CC, C, D Chỉ cho vay với TSĐB là GTCG theo quy định của sản phẩm cho vay GTCG
2.3.3.1. Nguyên nhân bên trong.
Về cơ cấu đầu tư của Ngân hàng: Tỷ trọng cho vay trung dài hạn của Ngân hàng chiếm tỷ lệ khá cao, điều đó giúp Chi nhánh đổi mới thiết bị, công nghệ phục vụ cho sản xuất và còn giúp Chi nhánh hạn chế rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ huy động vốn trung dài hạn lại không tương xứng, gây tình trạng thiếu hụt vốn trung dài hạn.
Chính sách đầu tư: Trong những năm qua, Chi nhánh luôn cố gắng mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng. Điều này tác dụng rất lớn đến khối lượng tín dụng của Chi nhánh. Song lại có những mặt hạn chế của nó: Sự nắm bắt và hiểu rõ khách hàng không được tốt, gặp khó khăn trong việc kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Nên rất dễ sử dụng sai mục đích.
Về trình độ cán bộ tín dụng: Mặc dù Chi nhánh luôn quan tâm tới việc đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng, ngay trong việc tuyển cán bộ tín dụng cũng đặt ra yêu cầu trình độ đại học, đã qua công tác tín dụng tại các Ngân hàng khác, hiểu biết về
các ngành kinh tế khác. Tuy nhiên, điều bất cập xảy ra là trình độ bằng cấp rất nhiều nhưng áp dụng kiến thức vào thực tế chưa tốt, đòi hỏi phải năng động, nhanh nhạy, có năng lực quản lý, trình độ và kiến thức khoa học, thực tiễn cuộc sống để quyết đoán món vay cho phù hợp, đúng cơ chế, tính toán được hiệu quả cho cả Ngân hàng và khách hàng. Và quan trọng là có thể lường trước được các bất trắc có thể xảy ra. Thực tế tại Chi nhánh Long Biên, đây đang là một tồn tại vì là một Ngân hàng mới thành lập được 15 năm nên cán bộ tín dụng chưa có bề dày kinh nghiệm trong vấn đề kiểm tra theo dõi chặt chẽ món vay dẫn đến đơn vị sử dụng vốn sai mục đích, do vậy khi đến hạn không có khả năng trả nợ, phải chuyển sang nợ quá hạn.
Thông tin tín dụng: Hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng chưa thực sự phát huy hết hiệu quả, chưa có một quy chế đủ hiệu lực đưa các Ngân hàng thương mại, Tổ chức tín dụng trên địa bàn vào guồng máy chung để có sự hợp tác và tương trợ lẫn nhau trong việc đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời.
Kiểm soát nội bộ: Vai trò chủ động kiểm tra, kiểm soát tự phát hiện của các Chi nhánh cơ sở chưa thường xuyên và chưa sâu sát, nghiêm túc cả về nội dung và phương pháp cũng như biện pháp xử lý. Chất lượng kiểm tra, phúc tra và sửa chữa sai sót chưa cao, khắc phục xử lý chưa kiên quyết và dứt điểm.