3.1.1.1 Quy trình mở tài khoản TGKKH, TGTT
Mục đích của quy trình mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán là:
Kiểm tra tính chính xác trên yêu cầu của khách hàng
Thông tin trao đổi Chức năng (thao tác) Đối tƣợng
Thực hiện mở mã số khách hàng và tài khoản TGKKH, TKTT cho khách hàng, lƣu trữ chữ ký của khách hàng trên máy tính.
Quy trình này nhận thông tin từ phía khách hàng:
Giấy đăng ký mở tài khoản
Chữ ký của khách hàng và các giấy tờ cần thiết theo quy định của NH
Kết quả của quy trình này là:
Mã số khách hàng (CIF) đƣợc lƣu trong máy tính
Số tài khoản và chữ ký của khách hàng đƣợc lƣu trong máy tính.
Hồ sơ mở tài khoản của khách hàng
3.1.1.2 Quy trình gửi tiền vào TK TGKKH, TK TGTT
Mục đích của quy trình này là:
Thực hiện việc gửi tiền của khách hàng vào TKTGKKH, TGTT bằng tiền mặt,
bằng séc hoặc bằng các hình thức chuyển khoản Quy trình nhận các thông tin từ phía khách hàng:
Giấy nộp tiền hoặc các chứng từ nộp tiền khác theo quy định của NH
hoặc Séc và bảng kê nộp séc
hoặc các Phiếu điều chỉnh, phiếu yêu cầu chuyển khoản
Kết quả của quy trình này là:
Tiền đƣợc nộp vào tài khoản của khách hàng hƣởng
Tiền sẽ trừ vào tài khoản ngƣời chuyển đối với việc chuyển khoản
Séc đối với trƣờng hợp nộp tiền bằng Séc
Hồ sơ nộp tiền
3.1.1.3 Quy trình rút tiền từ TK TGKKH, TGTT
Mục đích của quy trình:
Đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng bằng tiền mặt, bằng séc, bằng các hình
thức chuyển khoản hoặc bằng các lệnh báo nợ Quy trình nhận các thông tin từ phía khách hàng:
Giấy lĩnh tiền mặt, chứng từ yêu cầu rút tiền
Giấy đề nghị thông báo ghi nợ từ các cơ quan pháp luật, từ các phòng ban khác
Kết quả của quy trình:
TK TGKKH, TGTT của khách hàng sẽ bị trừ
Tiền mặt cho khách hàng trong trƣờng hợp rút tiền bằng tiền mặt
Hồ sơ rút tiền
3.1.1.4 Quy trình bán séc
Mục đích của quy trình:
Thực hiện việc bán séc cho khách hàng
Quy trình nhận các thông tin:
Đề nghị mua séc của khách hàng
CMT hoặc hộ chiếu của ngƣời nhận séc
UNC nếu khách hàng nếu KH trả tiền mua séc từ TK
Giấy nộp tiền nếu KH trả tiền mua séc bằng tiền mặt
Kết quả của quy trình:
Séc giao cho KH
Hồ sơ bán séc
3.1.1.5 Quy trình thanh toán, ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) séc
Mục đích của quy trình:
Đáp ứng yêu cầu về việc thanh toán séc, ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) séc
Quy trình nhận các thông tin:
Yêu cầu thanh toán séc, các tờ séc từ khách hàng hoặc từ kênh thanh toán bù trừ về
Giấy đề nghị ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) của khách hàng hoặc hồ sơ từ các
bộ phận khác, hoặc từ các cơ quan chức năng theo quy định của pháp luật Kết quả của quy trình:
Số tiền đƣợc thanh toán séc đối với yêu cầu thanh toán séc
Số tiền khoanh giữ bị trừ đi trong số dƣ khả dụng đối với yêu cầu khoanh giữ (phong toả)
Số séc bị đánh dấu trạng thái ngừng thanh toán đối với yêu cầu ngừng thánh toán
séc
Hồ sơ thanh toán, ngừng hoặc phong toả séc
3.1.1.6 Quy trình đặt lệnh thanh toán định kỳ và điều chuyển vốn tự động
Mục đích của quy trinh:
Quy trình này đáp ứng việc đặt và thực hiện việc thanh toán theo lịch đều đặn từ tài
khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm
Đáp ứng yêu cầu điều chuyển vốn tự động trợ giúp khách hàng đảm bảo duy trì đƣợc mức số dƣ tối đa, tổi thiểu trên các tài khoản theo lệnh của khách hàng
Yêu cầu đặt Lệnh thanh toán định kỳ
Đề nghị Điều chuyển vốn tự động từ khách hàng
Kết quả của quy trình này:
Các lệnh đƣợc đặt trong hệ thống
Hồ sơ của quy trình này
3.1.1.7 Quy trình trả lương
Mục đích của quy trình:
Quy trình đáp ứng các yêu cầu về nghiệp vụ trả lƣơng định kỳ của tổ chức, công ty
cho nhân viên của mình Quy trình nhận các thông tin:
Bảng kê trả lƣơng của khách hàng
File (điện tử) theo mẫu quy định trong đó ghi đầy đủ nhƣ tài khoản trích nợ, các tài
khoản ghi có, tên khách hàng thụ hƣởng, ngân hàng nhận, chi tiết số tiền lƣơng đƣợc trả
Kết quả của quy trình:
Tổng số tiền lƣơng sẽ đƣợc ghi nợ vào tài khoản ghi nợ của tổ chức, công ty
Tiền lƣơng đƣợc cập nhật vào tài khoản của ngƣời đƣợc trả lƣơng nếu ngƣời đó có
tài khoản tại NH thực hiện nghiệp vụ trả lƣơng
Tạo ra các điện thanh toán để chuyển sang ngân hàng giữ tài khoản của ngƣời đƣợc
trả lƣơng nếu tài khoản của ngƣời đƣợc trả lƣơng ở NH khác.
Hồ sơ trả lƣơng
3.1.1.8 Quy trình đóng tài khoản
Mục đích của quy trình:
Thực hiện việc đóng tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán.
Quy trình nhận các thông tin:
Giấy yêu cầu đóng tài khoản của khách hàng
Các chứng từ kèm theo (nhƣ UNC, séc hoặc giấy lĩnh tiền mặt)
Hoặc yêu cầu đóng tài khoản của các cấp có thẩm quyền
Kết quả của quy trình:
Tài khoản đã đƣợc đóng
UNC đối với trƣờng hợp đóng tài khoản bằng chuyển khoản
Giấy rút tiền đối với trƣờng hợp đóng tài khoản bằng tiền mặt
3.1.1.9 Nghiệp vụ phát hành, cập nhật sổ tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn
Mục đích của quy trình:
Thực hiện việc phát hành và cập nhật sổ tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn
Quy trình nhận các thông tin:
Yêu cầu mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Yêu cầu thực hiện các giao dịch trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Kết quả của quy trình
Sổ chứng nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Hồ sơ quy trình
3.1.2 Các quy trình của nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn
3.1.2.1. Quy trình mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn:
Tham chiếu quy trình mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại mục 3.1.1.1
3.1.2.2 Quy trình gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Mục đích của quy trình:
Thực hiện việc gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng hình thức nộp tiền
mặt hoặc bằng chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bằng séc nội bộ ngân hàng, từ tại khoản nội bộ ngân hàng (GL) Quy trình nhận các thông tin:
Giấy yêu cầu gửi tiền của khách hàng
Uỷ nhiệm chi hoặc yêu cầu từ các bộ phận khác
Séc đối với gửi tiền từ séc
Những giấy tờ liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)
Kết quả của quy trình:
Tài khoản tiết kiệm của khách hàng đƣợc tạo trong hệ thống
Sổ, giấy chứng nhận tiền gửi trả cho khách hàng
Giấy gửi tiền, uỷ nhiệm chi, phiếu giao dịch trên bảng kê nộp séc, phiếu ghi có đối
với trƣờng hợp gửi tiết kiệm bằng hình thức chuyển khoản
Hồ sơ gửi tiền
3.1.2.3 Quy trình rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Mục đích của quy trình:
Thực hiện việc rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng hình thức rút tiền mặt
hạn, bằng thanh toán đi ngân hàng khác, bằng chuyển khoản vào tài khoản nội bộ ngân hàng (GL)
Quy trình nhận các thông tin:
Giấy yêu cầu rút tiền gửi có kỳ hạn
Bản gốc giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn
Uỷ nhiệm chi hoặc yêu cầu từ bộ phận khác
Giấy uỷ quyền của chủ tài khoản (nếu có)
Những giấy tờ khác liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)
Kết quả của quy trình:
Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng đƣợc đóng trong hệ thống
Các giao dịch thanh toán và Uỷ nhiệm chi chuyển cho các bộ phận khác (nếu có)
Hồ sơ của quy trình rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
3.1.2.4 Quy trình chuyển sang sản phẩm mới
Mục đích của quy trình:
Quy trình này thực hiện chuyển sang sản phẩm mới đối với khách hàng muốn
chuyển sổ chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn sang sổ khác với sản phẩm khác đƣợc áp dụng (nhƣ chuyển một sổ có kỳ hạn 6 tháng thành 12 tháng, nộp thêm tiền vào tài khoản, …)
Quy trình nhận các thông tin:
Giấy yêu cầu chuyển đổi của khách hàng
Bản gốc giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn
Giấy tờ khác liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, ..)
Kết quả của quy trình:
Một lệnh chờ trong hệ thống về việc chuyển sang sản phẩm mới, khi đến hạn, hệ
thống sẽ tự động chuyển sang sản phẩm mới (nếu có yêu cầu chuyển sang sản phẩm mới khi đến hạn)
Tất toán tài khoản cũ và tạo tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mới (đối với trƣờng hợp thực hiện chuyển sang sản phẩm mới ngay khi chƣa đến hạn tất toán)
Sổ chứng nhận mới trả cho khách hàng
Hồ sơ của quy trình
3.1.2.5 Quy trình chuyển nhượng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Mục đích của quy trình:
Quy trình nhận các thông tin:
Yêu cầu chuyển nhƣợng của khách hàng
Bản gốc sổ chứng nhận tiền gửi mà khách hàng muốn chuyển nhƣợng
Những giấy tờ liên quan (chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)
Kết quả của quy trình:
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn sẽ đƣợc chuyển sang cho ngƣời mới trong hệ thống
Sổ chứng nhận tiền gửi mới trả cho khách hàng
Hồ sơ chuyển nhƣợng
3.2 XÂY DỰNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI
3.2.1 Mô hình hệ thống
Hệ thống đƣợc xây dựng trên mô hình 3 lớp (các lớp đƣợc mô tả kỹ trong phần dƣới: đặc tính kỹ thuật của các thành phần trong hệ thống). Các chi nhánh tại khắp các tỉnh thành trên cả nƣớc sẽ kết nối lên Trung tâm xử lý thông qua mạng WAN của ngân hàng tới phần mềm lớp giữa trung tâm trƣớc khi tới module xử lý tiền gửi.
Hình 3: Mô hình hệ thống Chi nhánh C Chi nhánh B Chi nhánh A Phần mềm lớp giữa Cơ sở dữ liệu Tham số hệ thống
Modul xử lý phân hệ tiền gửi
PSTN,X25, Leased Line,TCP/IP Network
Ở phía dƣới các chi nhánh, phần cơ sở dữ liệu chỉ thực hiện lƣu trữ các dữ liệu đơn giản về bảng mã, tham số cho chƣơng trình. Do đó ở đây ta không xét đến phần cơ sở dữ liệu này, ở đây chỉ đề cập đến cơ sở dữ liệu trên trung tâm.
3.2.2 Đặc tính kỹ thuật của các thành phần trong hệ thống
Những đặc tính kỹ thuật sau của hệ thống sẽ giúp cho ngƣời đọc hình dung tốt hơn về hệ thống.
3.2.2.1 Đặc tính phần mềm lớp giữa
Ở đây tác giả chỉ tóm tắt những đặc điểm cơ bản làm nổi bật đặc tính của nó nhƣ sau:
Công nghệ phần mềm lớp giữa đƣợc sử dụng ở đây là một nền tảng kỹ thuật đầy đủ, mạnh mẽ cho việc xây dựng các ứng dụng, chia sẻ tài nguyên xử lý các giao dịch với số lƣợng lớn dựa trên nền tảng truyển nhận thông điệp, sử dụng hàng đợi trong suốt với nền tảng phần cứng, mạng và truyền thông.
Từ phần mềm lớp giữa nhƣ trên cho phép xây dựng các hệ thống có khả năng xử lý với số lƣợng rất lớn giao dịch trong khoảng thời gian ngắn đáp ứng nhu cầu trong ngành ngân hàng nói riêng và những lĩnh vực khác.
3.2.2.2 Đặc tính phần cứng hệ thống
Mô hình hạ tầng phần cứng có một trung tâm dữ liệu và xử lý tập trung. Tuy nhiên trung tâm logic này đƣợc chia làm 2 trung tâm vật lý đặt tại 2 vị trí khác nhau. Hai trung tâm vật lý này giúp cho việc dự phòng hệ thống tránh đƣợc những rủi ro khi có thiên tai, hoả hoạn … Hai trung tâm này bao gồm các thiết bị phần cứng, mạng và phần mềm nhƣ nhau. Để thực hiện đồng bộ dữ liệu giữa 2 trung tâm này, một số giải pháp đồng bộ đƣợc áp dụng (nhƣ giải pháp SAN, MIMIX – IBM, …) để đảm bảo rằng đối với ngƣời xử dụng cả hai trung tâm này chỉ là một, trong suốt về sự phân tán thực sự
3.2.2.3. Đặc tính phần mềm hệ thống
Do hệ thống đƣợc xây dựng dựa trên phần mềm lớp giữa bằng cách truyền nhận thông điệp nên nó có tính độc lập cao với nền tảng hệ thống. Điều này giúp nó không phụ thuộc vào hệ điều hành mà nó chạy trên đó. Do đó hệ thống tận dụng đƣợc các nền tảng hệ điều hành sẵn có cũng nhƣ việc nâng cấp sau này mà không phải thay đổi ứng dụng.
Ngoài ra hệ thống đƣợc xây dựng với tính tham số hoá rất cao. Điều này giúp cho việc đƣa ra các sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng cho khách hàng một cách nhanh chóng mà không phải sửa đổi phần mềm mà chỉ việc khai báo tham số.
3.2.2.4. Đặc tính của cơ sở dữ liệu
Đặc điểm lớn nhất đối với dữ liệu của hệ thống này là số lƣợng dữ liệu lớn, dữ liệu đƣợc lƣu trữ trong hệ thống lâu dài, tốc độ xử lý nhanh, lƣợng dữ liệu xử lý lớn, đảm bảo tính thời gian thực. Do đó, dữ liệu phải đƣợc phân hoạch phù hợp, các index và khoá phải đƣợc thiết kế đảm bảo truy xuất dữ liệu là nhanh nhất.
3.2.2.5 Đặc tính mạng, truyền thông
Do hệ thống dữ liệu tập trung, có thể có rất nhiều kết nối tới trung tâm vào một thời điểm, do đó tại trung tâm phải có thiết bị chuyển mạch và định tuyến chuyên biệt có tốc độ cao (có thể sử dụng sản phẩm của Cisco Catalyst 6500)
Các thiết bị mạng tại các chi nhánh có thể sử dụng các thiết bị mạng cỡ vừa hoặc trung bình.
Đƣờng truyền từ các chi nhánh tới trung tâm có thể là các đƣờng truyền tốc độ cao đối với các chi nhánh có số lƣợng giao dịch lớn, tần suất cao. Ngoài ra, có thể dùng các đƣờng truyền dạng PSTN, Leased Line, X25, … để đảm bảo tốc độ truyền thông suốt trong hệ thống.
3.2.2.6 Đặc tính an ninh, an toàn cho hệ thống
Để đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống ta thiết kế nhiều lớp, nhiều mức bảo mật khác nhau từ các chƣơng trình dƣới chi nhánh cho tới khi đƣợc cập nhật một cách an toàn tới cơ sở dữ liệu tại trung tâm qua mức truyền thông. Mô hình sau chỉ ra tính an toàn an ninh của hệ thống
Mức Mô hình Kỹ thuật sử dụng
Trung tâm - Cơ sở dữ liệu: quản lý user truy cập vào CSDL, đến các object trong CSDL,…
- Ứng dụng trung tâm: Giải mã, kiểm tra tính toàn vẹn, tính chính xác các ký hiệu , quy ƣớc dữ liệu giao dịch, ...
- OS, phần mềm lớp giữa: quản lý phân quyền truy cập tới các tài nguyên, dịch vụ FTP, Telnet, chạy ứng dụng, …
- Mức mạng: Chia các VLAN, kiểm soát truy cập FireWall, IDS, IPS, …
Truyền thông
(Communica tion)
- Mã hoá, xác thực dữ liệu: nhằm bảo đảm dữ liệu trên đƣờng truyền tránh mất mát và sai lệch thông tin
- Quản lý truy cập: quản lý theo dõi và ngăn chặn các truy cập trái phép vào hệ thống
Tại chi nhánh
- Cơ sở dữ liệu client: Quản lý user truy cập tới CSDL, tới các object trong CSDL, …
- Ứng dụng tại chi nhánh: ký, mã hoá, thực hiện đúng quy ƣớc các giao dịch. Xác thực, phân quyền truy cập ứng dụng
- Hệ điều hành: quản lý user, các tài nguyên, file dữ liệu, …
- Mức mạng LAN: cấp quyền truy cập sử dụng chƣơng trình để thực hiện giao dịch lên trung tâm
Hình 4: Mô hình an ninh, bảo mật của hệ thống
Mức mạng OS, Phần mềm lớp giữa Ứng dụng trung tâm Cơ sở dữ liệu Quản lý truy cập Xác thực dữ liệu Mã hoá dữ liệu Mức mạng LAN