- Rà soát, đánh giá DN định kỳ và đột xuất, nhằm cập nhật thông tin phản ánh tình hình kinh doanh của DN một cách thường xuyên Đảm bảo nắm
3.2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Kinh doanh NH nói chung, tín dụng NH nói riêng luôn đi kèm với rủi ro. Rủi ro trong NH bao gồm: rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp, rủi ro thị trường.
Chất lượng của việc phòng ngừa, phát hiện rủi ro phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng hoạt động của bộ máy kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại Chi nhánh. Chính thông qua công tác này mà NH nắm được thực trạng kinh doanh của mình, biết được những thông tin cần thiết về hoạt động kinh doanh của đối tác vay vốn. Do vậy, bộ máy này cần thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nhằm kịp thời phát hiện những sai phạm trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng.
Trong từng thời kỳ, khi kiểm tra cần có những Đề cương cụ thể về:
- Nội dung kiểm tra: Cần chú ý việc cho vay đảo nợ, giải ngân bằng tiền mặt, nhóm KH liên quan, thế chấp kho hàng;
- Phương thức kiểm tra: Cần kết hợp kiểm tra hồ sơ giấy và kiểm tra thực tế đối với những khoản vay có nghi ngờ;
- Đồng thời, đề xuất những chế tài xử phạm nghiêm khắc, đích đáng với những cá nhân, phòng, tổ có vi phạm nhằm nâng cao trách nhiệm của từng cán bộ trong thẩm định, cho vay.
Mặt khác, phòng kiểm tra kiểm soát nằm tại Chi nhánh, nhưng không chỉ kiểm tra kiểm soát hoạt động tại Chi nhánh BĐ mà còn thường xuyên có các đợt kiểm tra chéo các Chi nhánh khác. Trong quá trình kiểm tra đó, chắc chắn sẽ phát hiện nhiều sai phạm khác nhau. Chi nhánh nên đề xuất phòng này phổ biến những sai phạm đã thấy ở những Chi nhánh NHCT khác làm bài học kinh nghiệm cho cán bộ tại chi nhánh mình. Điều này sẽ giúp các cán bộ tín dụng tại Chi nhánh không vấp phải những sai phạm tương tự.