- Quy trình cho vay theo Dự án đầu tư đối với khách hàng là tổ chức kinh tế trong hệ thống NHCT, ban hành kèm theo Quyết định số 2207/QĐNHCT5 ngày
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNN TẠI NHCT BA ĐÌNH
3.2.3. Cơ cấu lại toàn bộ khách hàng DNNN hiện có, lựa chọn khách hàng tốt làm đối tác chiến lược
hàng tốt làm đối tác chiến lược
- Trên cơ sở cơ cấu lại toàn bộ DNNN hiện có, sàng lọc nhằm lựa chọn các KH có quan hệ tốt, KH được đưa vào diện KH chiến lược, từ đó tập trung nguồn lực hiện có để phục vụ những KH này.
Chi nhánh cần sàng lọc lại những DNNN có chất lượng tốt mà biểu hiện là trong quá trình quan hệ luôn vay trả sòng phẳng, chưa bao giờ phát sinh nợ quá hạn, gia hạn nợ. Lựa chọn những DN sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ NH, mang lại nhiều hiệu quả cho Chi nhánh để tiếp tục quan hệ.
Cần phải nhận dạng các KH DNNN hoạt động không hiệu quả. Một khoản nợ có vấn đề thường có dấu hiệu điển hình như : DN không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ các cam kết với NH, đặc biệt trong thanh toán lãi định kỳ, thanh toán nợ gốc khi đáo hạn, doanh số hoạt động trên tài khoản tiền gửi của DN tại NH giảm hoặc có những biểu hiện luân chuyển vốn bất thường, các khoản thanh toán qua NH không còn thuờng xuyên, tồn kho hàng hóa hoặc công nợ phải thu gia tăng đột biến…
Khi xuất hiện một trong những dấu hiệu bất thường trên, cán bộ tín dụng kết hợp với cán bộ quản lý rủi ro phải tiếp cận DN thường xuyên hơn, trực tiếp trao đổi để tìm hiểu rõ nguyên nhân. Nếu những khó khăn chỉ mang tính tạm thời xuất phát từ nguyên nhân mở rộng quy mô hoạt động hoặc đầu tư mới, hoặc thu hồi công nợ chậm hơn so với kế hoạch thì nên xem xét cấp vốn bổ sung cho DN trên cơ sở bổ sung thêm tài sản đảm bảo hoặc theo dõi sát các khoản phải thu của KH để thu hồi gốc và lãi đúng hạn. Mặt khác, phải theo dõi các khoản gốc, lãi đến hạn, thông báo
sớm để KH có kế hoạch thanh toán. Trong trường hợp cần thiết, có thể yêu cầu DN bổ sung thêm tài sản thế chấp, cầm cố…và tình huống xấu nhất là KH không còn khả năng chi trả. Khi đó, tranh thủ sự ủng hộ của các cơ quan chức năng để xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Giảm dần dư nợ và không mở rộng cho vay đối với những DNNN có thể trạng xấu.
Song song với việc duy trì các KH hiện có, Chi nhánh cần tích cực hơn nữa trong việc thu hút các KH mới, đặc biệt là các KH DNNN lớn và có hoạt động kinh doanh lành mạnh, về giao dịch với Chi nhánh. Đối với các KH hiện tại không có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh, cũng cần phải tiếp cận và tiếp thị sản phẩm dịch vụ. Đó có thể sẽ là những KH tiềm năng cho sản phẩm tín dụng.