THU NGÂN CHƯƠNG 3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬ
3.3.2.2. Thực trạng huy động TGTK theo thời điểm gửi.
điểm gửi.
Nguồn vốn huy động từ dân cư không phải bao giờ cũng đạt một mức nhất định qua các quý trong năm mà nó cũng biến động theo chu kỳ. Thông thường, lượng TGTK thường thấp vào những tháng đầu năm, những tháng giữa năm lượng TGTK thường có xu hướng tăng cao và chững lại vào những tháng cuối năm. Qua bảng diễn biến nguồn TGTK theo từng quý tại ngân hàng TMCP Phương Nam – PGD Xóm Củi ta sẽ thấy rõ tính chất chu kỳ này hơn.
Bảng 3.2 Tình hình huy động TGTK theo thời điểm gửi giai đoạn 2011 – 2013.
Đơn vị: Triệu đồng
Thời gian Số tiềnNăm 2011% Số tiềnNăm 2012% Số tiềnNăm 2013% Quý I Tháng 1 17.250 6,2 26.314 6,8 28.385 6,7 Tháng 2 20.311 7,3 28.249 7,3 31.774 7,5 Tháng 3 21.980 7,9 33.667 8,7 37.705 8,9 Tổng 59.541 21,4 88.230 22,8 97.864 23,1 Quý II Tháng 4 26.989 9,7 36.375 9,4 40.247 9,5 Tháng 5 28.936 10,4 39.471 10,2 41.095 9,7 Tháng 6 29.214 10,5 39.858 10,3 43.213 10,2 Tổng 85.139 30,6 115.704 29,9 124.555 29,4 Quý III Tháng 7 27.823 10 39.084 10,1 44.484 10,5 Tháng 8 26.154 9,4 38.310 9,9 43.637 10,3 Tháng 9 23.372 8,4 33.667 8,7 45.755 10,8 Tổng 77.349 27,8 111.061 28,7 133.876 31,6 Quý IV Tháng 10 22.537 8,1 29.023 7,5 24.996 5,9 Tháng 11 17.529 6,3 22.831 5,9 55.454 5,3 Tháng 12 16.138 5,8 20.123 5,2 19.912 4,7 Tổng 56.204 20,2 71.977 18,6 67.362 15,9 Tổng cộng 278.233 100 386.972 100 423.657 100
(Nguồn: Ngân hàng TMCP Phương Nam – PGD Xóm Củi)
Biểu đồ 3.2. Biến động TGTK theo thời điểm gửi giai đoạn 2011 - 2013
Từ bảng số liệu trên ta thấy công tác huy động TGTK tại PGD mang tính chất thời vụ rất cao, điều này được thể hiện như sau:
Vào quý I năm 2011 lượng TGTK tại PGD là 59.541 triệu đồng, chiếm 21,4% trên tổng số TGTK huy động được trong cả năm, nhìn chung trên tổng quan các quý của năm thì quý 1 được xem là quý có lượng tiền huy động ở mức tương đối so với
các quý còn lại. Vì vào thời gian này là thời điểm bắt đầu cho một chu kỳ kinh doanh mới của các bộ phận dân cư nên lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư có xu hướng giảm dần, tuy nhiên cũng vào những tháng đầu năm ngân hàng Phương Nam cũng thường tổ chức các hoạt động sổ số rút thăm trúng thưởng nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi một cách tối ưu nhất nên lượng tiền được huy động đạt ở mức ổn định và tăng dần qua các năm. Cụ thể vào quý I năm 2012 lượng TGTK huy động được là 88.230 triệu đồng tăng 48,2% so với cùng quý năm 2011, có thể thấy đây là một mức tăng rất đáng kể trong thời kỳ khó khăn của năm 2012. Đến năm 2013 số tiền huy động được là 97.864 triệu đồng tăng 10,9% so với cùng quý năm 2012. Nhìn chung lượng TGTK huy động được vào quý I qua các năm của PGD luôn đảm bảo tăng dần qua các năm và tỷ trọng cũng chiếm một phần đáng kể trong cơ cấu huy động TGTK của cả năm.
Sang quý II thì lượng TGTK bắt đầu tăng lên một cách đáng kể. Đây là khoảng thời gian mà các nhà sản xuất kinh doanh có nhu cầu vay vốn rất lớn vì thế để có nguổn vốn cho vay đủ mạnh ngân hàng đã tăng cường huy động nguồn TGTK một cách tối ưu nhất. Trong quý II năm 2011 ngân hàng huy động được 85.139 triệu đồng, chiếm 30,6% trên tổng TGTK huy động được trong năm. Sang cùng quý năm 2012 lượng tiền huy động được là 115.704 triệu đồng, tăng 35,9% so với cùng quý năm 2011và chiếm 29,9% trong tổng số TGTK huy động được của năm 2012. Sang năm 2013 lượng tiền huy động của quý II vẫn đóng vai trò chủ chốt và đạt mức tăng ổn định ở mức 124.555 triệu đồng. Tuy nhiên, nhìn chung qua các năm thì tỷ trọng của TGTK trong quý II lại có xu hướng giảm nhẹ từ 30,6% ( năm 2011) xuống còn 29,4% ( năm 2013), đó là dấu hiệu cho thấy có một sự thay đổi nhỏ trong cách thức chọn thời điểm kinh doanh trong dân cư cũng như do ảnh hường từ lãi suất giữa các quý trong năm.
Đến quý III, lúc này hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp đã dần đi vào ổn định vì thế nhu cầu vay vốn cũng giảm dần. Nắm bắt được tình hình đó nên ngân hàng cũng không đẩy mạnh công tác huy động như quý II nữa. Trong
quý III năm 2011 lượng TGTK huy động đạt 77.349 triệu đồng chiếm tỷ trọng 27,8% trên tổng số TGTK huy động được, sang năm 2012 vốn huy động tăng lên 111.061 triệu đồng chiếm tỷ trọng 28,7% và tăng 43,6% so với cùng quý năm 2011. Đến năm 2013 lượng TGTK lại tiếp tục tăng lên 133.876 triệu đồng chiếm tỷ trọng 31,6%. Như vậy, so với quý II thì số TGTK huy động được ở quý III có xu hướng giảm dần tuy nhiên nếu xét về cùng quý III qua các năm thì số vốn huy động được cũng đảm bảo mức tăng 73% từ năm 2011 đến năm 2013 cho thấy PGD rất thành công trong công tác huy động TGTK của mình.
Sang đến quý IV ta thấy lượng tiền gửi ở quý này chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng nguổn TGTK so với các quý trong năm. Trong quý IV năm 2011 số TGTK huy động được đạt 56.204 triệu đồng, chiếm 20,2%. Lượng TGTK cùng quý của năm 2012 tăng 28,1% so với năm 2011 và đạt 77.971 triệu đồng. Đến năm 2013, lần đầu tiên trong ba năm vốn huy động từ TGTK giảm nhẹ xuống còn 67.362 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 15,9%. Trong quý này, nhìn chung thì nguồn tiền gửi có xu hướng giảm qua các tháng. Với tháng 10 thì lượng tiền gửi còn ở mức cao nhưng sang tháng 11, 12 thì nó lại giảm đi. Đặc biệt ở tháng 12 thì lượng tiền gửi giảm hẳn là do tháng này các doanh nghiệp bắt đầu thanh toán các khoản nợ cho các đối tác cũng như thu nợ. Mặc khác các doanh nghiệp hầu như ngừng hẳn các sản xuất cũng như nhập hàng vì thế mà không có nhu cầu vay vốn. Do vậy mà phía ngân hàng trong quý này hầu như không cần phải tăng cường huy động vốn. Ngoài ra, đối với một số khách hàng trong thời gian cuối năm họ sẽ rút tiền ra để chi tiêu, hay thực hiện những dự định bằng khoản tiền tiết kiệm này.
Tóm lại, việc huy động TGTK của PGD mang tính thời vụ rất cao và phụ thuộc vào khả năng kinh tế của người dân. Cũng như, ngân hàng đã rất chú trọng trong việc cân đối giữa nhu cầu vay của khách hàng để có chính sách huy động đúng đắn cho từng thời kỳ.