 71.33 323341 69.04 14.19 11.78
III .Phân theo nhóm nợ Nợ nhóm 1 264714 77.7 284202 70.08 380549 81.26 7.36 33.9 Nợ nhóm 2 70984 20.84 118870 29.31 86487 18.47 67.46 -27.24 Nợ nhóm3- nhóm5 4978 1.46 2468 0.61 1285 0.27 -50.42 -47.93 IV Tổng dư nợ 340676 405540 468321 19 15 Tỉ lệ nợ xấu 1.46% 0.61% 0.27%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2008-2010)
Từ bảng trên chúng ta có thể thấy tổng dư nợ của chi nhánh liên tục tăng trong giai đoạn 2008-2009 với một tốc độ tăng trưởng cao và khá ổn đinh. Cụ thể tổng dư nợ đã tăng từ 340.676 triệu đồng năm 2008 lên 405.540 triệu đồng năm 2009,tăng 19 %. Giai đoạn năm 2009-2010 con số này tiếp tục tăng lên đến 468.321 triệu đồng,tương đương với mức tăng 15%. Như vậy cùng với việc tăng lên của nguồn vốn huy động,chi nhánh đã đẩy mạnh trong công tác sử dụng vốn để nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
Theo tiêu chí thời gian, nguồn vốn được sử dụng để cho vay ngắn hạn và trung ,dài hạn. Có thể thấy cả hai khoản mục này đều có sự tăng ổn định qua các năm. Khoản cho vay ngắn hạn của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều so với khoản mục cho vay trung và dài hạn,luôn dao động ở con số 83% tổng dư nợ. Đây là thực tế tất yếu ở nhiều NH,bởi lẽ khoản cho vay Ngân hàng thì an toàn hơn và thường là có tính kinh tế hơn trong bối cảnh nền kinh tế có tỷ lệ lạm phát cao như ở nước ta hiện nay. Tỉ lệ tăng trưởng của khoản mục này là 19.02% giai đoạn 2008- 2009,và giai đoạn 2009-2010 là 15.22%. Về các khoản vay trung và dài hạn,tuy
chiếm tỷ trọng không cao,nhưng cũng khá ổn định,luôn chiếm khoàng 17% tổng dư nợ với mức tăng 19.15% và 16.75% trong các năm 2009 và 2010.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2008-2010)
Phân theo thành phần kinh tế, nguồn vốn vay được sử dụng để cho vay đối với các tổ chức kinh tế xã hội như công ty( công ty cổ phần,công ty trách nhiệm hữu hạn,công ty tư nhân),hợp tác xã và cho vay đối với các hộ sản xuất. Dễ dàng thấy tỷ trọng cho vay đối với các HSX của chi nhánh là rất lớn luôn chiếm trên dưới 70% trong suốt giai đoạn. Do bản thân Ngân hàng là NHNo với đối tượng chính yếu là cho vay nông dân,các tổ chức kinh tế xã hội ở nông thôn,phục vụ cho mục tiêu hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn,Chi nhánh đã luôn giữ vững vai trò quan trọng của mình trong việc xây dựng kinh tế địa phương. Bởi vậy đối tượng cho vay không thể thiếu của chi nhánh là các hộ sản xuất trên địa bàn. Chi nhánh luôn tạo điều kiện để phục vụ nhu cầu vốn của đối tượng này. Mức dư nợ đối với HSX tăng ổn định qua các năm. Từ 253.323 triệu đồng năm 2008 lên 289.269 triệu đồng năm 2009 và năm 2010 là 323.341 triệu đồng,với tỉ lệ tăng trưởng ổn định 14.19% năm 2009 và 11.78% năm 2010. Đối với các tổ chức kinh tế xã hội,tỷ lệ tăng trưởng có cao hơn,mặc dù con số tuyệt đối không lớn nhưng lại có tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cao 33.1% và 24.69% trong hai năm 2009-2010. Do hiện nay các tổ chức kinh tế trên
địa bàn đang phát triển ngày một mạnh mẽ trong công cuộc phát triển nền kinh tế thị trường của nhà nước,nhu cầu vốn của chủ thể này đang ngày một tăng cao trong thời gian gần đây,điều này lý giải tại sao dư nợ đối với các tổ chức kinh tế xã hội đang ngày càng gia tăng với tốc độ lớn.
Tuy nhiên để có thể đánh giá được chất lượng cho vay của ngân hàng chúng ta cần phải phân loại nợ theo một tiêu chí khác,đó là phân loại theo nhóm nợ.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2008-2010)
Một thực tế rất đáng mừng của chi nhánh là trong giai đoạn gần đây tỷ lệ nợ xấu( nợ nhóm3 đến nhóm 5) của chi nhánh luôn chiếm tỷ trọng nhỏ và ngày càng giảm. Cụ thể năm 2008 nợ xấu chiếm 1.46% tổng dư nợ,đến năm 2009 giảm còn 0.61% và 0.27% năm 2010. Như vậy chất lượng cho vay của Chi nhánh đang dần được cải thiện.Tỷ lệ nợ nhóm hai tuy còn cao nhưng cũng đang có xu hướng giảm,đặc biệt năm 2010 tỷ lệ nhóm nợ này đã giảm 27.28% so với năm 2009,mặc dù trong năm 2009 có một sự tăng trưởng đột biến nợ nhóm 2 là 67.46%. Nhìn chung tình hình phân loại nhóm nợ đã cho thấy có những thay đổi bất thường khó dự đoán của chất lượng cho vay của Ngân hàng. Tuy nhiên có thể nói Chi nhánh đã đạt được những thành tựu nhất định đáng mừng trong việc quản lý chất lượng các khoản cho vay của mình.