Như bất kỳ một ngõn hàng nào khỏc, NHCSXH phải cú giải phỏp thớch hợp để huy động vốn bỡnh thường trờn thị trường. Khụng làm như vậy sẽ khụng tạo được nguồn vốn dồi dào để cho vay. Nếu khụng vay dõn cư để cho vay thỡ NHCSXH sẽ biến thành “Quỹ”, chứ khụng cũn là ngõn hàng nữa, bởi vỡ đõy chớnh là điều khỏc biệt giữa “Ngõn hàng” với “Quỹ”. Để thực hiện cỏc chớnh sỏch thỡ nhu cầu vay vốn trung dài hạn sẽ ngày càng tăng. Bởi vậy, phải hết sức coi trọng hỡnh thức huy động vốn bằng trỏi phiếu trung, dài hạn được chuyển nhượng và cú sự bảo lónh của Chớnh phủ hoặc của NHNN. Phớa khỏc NHCSXH phải quan tõm làm cỏc dịch vụ, trong đú cú dịch vụ thanh toỏn, để cú được loại tiền gửi khụng kỳ hạn gần như khụng phải trả lói suất đầu vào và khú cú một giỏ thành nguồn vốn thấp để cho vay ưu đói. NHCSXH phải mở rộng hỡnh thức thu nhận tiền gửi của cỏc tầng lớp dõn cư, trong cộng đồng
người nghốo để tạo lập nguồn vốn của mỡnh phục vụ nhu cầu vay vốn của cỏc đối tượng chớnh sỏch.
Kinh nghiệm một số nước ngoài tiền gửi tự nguyện của người nghốo cũn quy định người nghốo vay vốn phải gửi tiết kiệm bắt buộc hàng thỏng một số tiền nhất định, hoặc theo một tỷ lệ nào đú so với số tiền vay. Qua đú, tạo ý thức tiết kiệm cho những người nghốo xưa nay chưa cú thúi quen tiết kiệm, tạo nguồn trả nợ, tạo ra sự gắn bú trỏch nhiệm với tổ vay vốn. Nếu cú cơ chế nghiệp vụ ràng buộc, cú chớnh sỏch khuyến khớch thỡ chắc chắn đõy cũng là một nguồn vốn hỗ trợ cho NHCSXH tăng thờm khả năng hoạt động. Một ngõn hàng lớn mạnh và bền vững bao gồm nhiều yếu tố, nhưng yếu tố đầu tiờn và quyết định bao giờ cũng là sự phỏt triển và mở rộng nguồn vốn, vỡ thế tạo điều kiện trong việc tập trung, huy động nguồn vốn cho ngõn hàng này cú ý nghĩa thiết thực đến sự tồn tại và phỏt triển của nú.