CC, C, D Chỉ cho vay với TSĐB là GTCG theo quy định của sản phẩm cho vay GTCG
2.2.5.Ngân hàng sử dụng phương pháp chấm điểm (xếp hạng tín dụng) để phản ánh rủi ro tín dụng.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của VIB được triển khai từ tháng 01 năm 2009. Hệ thống này được thực hiện theo quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 24/04/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về “Phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của Tổ chức tín dụng” và Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của Tổ chức tín dụng. Hệ thống này là một cấu phần quan trọng trong hệ thống quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng, giúp đo lường và định dạng rủi ro tín dụng trong suốt quá trình xét duyệt cho vay và quản lý khoản vay.
Theo đó, có một số đối tượng không chấm điểm, bao gồm:
Khối khách hàng cá nhân.
Cá nhân, chủ hộ kinh doanh đã chết, không có người đồng trách nhiệm trả nợ thay.
Cá nhân vay bỏ trốn, bị mất khả năng lao động hoặc bị thất nghiệp, không có nguồn thu nhập nào khác hỗ trợ trả nợ.
Cá nhân vay nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.
Cá nhân vay là đối tượng bị khởi tố hoặc đang bị nghi vấn pháp luật nhưng không có người đồng trách nhiệm trả nợ thay.
Khối khách hàng doanh nghiệp.
Khách hàng mới thành lập, chưa có báo cáo tài chính hoặc báo cáo không có số đầu kỳ.
Các khách hàng là các đơn vị hành chính sự nghiệp có thu không có báo cáo tài chính.
Các khách hàng mới thành lập, vay vốn tại VIB để thực hiện một hay nhiều dự án đầu tư, các dự án đều trong giai đoạn triển khai xây dựng, chưa đi vào hoạt động.
Trước đó, từ năm 2006 đến năm 2008, VIB thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng cho khách hàng theo 2 bộ chỉ tiêu đơn giản dành cho đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Như vậy, VIB là một trong số ít Ngân hàng của Việt Nam đã có được 3 hệ thống giá trị chấm điểm với 70 bộ chỉ tiêu xếp hạng tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp; khách hàng cá nhân và khách hàng định chế tài chính. Hệ thống này được xây dựng cho từng ngành kinh tế, từng nhóm đối tượng khách hàng. Ngoài ra, VIB còn xây dựng phần mềm chấm điểm, xếp hạng khách hàng kết nối dữ liệu Core banking. Hệ thống này là công cụ chủ chốt và hữu hiệu trong hoạt động quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng.
Thành công này là một bước tiến quan trọng trong kế hoạch tổng thể của VIB nhằm xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro hiện đại, đáp ứng được yêu cầu phát triển kinh doanh Ngân hàng trong giai đoạn mới.