- Cho vay hỗ trợ khách hàng cá nhân tiêu dùng
Nhóm hình thức cho vay tiêu dùng trung dài hạn:
Nhằm giúp người tiêu dùng có nguồn tài chính lớn để trang trải nhu cầu về nhà ở, đồ dùng gia đình và phương tiện đi lại, gồm: Cho vay mua nhà ở và hoặc đất ở; Cho vay xây dựng/sửa chữa nhà ở; Cho vay mua ôtô; và cho vay tiêu dùng khác.
Đối với nhóm hình thức này, ngân hàng có thể cho vay đơn lẻ khách hàng dựa trên uy tín, năng lực tài chính của khách hàng vay để phục vụ nhu cầu của từng khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng thường ký kết các hợp đồng liên kết với các nhà
phân phối các dự án bất động sản, phân phối xe ôtô để cho vay. Việc cho vay đối với những trường hợp liên kết này, ngân hàng sẽ dễ dàng quản lý được nguồn tiền của khách hàng trong quá trình sử dụng vốn vay bằng việc chuyển trả trực tiếp cho nhà phân phối.
Biện pháp đảm bảo tiền vay:
Trong trường hợp vay để mua nhà ở, mua đất ở, mua ôtô, thông thường ngân hàng sẽ nhận đảm bảo bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác nếu khách hàng và ngân hàng đồng ý.
Thời hạn cho vay và mức cho vay:
Do đây là các tài sản có giá trị lớn, nên trong một khoảng thời gian ngắn khách hàng sẽ không thể có đủ khả năng tài chính để trả nợ ngân hàng. Vì thế, thời gian cho vay thường kéo dài, cụ thể: Cho vay mua nhà ở gắn liền đất ở tối đa: 25 năm; Cho vay mua nhà ở hoặc đất ở tối đa 20 năm; Cho vay xây dựng/sửa chữa nhà ở tối đa 10 năm; Cho vay mua ôtô tôi đa 5 năm.
Mức cho vay tối đa dựa trên tài sản đảm bảo và khả năng tài chính của khách hàng nhưng không quá 80% tổng nhu cầu vốn.
Ngoài các hình thức cho vay trên, tùy vào mục đích sử dụng vốn ngân hàng sẽ xem xét cho vay tiêu dùng khác hoặc cho vay đảm bảo bằng lương với thời gian trung – dài hạn khi khách hàng có nhu cầu.
- Cho vay khách hàng cá nhân nhằm phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh.
Là các khoản cho vay để thực hiện các phương án sản xuất kinh doanh nhỏ ở từng hộ gia đình, cá nhân vay để buôn bán,… Đặc điểm của các khoản cho vay này là thời hạn vay ngắn phụ thuộc vào mặt hàng kinh doanh, qui mô khoản vay tuỳ thuộc vào phương án kinh doanh của khách hàng, rủi ro của khoản cho vay này rất cao, và có khả năng xảy ra rủi ro đạo đức. Tuy nhiêu nếu ngân hàng quản lý thường xuyên hoạt động kinh doanh của khách hàng thì rủi ro sẽ hạn chế.