Các quy trình của nghiệp vụ tiền gửi không kỳ hạn (TGKKH)

3.1.1.1 Quy trình mở tài khoản TGKKH, TGTT

Mục đích của quy trình mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán là:

 Kiểm tra tính chính xác trên yêu cầu của khách hàng

Thông tin trao đổi Chức năng (thao tác) Đối tƣợng

 Thực hiện mở mã số khách hàng và tài khoản TGKKH, TKTT cho khách hàng, lƣu trữ chữ ký của khách hàng trên máy tính.

Quy trình này nhận thông tin từ phía khách hàng:

 Giấy đăng ký mở tài khoản

 Chữ ký của khách hàng và các giấy tờ cần thiết theo quy định của NH

Kết quả của quy trình này là:

 Mã số khách hàng (CIF) đƣợc lƣu trong máy tính

 Số tài khoản và chữ ký của khách hàng đƣợc lƣu trong máy tính.

 Hồ sơ mở tài khoản của khách hàng

3.1.1.2 Quy trình gửi tiền vào TK TGKKH, TK TGTT

Mục đích của quy trình này là:

 Thực hiện việc gửi tiền của khách hàng vào TKTGKKH, TGTT bằng tiền mặt,

bằng séc hoặc bằng các hình thức chuyển khoản Quy trình nhận các thông tin từ phía khách hàng:

 Giấy nộp tiền hoặc các chứng từ nộp tiền khác theo quy định của NH

 hoặc Séc và bảng kê nộp séc

 hoặc các Phiếu điều chỉnh, phiếu yêu cầu chuyển khoản

Kết quả của quy trình này là:

 Tiền đƣợc nộp vào tài khoản của khách hàng hƣởng

 Tiền sẽ trừ vào tài khoản ngƣời chuyển đối với việc chuyển khoản

 Séc đối với trƣờng hợp nộp tiền bằng Séc

 Hồ sơ nộp tiền

3.1.1.3 Quy trình rút tiền từ TK TGKKH, TGTT

Mục đích của quy trình:

 Đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng bằng tiền mặt, bằng séc, bằng các hình

thức chuyển khoản hoặc bằng các lệnh báo nợ Quy trình nhận các thông tin từ phía khách hàng:

 Giấy lĩnh tiền mặt, chứng từ yêu cầu rút tiền

 Giấy đề nghị thông báo ghi nợ từ các cơ quan pháp luật, từ các phòng ban khác

Kết quả của quy trình: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

 TK TGKKH, TGTT của khách hàng sẽ bị trừ

 Tiền mặt cho khách hàng trong trƣờng hợp rút tiền bằng tiền mặt

 Hồ sơ rút tiền

3.1.1.4 Quy trình bán séc

Mục đích của quy trình:

 Thực hiện việc bán séc cho khách hàng

Quy trình nhận các thông tin:

 Đề nghị mua séc của khách hàng

 CMT hoặc hộ chiếu của ngƣời nhận séc

 UNC nếu khách hàng nếu KH trả tiền mua séc từ TK

 Giấy nộp tiền nếu KH trả tiền mua séc bằng tiền mặt

Kết quả của quy trình:

 Séc giao cho KH

 Hồ sơ bán séc

3.1.1.5 Quy trình thanh toán, ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) séc

Mục đích của quy trình:

 Đáp ứng yêu cầu về việc thanh toán séc, ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) séc

Quy trình nhận các thông tin:

 Yêu cầu thanh toán séc, các tờ séc từ khách hàng hoặc từ kênh thanh toán bù trừ về

 Giấy đề nghị ngừng hoặc phong toả (khoanh giữ) của khách hàng hoặc hồ sơ từ các

bộ phận khác, hoặc từ các cơ quan chức năng theo quy định của pháp luật Kết quả của quy trình:

 Số tiền đƣợc thanh toán séc đối với yêu cầu thanh toán séc

 Số tiền khoanh giữ bị trừ đi trong số dƣ khả dụng đối với yêu cầu khoanh giữ (phong toả)

 Số séc bị đánh dấu trạng thái ngừng thanh toán đối với yêu cầu ngừng thánh toán

séc

 Hồ sơ thanh toán, ngừng hoặc phong toả séc

3.1.1.6 Quy trình đặt lệnh thanh toán định kỳ và điều chuyển vốn tự động

Mục đích của quy trinh:

 Quy trình này đáp ứng việc đặt và thực hiện việc thanh toán theo lịch đều đặn từ tài

khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

 Đáp ứng yêu cầu điều chuyển vốn tự động trợ giúp khách hàng đảm bảo duy trì đƣợc mức số dƣ tối đa, tổi thiểu trên các tài khoản theo lệnh của khách hàng

 Yêu cầu đặt Lệnh thanh toán định kỳ

 Đề nghị Điều chuyển vốn tự động từ khách hàng

Kết quả của quy trình này:

 Các lệnh đƣợc đặt trong hệ thống

 Hồ sơ của quy trình này

3.1.1.7 Quy trình trả lương

Mục đích của quy trình:

 Quy trình đáp ứng các yêu cầu về nghiệp vụ trả lƣơng định kỳ của tổ chức, công ty

cho nhân viên của mình Quy trình nhận các thông tin:

 Bảng kê trả lƣơng của khách hàng

 File (điện tử) theo mẫu quy định trong đó ghi đầy đủ nhƣ tài khoản trích nợ, các tài

khoản ghi có, tên khách hàng thụ hƣởng, ngân hàng nhận, chi tiết số tiền lƣơng đƣợc trả

Kết quả của quy trình:

 Tổng số tiền lƣơng sẽ đƣợc ghi nợ vào tài khoản ghi nợ của tổ chức, công ty

 Tiền lƣơng đƣợc cập nhật vào tài khoản của ngƣời đƣợc trả lƣơng nếu ngƣời đó có

tài khoản tại NH thực hiện nghiệp vụ trả lƣơng

 Tạo ra các điện thanh toán để chuyển sang ngân hàng giữ tài khoản của ngƣời đƣợc

trả lƣơng nếu tài khoản của ngƣời đƣợc trả lƣơng ở NH khác.

 Hồ sơ trả lƣơng

3.1.1.8 Quy trình đóng tài khoản

Mục đích của quy trình:

 Thực hiện việc đóng tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán.

Quy trình nhận các thông tin:

 Giấy yêu cầu đóng tài khoản của khách hàng

 Các chứng từ kèm theo (nhƣ UNC, séc hoặc giấy lĩnh tiền mặt)

 Hoặc yêu cầu đóng tài khoản của các cấp có thẩm quyền

Kết quả của quy trình:

 Tài khoản đã đƣợc đóng

 UNC đối với trƣờng hợp đóng tài khoản bằng chuyển khoản (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

 Giấy rút tiền đối với trƣờng hợp đóng tài khoản bằng tiền mặt

3.1.1.9 Nghiệp vụ phát hành, cập nhật sổ tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn

Mục đích của quy trình:

 Thực hiện việc phát hành và cập nhật sổ tiết kiệm tiền gửi không kỳ hạn

Quy trình nhận các thông tin:

 Yêu cầu mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

 Yêu cầu thực hiện các giao dịch trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Kết quả của quy trình

 Sổ chứng nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

 Hồ sơ quy trình

3.1.2 Các quy trình của nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn

3.1.2.1. Quy trình mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn:

Tham chiếu quy trình mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại mục 3.1.1.1

3.1.2.2 Quy trình gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Mục đích của quy trình:

 Thực hiện việc gửi tiền vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng hình thức nộp tiền

mặt hoặc bằng chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bằng séc nội bộ ngân hàng, từ tại khoản nội bộ ngân hàng (GL) Quy trình nhận các thông tin:

 Giấy yêu cầu gửi tiền của khách hàng

 Uỷ nhiệm chi hoặc yêu cầu từ các bộ phận khác

 Séc đối với gửi tiền từ séc

 Những giấy tờ liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)

Kết quả của quy trình:

 Tài khoản tiết kiệm của khách hàng đƣợc tạo trong hệ thống

 Sổ, giấy chứng nhận tiền gửi trả cho khách hàng

 Giấy gửi tiền, uỷ nhiệm chi, phiếu giao dịch trên bảng kê nộp séc, phiếu ghi có đối

với trƣờng hợp gửi tiết kiệm bằng hình thức chuyển khoản

 Hồ sơ gửi tiền

3.1.2.3 Quy trình rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Mục đích của quy trình:

 Thực hiện việc rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn bằng hình thức rút tiền mặt (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

hạn, bằng thanh toán đi ngân hàng khác, bằng chuyển khoản vào tài khoản nội bộ ngân hàng (GL)

Quy trình nhận các thông tin:

 Giấy yêu cầu rút tiền gửi có kỳ hạn

 Bản gốc giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn

 Uỷ nhiệm chi hoặc yêu cầu từ bộ phận khác

 Giấy uỷ quyền của chủ tài khoản (nếu có)

 Những giấy tờ khác liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)

Kết quả của quy trình:

 Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng đƣợc đóng trong hệ thống

 Các giao dịch thanh toán và Uỷ nhiệm chi chuyển cho các bộ phận khác (nếu có)

 Hồ sơ của quy trình rút tiền từ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

3.1.2.4 Quy trình chuyển sang sản phẩm mới

Mục đích của quy trình:

 Quy trình này thực hiện chuyển sang sản phẩm mới đối với khách hàng muốn

chuyển sổ chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn sang sổ khác với sản phẩm khác đƣợc áp dụng (nhƣ chuyển một sổ có kỳ hạn 6 tháng thành 12 tháng, nộp thêm tiền vào tài khoản, …)

Quy trình nhận các thông tin:

 Giấy yêu cầu chuyển đổi của khách hàng

 Bản gốc giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn

 Giấy tờ khác liên quan (Chứng minh thƣ, hộ chiếu, ..)

Kết quả của quy trình:

 Một lệnh chờ trong hệ thống về việc chuyển sang sản phẩm mới, khi đến hạn, hệ

thống sẽ tự động chuyển sang sản phẩm mới (nếu có yêu cầu chuyển sang sản phẩm mới khi đến hạn)

 Tất toán tài khoản cũ và tạo tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mới (đối với trƣờng hợp thực hiện chuyển sang sản phẩm mới ngay khi chƣa đến hạn tất toán)

 Sổ chứng nhận mới trả cho khách hàng

 Hồ sơ của quy trình

3.1.2.5 Quy trình chuyển nhượng tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Mục đích của quy trình:

Quy trình nhận các thông tin:

 Yêu cầu chuyển nhƣợng của khách hàng

 Bản gốc sổ chứng nhận tiền gửi mà khách hàng muốn chuyển nhƣợng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

 Những giấy tờ liên quan (chứng minh thƣ, hộ chiếu, …)

Kết quả của quy trình:

 Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn sẽ đƣợc chuyển sang cho ngƣời mới trong hệ thống

 Sổ chứng nhận tiền gửi mới trả cho khách hàng

 Hồ sơ chuyển nhƣợng

3.2 XÂY DỰNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ TIỀN GỬI

3.2.1 Mô hình hệ thống

Hệ thống đƣợc xây dựng trên mô hình 3 lớp (các lớp đƣợc mô tả kỹ trong phần dƣới: đặc tính kỹ thuật của các thành phần trong hệ thống). Các chi nhánh tại khắp các tỉnh thành trên cả nƣớc sẽ kết nối lên Trung tâm xử lý thông qua mạng WAN của ngân hàng tới phần mềm lớp giữa trung tâm trƣớc khi tới module xử lý tiền gửi.

Hình 3: Mô hình hệ thống Chi nhánh C Chi nhánh B Chi nhánh A Phần mềm lớp giữa Cơ sở dữ liệu Tham số hệ thống

Modul xử lý phân hệ tiền gửi

PSTN,X25, Leased Line,TCP/IP Network

Ở phía dƣới các chi nhánh, phần cơ sở dữ liệu chỉ thực hiện lƣu trữ các dữ liệu đơn giản về bảng mã, tham số cho chƣơng trình. Do đó ở đây ta không xét đến phần cơ sở dữ liệu này, ở đây chỉ đề cập đến cơ sở dữ liệu trên trung tâm.

3.2.2 Đặc tính kỹ thuật của các thành phần trong hệ thống

Những đặc tính kỹ thuật sau của hệ thống sẽ giúp cho ngƣời đọc hình dung tốt hơn về hệ thống.

3.2.2.1 Đặc tính phần mềm lớp giữa

Ở đây tác giả chỉ tóm tắt những đặc điểm cơ bản làm nổi bật đặc tính của nó nhƣ sau:

Công nghệ phần mềm lớp giữa đƣợc sử dụng ở đây là một nền tảng kỹ thuật đầy đủ, mạnh mẽ cho việc xây dựng các ứng dụng, chia sẻ tài nguyên xử lý các giao dịch với số lƣợng lớn dựa trên nền tảng truyển nhận thông điệp, sử dụng hàng đợi trong suốt với nền tảng phần cứng, mạng và truyền thông.

Từ phần mềm lớp giữa nhƣ trên cho phép xây dựng các hệ thống có khả năng xử lý với số lƣợng rất lớn giao dịch trong khoảng thời gian ngắn đáp ứng nhu cầu trong ngành ngân hàng nói riêng và những lĩnh vực khác.

3.2.2.2 Đặc tính phần cứng hệ thống

Mô hình hạ tầng phần cứng có một trung tâm dữ liệu và xử lý tập trung. Tuy nhiên trung tâm logic này đƣợc chia làm 2 trung tâm vật lý đặt tại 2 vị trí khác nhau. Hai trung tâm vật lý này giúp cho việc dự phòng hệ thống tránh đƣợc những rủi ro khi có thiên tai, hoả hoạn … Hai trung tâm này bao gồm các thiết bị phần cứng, mạng và phần mềm nhƣ nhau. Để thực hiện đồng bộ dữ liệu giữa 2 trung tâm này, một số giải pháp đồng bộ đƣợc áp dụng (nhƣ giải pháp SAN, MIMIX – IBM, …) để đảm bảo rằng đối với ngƣời xử dụng cả hai trung tâm này chỉ là một, trong suốt về sự phân tán thực sự

3.2.2.3. Đặc tính phần mềm hệ thống

Do hệ thống đƣợc xây dựng dựa trên phần mềm lớp giữa bằng cách truyền nhận thông điệp nên nó có tính độc lập cao với nền tảng hệ thống. Điều này giúp nó không phụ thuộc vào hệ điều hành mà nó chạy trên đó. Do đó hệ thống tận dụng đƣợc các nền tảng hệ điều hành sẵn có cũng nhƣ việc nâng cấp sau này mà không phải thay đổi ứng dụng.

Ngoài ra hệ thống đƣợc xây dựng với tính tham số hoá rất cao. Điều này giúp cho việc đƣa ra các sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng cho khách hàng một cách nhanh chóng mà không phải sửa đổi phần mềm mà chỉ việc khai báo tham số.

3.2.2.4. Đặc tính của cơ sở dữ liệu

Đặc điểm lớn nhất đối với dữ liệu của hệ thống này là số lƣợng dữ liệu lớn, dữ liệu đƣợc lƣu trữ trong hệ thống lâu dài, tốc độ xử lý nhanh, lƣợng dữ liệu xử lý lớn, đảm bảo tính thời gian thực. Do đó, dữ liệu phải đƣợc phân hoạch phù hợp, các index và khoá phải đƣợc thiết kế đảm bảo truy xuất dữ liệu là nhanh nhất.

3.2.2.5 Đặc tính mạng, truyền thông

Do hệ thống dữ liệu tập trung, có thể có rất nhiều kết nối tới trung tâm vào một thời điểm, do đó tại trung tâm phải có thiết bị chuyển mạch và định tuyến chuyên biệt có tốc độ cao (có thể sử dụng sản phẩm của Cisco Catalyst 6500)

Các thiết bị mạng tại các chi nhánh có thể sử dụng các thiết bị mạng cỡ vừa hoặc trung bình.

Đƣờng truyền từ các chi nhánh tới trung tâm có thể là các đƣờng truyền tốc độ cao đối với các chi nhánh có số lƣợng giao dịch lớn, tần suất cao. Ngoài ra, có thể dùng các đƣờng truyền dạng PSTN, Leased Line, X25, … để đảm bảo tốc độ truyền thông suốt trong hệ thống.

3.2.2.6 Đặc tính an ninh, an toàn cho hệ thống (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Để đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống ta thiết kế nhiều lớp, nhiều mức bảo mật khác nhau từ các chƣơng trình dƣới chi nhánh cho tới khi đƣợc cập nhật một cách an toàn tới cơ sở dữ liệu tại trung tâm qua mức truyền thông. Mô hình sau chỉ ra tính an toàn an ninh của hệ thống

Mức Mô hình Kỹ thuật sử dụng

Trung tâm - Cơ sở dữ liệu: quản lý user truy cập vào CSDL, đến các object trong CSDL,…

- Ứng dụng trung tâm: Giải mã, kiểm tra tính toàn vẹn, tính chính xác các ký hiệu , quy ƣớc dữ liệu giao dịch, ...

- OS, phần mềm lớp giữa: quản lý phân quyền truy cập tới các tài nguyên, dịch vụ FTP, Telnet, chạy ứng dụng, …

- Mức mạng: Chia các VLAN, kiểm soát truy cập FireWall, IDS, IPS, …

Truyền thông

(Communica tion)

- Mã hoá, xác thực dữ liệu: nhằm bảo đảm dữ liệu trên đƣờng truyền tránh mất mát và sai lệch thông tin

- Quản lý truy cập: quản lý theo dõi và ngăn chặn các truy cập trái phép vào hệ thống

Tại chi nhánh

- Cơ sở dữ liệu client: Quản lý user truy cập tới CSDL, tới các object trong CSDL, …

- Ứng dụng tại chi nhánh: ký, mã hoá, thực hiện đúng quy ƣớc các giao dịch. Xác thực, phân quyền truy cập ứng dụng

- Hệ điều hành: quản lý user, các tài nguyên, file dữ liệu, …

- Mức mạng LAN: cấp quyền truy cập sử dụng chƣơng trình để thực hiện giao dịch lên trung tâm

Hình 4: Mô hình an ninh, bảo mật của hệ thống

Mức mạng OS, Phần mềm lớp giữa Ứng dụng trung tâm Cơ sở dữ liệu Quản lý truy cập Xác thực dữ liệu Mã hoá dữ liệu Mức mạng LAN