MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHềNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
3.2.2Đối với Ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
- Ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt
Nam đó cú những văn bản cụ thể trong cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng như: Quyết định số 75-NHNT.HĐQT về việc ban hành Chớnh sỏch quản lý rủi ro tớn dụng của Ngõn hàng Ngoại thương. Và thực hiện theo quan điểm là:
+ Không tập trung cấp tín dụng quá cao cho 01 khách hàng, 01 ngành nghề/lĩnh vực; các nhóm khách hàng, ngành nghề/lĩnh vực có liên quan với nhau; 01 loại tiền tệ; và tại một địa bàn.
+ Khi quyết định cấp tín dụng cho một dự án lớn phải đợc thực hiện theo chế độ tập thể (nhiều thành viên cùng tham gia quyết định cho vay thông qua nhiều mức xét duyệt và biểu quyết hoạt động của hội đồng tín dụng), bảo đảm tính khách quan.
+ Thực hiện Áp dụng hạn mức quyết định cấp tín dụng và/hoặc thời hạn cấp tín dụng tuỳ thuộc vào năng lực của chi nhánh.
Dựa trờn quan điểm đú Ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đó cú những văn bản đi sõu hơn vào cụng tỏc quản lý, đề phũng rủi ro tớn dụng cũng như
cụng tỏc trớch lập dự phũng rủi ro để xứ lý nợ quỏ hạn, cụ thể là Cụng văn 1348/NHNT.QLTD hướng dẫn hệ thống chấm điểm tớn dụng, Cụng văn 960/NHNT.QLTD hưỡng dẫn cỏch xỏc định Giới hạn tớn dụng, Cụng văn 791/CV- NHNT.CSTD hưỡng dẫn phõn loại nợ theo Quyết định 493/NHNN và Quyết định 18/NHNN…
Việc ỏp dụng Giới hạn tớn dụng đó giỳp ngõn hàng quản lý rủi ro tổng thể đối với một khỏch hàng. Trớc đây, mỗi phòng ban nghiệp vụ tự đánh giá rủi ro khách hàng riêng để cung cấp loại dịch vụ mà phòng ban mình đợc phân công (phòng tín dụng xây dựng hạn mức cho vay độc lập với việc phòng thanh toán xây dựng hạn mức mở L/C), do đó thông tin về một khách hàng bị phân tán. Giới hạn tín dụng sẽ khắc phục tình trạng này. Bờn cạnh đú việc thực hiện Giới hạn tớn dụng sẽ tăng cường tớnh tập thể, khỏch quan trong hoạt động tớn dụng, mở rộng quyền tự chủ của chi nhỏnh trong hoạt động tớn dụng nhằm đỏp ứng nhu cầu linh hoạt của khỏch hàng. Bằng những cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng cụ thể và mang lại hiệu quả trong thời gian vừa qua. Hệ thống ngõn hàng TMCP Ngoại thương Việt nam đó đạt được những chỉ số an toàn trong cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng. Tuy nhiờn, để cụng tỏc hoạt động tớn dụng an toàn hơn nữa, hạn chế tối đa rủi ro tớn dụng cú thể xảy ra bất cứ lỳc nào, theo em cần tiến hành một số nội dung sau:
- Đẩy mạnh cụng tỏc kiểm soỏt nội bộ với mục tiờu quan trọng xõy dựng được hệ thống tỡm kiếm những xu hướng tiềm ẩn tiờu cực, bất ổn và thiếu sút trong hoạt động của Ngõn hàng để đưa ra biện phỏp chấn chỉnh;
- Khi xõy dựng chiến lược họat động cần phõn tớch, tớnh toỏn cỏc điều kiện kinh tế vĩ mụ, xu hướng phỏt triển của thị trường dịch vụ núi chung, thị trường vốn núi riờng, trong đú cú tớnh đến tỡnh hỡnh quốc tế;
- Chỉ chấp nhận cỏc loại rủi ro cho phộp đối với từng nghiệp vụ sau khi đó phõn tớch chi tiết trờn tất cả cỏc khớa cạnh Luật phỏp và kinh tế;
- Khi quyết định thực hiện cỏc nghiệp vụ cần phõn chia phự hợp nguồn vốn của Ngõn hàng với mức độ rủi ro cho phộp;
- Nõng cao “độ mở” thụng tin về họat động thụng qua cỏc bỏo cỏo về tỡnh hỡnh tài chớnh của Ngõn hàng với cỏc đối tỏc, khỏch hàng và cỏc tổ chức thanh tra, kiểm toỏn;
- Quản trị rủi ro thụng qua giỏm sỏt và kiểm soỏt việc tuõn thủ khung sổ tay tớn dụng trong thực tiễn thay cho quản lý rủi ro thụng qua bỏo cỏo tỡnh hỡnh.
- Chỳ trọng việc thường xuyờn mời chuyờn gia cấp chiến lược của ngành để tranh thủ ý kiến, bài núi hoặc lời khuyờn cho cỏc cỏn bộ chủ chốt của Ngõn hàng theo từng chuyờn đề, từng thời kỳ và bối cảnh của nền kinh tế thị trường.
- Hoàn thiện cơ sở hạ tầng kỹ thuật, phỏt triển hệ thống cụng nghệ thụng tin đảm bảo đủ mạnh để hỗ trợ toàn diện hoạt động giỏm sỏt, đặc biệt là phần mềm giỏm sỏt phõn tớch số liệu, đỏnh giỏ hoạt động của cỏc định chế tài chớnh phục vụ cho việc cảnh bỏo sớm của cỏc cơ quan giỏm sỏt; xõy dựng kho dữ liệu để cỏc cơ quan giỏm sỏt khai thỏc chung nhằm đảm bảo thống nhất và khụng gõy phiền hà cho cỏc cơ quan chịu sự giỏm sỏt.
- Tăng cường cơ chế phối hợp hiệu quả giữa cỏc cơ quan giỏm sỏt về phõn cụng nhiệm vụ giỏm sỏt cụ thể theo từng lĩnh vực, chuyờn ngành; việc trao đổi, cung cấp thụng tin, sử dụng kết quả giỏm sỏt của cỏc cơ quan giỏm sỏt; cụng tỏc đào tạo cỏn bộ nghiệp vụ... nhằm nõng cao hiệu quả giỏm sỏt, trỏnh chồng chộo hoặc bỏ sút trong việc giỏm sỏt hoạt động tài chớnh – ngõn hàng.