Để xây dựng được những định hướng, những chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp, đạt hiệu quả cao trong năm 2012 trước hết ta đánh giá những mặt đã làm được, những mặt còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh năm 2011 của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên:
Bước vào năm 2011 ban giám đốc Chi nhánh đã xây dựng những mục tiêu phát triển cụ thể. Đồng thời triển khai, phổ biến kịp thời các nghị quyết của đảng.
Thường xuyên giáo dục về đạo đức nghề nghiệp, nâng cao trình độ chuyên môn cho các cán bộ viên chức.
Năm 2011 chi nhánh nhgân hàng No&PTNT Vị Xuyên đã hết sức coi trọng công tác huy động vốn, triển khai mọi biện pháp nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Do đó dù gặp nhiều khó khăn nhưng kết quả của việc huy động vốn đến hết ngày 31/12/2011 tăng so với năm 2010 là 24.791 triệu đồng và tăng so với kế hoạch là 3.777 triệu.
Về công tác tín dụng: tiếp tục thực hiện cho vay gói kích cầu và nghị định số 41 của thủ tướng chính phủ, đảm bảo cho vay đúng mục đích, đúng đối tượng, nâng cao chất lượng tín dụng. Thực hiện tốt chủ trương cho vay ưu đãi đối với khách hàng sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu. Ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Tiếp thị sản phẩm mới của ngân hàng No&PTNT Việt Nam đến với khách hàng bằng nhiều hình thức. Phong cách giao dịch của các cán bộ công nhân viên nhẹ nhàng,
nhanh gọn, do vậy trong năm 2011 các khoản thu ngoài tín dụng của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên là 904 triệu đồng,đạt 133,9% kế hoạch (904/675)
Trong năm đơn vị đã tích cực đôn đốc thu dóc lãi đối với các khoản nợ. Thực hiện tiết kiệm triệt để trong chi tiêu. Chênh lệch thu chi năm 2011 đạt 8.304 triệu đồng.Quỹ tiền lương làm được là 3.202 triệu Hệ số tiền lương đạt 1.
Trên cơ sở những mặt đã làm được và chưa làm được trong năm 2011. Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên đã xây dựng mục tiêu phát triển cho hoạt động kinh doanh năm 2012. Năm 2012 chi batnhánh ngân hàng No&PTNT Vị Xuyên xác định là năm vẫn còn nhiều khó khăn tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng do khủng hoảng kinh tế, tài chính của các nước trên thế giới. Do vậy định hướng phát triển chung trong năm tới như sau:
– Nguồn vốn: Huy động nguồn vốn tăng trưởng là 19% so với năm 2011. – Tăng trưởng dư nợ: Dư nợ tăng trưởng từ 16%-20% so với năm 2011, trong đó tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn chiếm 65%/tổng dư nợ.
– Tỷ lệ thu ngoài tín dụng: Tăng từ 30% trở lên so với năm 2011.
– Tỷ lệ nợ xấu nội bảng: (Từ nhóm 3-> nhóm 5) là dưới 2%/tổng dư nợ. – Thu nợ đã xử lý rủi ro tối thiểu là 19%/tổng dư nợ.
– Quỹ thu nhập: Quyết tâm phấn đấu kinh doanh có lãi và có quỹ thu nhập đủ để chi lương cho cán bộ viên chức trong đơn vị theo quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
– Giữ vững các phong trào thi đua kinh doanh phát triển bền vững, đảm bảo an toàn tài sản và con người.
– Tổ chức tiến hành tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 để đánh giá những việc đã làm được trong năm, kiểm điểm, phân tích kỹ những mặt còn hạn chế, chưa làm tốt để từ đó rút kinh nghiệm cho năm tới thực hiện tốt hơn, đồng thời triển khai nhiệm vụ hoạt động kinh doanh năm 2012.
– Căn cứ vào mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh của đơn vị triển khai giao khoán đến các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch thực hiện với phương châm làm được đến đâu hưởng đến đó.
* Các biện pháp triển khai thực hiện trong năm:
– Bám sát định hướng, mục tiêu phát triển kinh tế địa phương của ngân hàng No&PTNT Việt Nam và chi nhánh ngân hàng No&PTNT tỉnh Hà Giang, tranh thủ sự giúp đỡ của cấp ủy, chính quyền địa phương từ huyện đến xã trong công tác cho vay, thu nợ, đôn đốc thu nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, xử lý bán tài sản để thu hồi nợ.
– Thực hiện đa dạng hóa các phương thức huy động nguồn vốn, các sản phẩm mới về huy động tiền gửi, dịch vụ...thực hiện tốt công tác tiếp thị quảng cáo, khuyến mại, huy động vốn tại gia đình để thu hút tiền nhàn rỗi trong dân, chăm sóc tốt khách hàng, có quà khuyến mại cho khách hàng truyền thống và có số dư tiền gửi cao.
– Tích cực tìm kiếm khách hàng, tập trung đầu tư trong lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn, các dự án, phương án có tính khả thi cao, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu, hàng nông và lâm sản.
– Linh hoạt trong việc điều hành hoạt động kinh doanh như: Lãi suất, chính sách khách hàng, thi đua, cơ chế khoán đến người lao động.
– Tăng cường công tác kiểm tra giám sát trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng để kịp thời phát hiện và ngăn ngừa những hiện tượng tiêu cực, gây khó khăn cho dân để lấy tiền của dân khi cho vay, cũng như phát hiện cán bộ ngân hàng, tổ trưởng tổ vay vốn xâm tiêu khi thu tiền lãi, thu nợ của hộ vay không nộp trả vào ngân hàng, làm giảm uy tín của đơn vị, của ngành.
– Thường xuyên tuyên truyền, giáo dục chính trị, đạo đức, lối sống cho cán bộ trong đơn vị, phát huy tốt đạo đức nghề nghiệp và lối sống của người cán bộ ngân hàng No&PTNT Việt Nam, cùng nhau xây dựng thương hiệu ngân hàng No&PTNT Việt Nam ngày càng vững mạnh.
3.1.2.Định hướng quản lý rủi ro lãi suất
Cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 đã qua xảy ra cách đây 2 năm nhưng tác động của nó tới các nền kinh tế vẫn chưa có dấu hiệu chấm dứt. Lạm phát tăng cao cuối năm 2011, khủng hoảng chính trị nổ ra… khiến cho hoạt động kinh doanh của các NH càng trở nên khó khăn.
Lạm phát tăng cao buộc NHNN phái tăng lãi suất cơ bản, lãi suất huy động của các NHTM cũng vì thế mà tăng theo. Để huy động đủ vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, các NHTM lại bước vào cuộc chạy đua lãi suất, và trong cuộc chạy đua này NH nào chấp hành nghiêm chỉnh quy định của NHNN sẽ phải chịu thiệt. Thực tế cho thấy nguồn vốn đã chảy sang các NHTM cổ phần rất nhiều, gây khó khăn không nhỏ cho hoạt động kinh doanh NH.
Hiện nay, RRLS là loại rủi ro còn khá mới mẻ đối với NH và mới mẻ trong nhận thức của các nhân viên NH. Trong những năm vừa qua, thực tiễn cho thấy NH đã chịu ảnh hưởng của RRLS lớn như thế nào. Trước tình hình đó, chi nhánh NHNo&PTNT Sông Công dù chưa có một chính sách hay một chiến lược phòng ngừa RRLS cụ thể nào nhưng chi nhánh nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý rủi ro nói chung và quản lý RRLS nói riêng nên cũng định hướng trong khả năng của chi nhánh nhằm bảo vệ được mức thu nhập dự kiến mà chi nhánh đã đặt ra trong định hướng hoạt động chung của chi nhánh. Cụ thể :
• Hoàn thiện các quy chế quản lý rủi ro trong chi nhánh.
• Đầu tư cho hoạt động quản trị rủi ro nhằm kiểm soát và hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra cho hoạt động của chi nhánh bằng cách : Nâng cao chất lượng của chi nhánh về thông tin phòng ngừa rủi ro, xây dựng hệ thống đo lường, đánh giá rủi ro, áp dụng các phần mềm về quản lý rủi ro, thường xuyên lập và phân tích biến động lãi suất để từ đó đề xuất lên NHNo&PTNT Việt Nam điều chỉnh lãi suất hợp lý. Và trong quá trình đánh giá cần đưa ra nhiều phương án được tính toán khác nhau để có sự lựa chọn thích hợp.
3.2.Thách thức đặt ra đối với chi nhánh ngân hàng
3.2.1.Về cơ chế quản lý
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng gia tằng với sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài.Các ngân hàng này có các điều hành,sắp xếp bộ máy để đạt hiệu quả hoạt động tối ưu.TRong khi đó,cơ cấu tổ chức của 1 số NHTM VN còn non kém,chưa có sự tách bạch rõ ràng nhiệm vụ,chức năng giữa các phòng ban ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Năng lực quản trị điều hành của các NHTM trong việc nhận diện đánh giá và kiểm soát rủi ro phát sinh còn chưa được cải thiện 1 cách thương xứng với tốc độ mở rộng quy mô hoạt động làm tăng rủi ri cho NH.Theo đánh giá của một số chuyên viên quốc tế,trình độ quản trị rủi ro của các ngân hàng VN hiện nay còn rất sơ khai,nhiều nguyên tắc và chuẩn mực quốc tế về quản trị rủi ro còn chưa được áp dụng.Nhiều ngân hàng còn chưa coi trọng đúng mức việc quản trị vốn theo mức độ rủi ro,tỷ lệ an toàn vốn tính toán và duy trì để đáp ứng theo quy định của NHNN,hệ thống quản trị rủi ro còn yếu.