- Huy động từ dân cư 1.602 15 1.936 36 21 3.395 36
2.3.2.Những tồn tại và nguyên nhân
2. Theo loại tiền:
2.3.2.Những tồn tại và nguyên nhân
2.3.2.1. Những tồn tại
những thành tựu đáng kể, song một số điểm yếu còn tồn tại làm hạn chế hoạt động này.
Danh mục sản phẩm
Các sản phẩm của Agribank Thăng Long chưa có sự khác biệt nhiều so với các sản phẩm cùng loại của các ngân hàng khác như ACB, Lientietbank… trên thị trường. Chi nhánh vẫn còn tập trung vào các khoản cho vay truyền thống, đơn lẻ như cho vay hỗ trợ sản xuất, sửa chữa nhà cửa. Trong cho vay tín chấp tiêu dùng, ngân hàng chưa có sự phân loại khách hàng thành 2 nhóm là khách hàng là cán bộ quản lý và khách hàng là nhân viên như các NHTMCP. Điều này làm giảm lợi thế của chi nhánh.
Chất lượng sản phẩm
Mặc dù, ngân hàng đã thực hiện cắt giảm những thủ tục không cần thiết như đơn giản hóa quy trình xử lý khoản vay nhưng tốc độ giải ngân vẫn chậm hơn một số ngân hàng nước ngoài (nhanh nhất là 2 ngày). Hiện nay, các ngân hàng như Techcombank, HSBC, ANZ… đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách khá nhanh chóng, họ thực hiện giải ngân khoản vay chỉ trong 24h, còn tại Đông Á có dịch vụ cho vay cá nhân dịch vụ "vay 24 phút", tức là kể từ lúc hồ sơ khách hàng được chấp nhận 24 phút sẽ có tiền trang tài khoản.
Ngoài ra, một số sản phẩm thẻ của ngân hàng gặp lỗi khi giao dịch làm ảnh hưởng tới uy tín, hình ảnh ngân hàng.
Cơ cấu cho vay
Hoạt động cho vay KHCN tại Agribank Thăng Long vẫn tập trung vào các loại cho vay truyền thống, đơn lẻ, chưa phân tán, dễ gặp rủi ro như cho vay hỗ trợ kinh doanh cá thể, mua nhà. Ngân hàng còn hạn chế cho vay trong một số lĩnh vực như chứng khoán, học tập…
Chất lượng khoản vay
Hoạt động kiểm soát khoản vay của ngân hàng còn yếu kém, chưa theo dõi sát sao tình hình khách hàng. Do đó, khi nền kinh tế biến động như năm
2008, nợ xấu của các khoản vay KHCN của ngân hàng đã tăng ở mức cao, từ đó, ảnh hưởng tới lợi nhuận của ngân hàng trong năm đó.
Chiến lược Marketing của ngân hàng
Mặc dù, Agribank Thăng Long đã quan tâm, chú trọng công tác Marketing các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, các chương trình khuyến mãi, dự thưởng, giảm lãi suất… không ngừng được đưa ra. Tuy nhiên, chi nhánh chưa hề xây dựng mọt website riêng của mình, khách hàng xưa nay đến với ngân hàng phần lớn thông qua kinh nghiệm của bản thân và bạn bè, người thân. Đây là một điểm yếu của Agribank Thăng Long.
Công nghệ
Công nghệ hiện đại đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển của Agribank Thăng Long. Tuy nhiên, do chương trình IPCAS đang trong quá trình hoàn thiện không thể tránh những sai sót như một số thẻ còn gặp lỗi trong khi giao dịch. Các tiện ích và chất lượng ngân hàng điện tử như dịch vụ internet banking của Agribank Thăng Long vẫn chưa thể sánh với các NHTM nước ngoài hoạt động tại Việt Nam như HSBC (được Global Finance bình chọn là ngân hàng có dịch vụ internet banking tốt nhất Việt Nam năm 2009).
2.3.2.2. Nguyên nhân
a. Những nguyên nhân khách quan
Môi trường pháp lý: môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng
chưa thực sự phù hợp với tình hình thức tế. Các văn bản quy về hoạt động ngân hàng chủ yếu được xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ công với nhiều loại giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp. Trong khi đó, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và đa dạng hóa, phát triển các sản phẩm cho vay KHCN nói riêng đòi hỏi phải áp dụng công nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Với tốc độ phát triển dịch vụ như hiện nay, nhiều quy định pháp lý tỏ ra bất cập, gây khó khăn cho Agribank Thăng Long trong việc triển khai các sản phẩm mới. Ngoài ra, các chính sách kinh tế vĩ
mô của Nhà nước đang trong quá trình điều chỉnh, đổi mới và hoàn thiện. Sự thay đổi nhanh chóng, nhiều và khó đoán trước của các điều chỉnh đã khiến cho hoạt động của các NHTM bị chi phối và ảnh hưởng mạnh.
Môi trường kinh tế: mặc dù nền kinh tế nước ta đang dần phục hồi
nhưng những yếu tố: lạm phát, lãi suất, tỷ giá, sự biến động của thị trường chứng khoán… vẫn có thể xảy ra bất cứ lúc nào, gây ảnh hưởng xấu tới hoạt động của ngân hàng.
Văn hóa - xã hội: do điều kiện lịch sử tập quán tiêu dùng của người
Việt Nam ta là tiết kiệm, không có thói quen tiêu dùng trước khi tích lũy. Hơn nữa, người dân rất e ngại khi đến ngân hàng giao dịch, sợ có nhiều phiền hà, đặc biệt, việc sợ ở trong tình trạng nợ nần là những yếu tố tác động tới hoạt động của các ngân hàng hiện nay. Ngoài ra, dân số nước ta phân bố không đồng đều và có sự chênh lệch nhiều về mức sống, thu nhập và chi tiêu giữa các vùng, giữa các thành phần xã hội, làm sự phân hóa giàu nghèo diễn ra khá lớn.
Cơ sở hạ tần, công nghệ: nước ta đang trong giai đoạn phát triển, cơ
sở hạ tầng yếu kém, công nghệ kĩ thuật lạc hậu, trình độ quản lý, kĩ thuật chưa cao. Từ đó đã kìm hãm và ảnh hưởng tới việc phát triển, đa dạng hóa sản phẩm, đặc biệt là những sản phẩm sử dụng công nghệ cao, hiện đại.
b. Những nguyên nhân chủ quan
Quy trình nghiệp vụ tín dụng
Công tác quản lý thu hồi nợ tuy có nhiều cố gắng nhưng hiệu quả chưa cao, thể hiện ở tỷ lệ nợ xấu từ các khoản cho vay KHCN còn cao so với các ngân hàng khác. Do việc giám sát các khoản vay sau khi giải ngân chưa sát sao, kịp thời, do đó, không có các biện pháp kịp thời khi khách hàng có dấu hiệu gặp khó khăn trong việc trả nợ làm cho tỷ lệ nợ xấu ngân hàng còn cay.
Trình độ nhân viên (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hiện nay, một số nhân viên mới của ngân hàng kinh nghiệm còn yếu, không tránh khỏi những thiếu sót. Điều này phần nào ảnh hưởng tới hoạt
động của ngân hàng.
Chính sách của ngân hàng: Agribank Thăng Long còn hạn chế ở
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Agribank Thăng Long là chi nhánh thuộc cấp 1 trong hệ thống NHNo- PTNT Việt Nam, hoạt động của chi nhánh đóng vai trò vô cùng quan trọng đến kết quả kinh doanh của hệ thống. Ý thức rõ tầm quan trọng và nhiệm vụ của mình, trong những năm gần đây, chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm của mình, tăng thêm nhiều tính năng cho các sản phẩm, đặc biệt trong lĩnh vực KHCN. Các sản phẩm cho vay KHCN của chi nhánh đã thỏa mãn hầu hết nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, KHCN là mảng thị trường ngân hàng mới tập trung phát triển nên còn nhiều thiếu sót, còn một số tồn tại như: tính năng còn yếu kém so với các NHTMCP và ngân hàng nước ngoài. Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng này, bao gồm các nguyên nhân khách quan (môi trường kinh tế, chính trị, xã hội, cơ sở kĩ thuật, công nghệ hạ tầng) và nguyên nhân chủ quan (trình độ nhân viên ngân hàng, quan điểm, chính sách và khả năng của ngân hàng). Nhìn vào sản phẩm cho vay KHCN của Agribank Thăng Long ta có thể thấy phần nào tổng thể danh mục của hệ thống NHNo.
CHƯƠNG 3