ngõn hàng nhà nƣớc . Việc thu thập, phõn tớch, xử lý kịp thời và chớnh xỏc cỏc thụng tin về tỡnh hỡnh tài chớnh, quan hệ tớn dụng, khả năng thanh toỏn, tƣ cỏch phỏp nhõn của cỏc doanh nghiệp trong nƣớc và nƣớc ngoài là vụ cựng quan trọng. Để cụng tỏc phũng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, Ngõn hàng Nhà nƣớc cần tăng cƣờng trang bị cỏc phƣơng tiện thụng tin hiện đại cho trung tõm để cú điều kiện thu thập thụng tin đầy đủ, chớnh xỏc, kịp thời. Cần phải cú cơ chế khuyến khớch và bắt buộc đối với cỏc tổ chức tớn dụng về việc cung cấp thƣờng xuyờn cỏc thụng tin về tỡnh hỡnh dƣ nợ của cỏc doanh nghiệp tại tổ chức tớn dụng...
3.2.2.2. Đối với cỏc ngõn hàng thương mại
Một thực tế khụng thể phủ nhận là phần lớn cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam đều cũn rất non trẻ với tuổi trƣởng thành khoảng 10 năm so với tuổi hàng trăm năm của cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài. Mặt khỏc, trƣớc năm 1990, hầu hết toàn bộ giao dịch thanh toỏn quốc tế của Việt Nam đều do ngõn hàng Ngoại thƣơng Việt Nam độc quyền thực hiện. Do đú, so với cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài, cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam cũn kộm nhiều về kinh nghiệm cũng nhƣ kiến thức trong thanh toỏn quốc tế. Vỡ vậy trong một số trƣờng hợp tranh chấp về tớn dụng chứng từ, cỏc ngõn hàng Việt Nam đó khụng bảo vệ đƣợc quyền lợi chớnh đỏng của phớa Việt Nam do khả năng vận dụng UCP cũn
hạn chế. Muốn khắc phục đƣợc tỡnh trạng này, cỏc ngõn hàng cần thực hiện những giải phỏp sau:
- Một là, xõy dựng đội ngũ cỏn bộ cú trỡnh độ chuyờn mụn cao
Cũng nhƣ cỏc doanh nghiệp Việt Nam, cỏc ngõn hàng thƣơng mại cũng gặp phải khú khăn về đội ngũ cỏn bộ. Tuy khụng thể thống kờ một cỏch chớnh xỏc số liệu về mức độ hiểu biết và vận dụng UCP của những ngƣời làm cụng tỏc thanh toỏn quốc tế tại cỏc ngõn hàng thƣơng mại, nhƣng thực tế chứng tỏ vấn đề này cũng cú nhiều điều cần hoàn thiện thờm. Nhiều cỏn bộ chỉ thuộc một cỏch mỏy múc mà chƣa nắm vững đƣợc ý nghĩa của nhiều điều khoản của UCP 500, đặc biệt là cỏc quy định về vận đơn đƣờng biển, tớnh độc lập của thƣ tớn dụng, miễn trỏch của cỏc ngõn hàng,... dẫn đến việc hiểu và vận dụng sai cỏc điều khoản của UCP khi kiểm tra bộ chứng từ xuất trỡnh. Một hiện tƣợng phổ biến là cỏc cỏn bộ phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu của cỏc ngõn hàng thƣơng mại coi UCP là văn bản luật duy nhất điều chỉnh hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ, cỏc ngõn hàng chỉ cần thực hiện đỳng theo UCP là đủ. Quan niệm này hoàn toàn sai lầm vỡ luật phỏp Việt Nam chỉ cho phộp vận dụng tập quỏn quốc tế với điều kiện nú khụng trỏi với những nguyờn tắc cơ bản của phỏp luật Việt Nam và khụng làm tổn hại đến lợi ớch của bờn Việt Nam. Do đú, khi vận dụng UCP 500 cũng nhƣ cỏc bản UCP khỏc cần phải đặt văn bản này trong mối tƣơng quan với phỏp luật Việt Nam, cỏc ngõn hàng tuõn thủ theo UCP nhƣng khụng đƣợc trỏi với cỏc quy định của phỏp luật Việt Nam. Để giải quyết đƣợc tồn tại này, cỏc ngõn hàng cần xõy dựng cho mỡnh một chiến lƣợc đào tạo đội ngũ cỏn bộ. Nội dung đào tạo cần phải đƣợc chỳ trọng cả về kiến thức nghiệp vụ chuyờn mụn lẫn kiến thức kinh tế, luật phỏp chung, từ đú nõng cao nhận thức về UCP và cỏch vận dụng văn bản này trờn thực tế cho cỏc thanh toỏn viờn. Hiện nay, hàng năm ICC cú tổ chức cuộc thi kiểm tra trỡnh độ kiến thức về tớn dụng chứng từ và cấp chứng chỉ quốc tế cho những ngƣời tham gia (Certified Documentary Credit Certificate examination). Hầu hết cỏc ngõn hàng quốc tế đều cử nhõn viờn của mỡnh tham gia để kiểm tra trỡnh độ. Trong khi đú, cuộc thi
này vẫn cũn xa lạ đối với cỏc ngõn hàng Việt Nam và hiện tại ở Việt Nam chƣa cú ai đƣợc cấp chứng chỉ này. Vậy cỏc ngõn hàng Việt Nam nờn tỡm hiểu về cuộc thi này và cử cỏc thanh toỏn viờn tham gia. Đõy cũng là một biện phỏp để cỏc thanh toỏn viờn tiếp cận với cỏc quy định về phƣơng thức tớn dụng chứng từ của ICC và cú đƣợc cỏch hiểu đỳng đắn phự hợp với tinh thần của UCP.
Bờn cạnh việc đào tạo nghiệp vụ, cũng phải quan tõm đào tạo về ngoại ngữ và ỏp dụng cụng nghệ thụng tin. Tất cả cỏc văn bản giao dịch thƣ tớn dụng với nƣớc ngoài đều đƣợc soạn thảo bằng tiếng Anh. Đó cú rất nhiều trƣờng hợp cỏc thanh toỏn viờn do trỡnh độ tiếng Anh cũn yếu kộm đó hiểu sai ý nghĩa của chỉ thị từ ngõn hàng nƣớc ngoài, dẫn đến việc thực hiện sai chỉ thị và làm phỏt sinh những tranh chấp gõy tổn thất lớn. Nõng cao trỡnh độ ngoại ngữ cho cỏc thanh toỏn viờn sẽ giỳp họ soạn thảo đƣợc những văn bản chặt chẽ hơn trong thanh toỏn tớn dụng chứng từ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc bảo vệ quyền lợi của phớa Việt Nam khi cú tranh chấp xảy ra. Đồng thời khả năng ngoại ngữ giỏi cũng tạo điều kiện cho cỏc thanh toỏn viờn tự trau dồi kiến thức về UCP và phƣơng thức tớn dụng chứng từ thụng qua việc đọc những văn bản hƣớng dẫn về UCP và cỏc ấn phẩm khỏc do ICC xuất bản bằng tiếng Anh cú liờn quan đến phƣơng thức tớn dụng chứng từ. Việc đọc từ nguyờn bản sẽ giỳp cỏc thanh toỏn viờn hiểu sõu hơn những văn bản đú, trỏnh đƣợc nhƣng sai lệch cú thể xảy ra của bản dịch.
- Hai là, cỏc ngõn hàng thƣơng mại phải thắt chặt mối quan hệ với khỏch hàng
Một vƣớng mắc quan trọng trong thanh toỏn bằng tớn dụng chứng từ là sự thiếu am hiểu cỏc luật lệ chi phối hoạt động thanh toỏn quốc tế của cỏc doanh nghiệp, từ đú dẫn đến sự thiếu thụng cảm giữa doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngõn hàng, đụi khi cũn dẫn đến những căng thẳng khụng đỏng cú. Nhƣ đó đề cập đến ở chƣơng 2, rất nhiều cỏn bộ nghiệp vụ và cả lónh đạo của cỏc doanh nghiệp ngoại thƣơng khụng am hiểu nguyờn tắc độc lập của thƣ tớn dụng trong hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ. Họ quan niệm rất đơn giản theo nguyờn
tắc "tiền trao chỏo mỳc", nhận hàng rồi mới trả tiền. Quan niệm này đó gõy rất nhiều khú khăn cho ngõn hàng khi vận dụng UCP cho những tranh chấp phỏt sinh từ tớnh độc lập của L/C. Muốn trỏnh đƣợc vƣớng mắc này, cỏc ngõn hàng cần chủ động tổ chức cỏc hội nghị khỏch hàng để hƣớng dẫn cho cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu tỡm hiểu cỏc văn bản chi phối hoạt động thanh toỏn tớn dụng chứng từ, đặc biệt là cỏc điều khoản của UCP về trỏch nhiệm của ngõn hàng, về cỏc loại chứng từ...
Cỏc ngõn hàng cũng nờn tăng cƣờng cụng tỏc cố vấn cho cỏc doanh nghiệp khi tham gia vào phƣơng thức tớn dụng chứng từ. Đối với cỏc đơn vị xuất khẩu, cỏc ngõn hàng nờn cố vấn cho khỏch hàng về loại L/C yờu cầu mở, chọn ngõn hàng mở L/C, cõn nhắc những điều kiện của L/C sao cho an toàn và đảm bảo và cú dẫn chiếu đến cỏc bản UCP. Cỏc ngõn hàng cũng nờn cố vấn cho khỏch hàng cỏch giải quyết khi bộ chứng từ cú sai sút, giỳp cỏc doanh nghiệp đỏnh giỏ xem những lý do từ chối ngõn hàng mở đƣa ra cú hợp lý, cú phự hợp với UCP 500 khụng. Cú nhiều trƣờng hợp cỏc doanh nghiệp xuất khẩu Việt nam bị nƣớc ngoài chốn ộp, thanh toỏn chậm, phải chịu thiệt thũi mà khụng dỏm đứng đơn kiện vỡ tiền kiện lớn hơn trị giỏ bộ chứng từ. Đối với những trƣờng hợp này, cỏc ngõn hàng nờn cố vấn cho khỏch hàng cú biện phỏp xử lý nghiờm tỳc và kiờn quyết vận dụng UCP để bảo vệ quyền lợi chớnh đỏng cho nhà xuất khẩu Việt Nam. Đối với cỏc doanh nghiệp nhập khẩu, khi ngƣời bỏn gõy lỗi thƣơng mại nghiờm trọng ảnh hƣởng đến quyền lợi của doanh nghiệp Việt Nam, ngõn hàng cú thể cố gằng tỡm một lỗi nào đú trong bộ chứng từ đũi tiền đủ để ngừng thanh toỏn đỳng theo quy định của UCP cho tới khi hai bờn mua bỏn giải quyết ổn thoả với nhau. Tuy nhiờn đõy cũng chỉ là một biện phỏp bất đắc dĩ mà ngõn hàng cú thể vận dụng UCP để bảo vệ quyền lợi cho phớa Việt Nam.
- Ba là, tiờu chuẩn hoỏ chứng từ và kiểm tra chứng từ
Trong khi trờn thế giới xu hƣớng tiờu chuẩn hoỏ cỏc chứng từ đang phỏt triển mạnh mẽ thỡ ở Việt Nam tỡnh trạng thiếu đồng bộ về chứng từ vẫn cũn phổ biến. Chứng từ khụng đẹp và nghiờm tỳc về hỡnh thức, sai sút về nội dung
thƣờng là nguyờn nhõn làm cho cỏc ngõn hàng nƣớc ngoài từ chối thanh toỏn. Về vấn đề này, cỏc ngõn hàng Việt Nam cú thể in sẵn cỏc mẫu Hối phiếu, Hoỏ đơn... cho đẹp để phỏt cho cỏc khỏch hàng xuất khẩu điền vào nhƣ một số ngõn hàng nƣớc ngoài vẫn làm (chẳng hạn nhƣ Citibank, National Bank Korean, Mitsubishi Bank... và hầu hết cỏc ngõn hàng quốc tế lớn khỏc), phớ tổn in cỏc mẫu biểu này cú thể tớnh vào phớ thanh toỏn hàng xuất. Làm nhƣ vậy bộ chứng từ xuất trỡnh cho bờn nƣớc ngoài vừa đẹp, vừa đồng bộ về hỡnh thức lại bớt nhiều sai sút về nội dung (vỡ khỏch hàng chỉ phải điền vào cỏc chỗ trống chừa sẵn). Một bộ chứng từ nhƣ vậy sẽ dễ dàng đảm bảo thoả món đƣợc những quy định của UCP .
Một tồn tại nữa là hệ thống văn bản phỏp quy hƣớng dẫn thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn tớn dụng chứng từ mang tớnh thống nhất cho toàn hệ thống ngõn hàng thƣơng mại cũn thiếu, thậm chớ là chƣa cú. Cỏc ngõn hàng thƣơng mại tự tạo cho mỡnh một quy trỡnh riờng dựa trờn cơ sở duy nhất là thụng lệ quốc tế - đú là cỏc bản UCP. Cỏc quy trỡnh thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế của mỗi ngõn hàng thƣơng mại cú sự khỏc nhau tuỳ theo trỡnh độ và đặc điểm của mỗi ngõn hàng. Việc thiếu cỏc văn bản phỏp quy mang tớnh quốc gia, hoặc văn bản khụng cụ thể, khụng rừ ràng đó là một trong những nguyờn nhõn gõy nờn những vụ tranh chấp kiện tụng phỏt sinh từ nghiệp vụ thanh toỏn tớn dụng chứng từ kộo dài nhiều năm, toà ỏn gặp khú khăn khi phỏn xử hoặc phỏn xử thiếu chớnh xỏc, thiếu cơ sở phỏp lý.
Vỡ vậy, đối với việc kiểm tra chứng từ, cỏc ngõn hàng thƣơng mại Việt Nam nờn xõy dựng một văn bản quy định chi tiết về tiờu chuẩn kiểm tra chứng từ phự hợp với UCP để sử dụng thống nhất giữa cỏc ngõn hàng, trỏnh tỡnh trạng diễn giải những quy định của UCP theo nhiều cỏch riờng của từng ngõn hàng. Cỏc ngõn hàng Việt Nam cũng nờn tham gia vào cỏc tổ chức ngõn hàng quốc tế. Cỏc tổ chức này sẽ đƣa ra những hƣớng dẫn hoạt động nghiệp vụ cụ thể hơn cho việc ỏp dụng UCP. Hơn nữa, quan hệ với cỏc ngõn hàng thành viờn cựng trong tổ chức sẽ giỳp cho cỏc ngõn hàng Việt Nam khụng bị chốn ộp trong hoạt
động thanh toỏn bằng thƣ tớn dụng núi riờng và cỏc lĩnh vực hoạt động khỏc núi chung. Hiện nay, Hiệp hội ngõn hàng Việt Nam đó là thành viờn của Hiệp hội ngõn hàng ASEAN và Hiệp hội ngõn hàng thế giới. Hiệp hội ngõn hàng Việt Nam nờn đề nghị Hiệp hội ngõn hàng khu vực hoặc thế giới trƣng cầu ý kiến cỏc ngõn hàng thành viờn để soạn thảo một số bản hƣớng dẫn ỏp dụng UCP trong những phần hay cú tranh chấp, đặc biệt là quy định cụ thể về tiờu chuẩn kiểm tra chứng từ. Một văn bản nhƣ vậy sẽ đi tới thống nhất cỏch hiểu và vận dụng cỏc bản UCP, cũng cú nghĩa là giỳp vận dụng cỏc bản UCP cú hiệu quả hơn.