- Chưa chỳ trọng vào cỏc cụng ty cú quy mụ vốn vừa và nhỏ: cỏc khỏch hàng truyền
T Chỉ tiờu Kế hoạch 2011 ăng trưởng so với năm
3.2.2. Mở rộng và đa dạng húa cỏc hỡnh thức tớn dụng XNK:
Qua phõn tớch tỡnh hỡnh kinh doanh của Vietcombank ở chương 2, một thực tế đặt ra khụng chỉ đối với riờng VCB mà cũn là thực tế đối với cỏc NHTM khỏc đú là cỏc loại hỡnh sản phẩm cũn quỏ đơn giản và thiếu đa dạng, trỏi ngược với xu thế phỏt triển của hoạt động XNK. Bờn cạnh đú, xu hướng phỏt triển của kinh tế cho thấy khỏch hàng ngày càng cú xu hướng muốn sử dụng cỏc sản phẩm trọn gúi do NH cung cấp nhằm tiết kiệm thời gian và cụng sức; qua đú họ cú thể được hưởng cỏc dịch vụ về tư vấn và chủ động trong việc kinh doanh của mỡnh. Để cung ứng được cỏc sản phẩm liờn quan đến cho vay XNK, VCB cần phải tăng cường cỏc giải phỏp nhằm hướng tới cú thể cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ NH thành một chu trỡnh khộp kớn. Vớ dụ, chỉ cho vay thực hiện hợp đồng XNK nếu khỏch hàng cam kết tiến hành thanh toỏn qua VCB, quy định L/C hàng xuất chỉ cú giỏ trị thanh toỏn, chiết khấu tại ngõn hàng thụng bỏo, ưu tiờn mua bỏn ngoại tệ cho khỏch hàng thanh toỏn XNK thường xuyờn tại VCB… Nếu tạo được một chu trỡnh khộp kớn thỡ VCB sẽ thu hỳt khỏch hàng trọn vẹn về phớa mỡnh nhưng NH chỉ thành cụng nếu
dành cho khỏch hàng của mỡnh những lợi ớch nhất định. VCB phải đưa ra một số ưu đói về tớn dụng, đơn giản húa cỏc thủ tục ngõn hàng, hạ biểu phớ dịch vụ, giảm thời gian thẩm định hồ sơ xin tài trợ, giảm thời gian kiểm tra xử lớ chứng từ… Ngoài ra, NH cần tư vấn giỳp cỏc nhà XNK trong khõu ký hợp đồng ngoại thương, lựa chọn cỏc điều kiện thanh toỏn phự hợp với từng đối tỏc trờn thị trường, giảm thiểu rủi ro và phớ cho khỏch hàng
∗ Mở rộng hoạt động cho vay trả gúp:
Ngày nay, nhu cầu cho vay trả gúp để NK cỏc loại mỏy múc, thiết bị hiện đại của cỏc DN Việt Nam là rất lớn. Đõy là loại hàng húa cú giỏ trị lớn do đú khụng phải bất cứ DN nào cũng đủ vốn để mua. Trong khi đú, những mặt hàng này lại hết sức cần thiết cho sự phỏt triển của nền kinh tế mà trong nước chưa sản xuất được. Để giỳp cỏc DN giải quyết vấn đề này, thỡ cỏc NH sẽ cấp cho họ một khoản tớn dụng, nhưng do đõy là khoản tớn dụng dài hạn và tương đối lớn nờn cỏc DN sẽ phải trả rất nhiều lói. Nghiệp vụ này sẽ mang lại nguồn lợi lớn và tương đối ổn định cho NH. Cũn về phớa cỏc DN khi đó NK được hàng thỡ hàng năm họ sẽ cú một khoản tiền khấu hao chưa dựng đến nờn họ cú thể dựng để trả nợ NH dần.
∗ Cho vay thấu chi:
Cho vay thấu chi là một hỡnh thức cấp tớn dụng hiện đại của cỏc NH, thực chất đú là việc NH cho phộp khỏch hàng sử dụng quỏ số tiền trờn tài khoản để chi trả cho nhu cầu của họ.
Vỡ đõy là hỡnh thức tài trợ cú thể đem lại nhiều rủi ro cho NH nờn việc mở rộng hỡnh thức này chỉ ỏp dụng cho DN cú uy tớn và hàng húa XNK ổn định ở trờn cỏc thị trường cú độ tớn nhiệm cao như: Nhật Bản, Chõu Âu, Mỹ… Tựy theo từng điều kiện cụ thể mà VCB đưa ra cỏc quy định về hạn mức, loại tiền cũng như thời hạn thấu chi.
∗ Mở rộng hỡnh thức cho vay đồng tài trợ cỏc dự ỏn XNK:
Hiện nay, do huy động vốn trung và dài hạn gặp nhiều khú khăn hơn, trong khi việc cho vay trung, dài hạn bằng nguồn vốn ngắn hạn ngày càng bị hạn chế. Khiến cho ban lónh đạo VCB khụng cũn quỏ mặn mà với cỏc dự ỏn lớn, thời gian dài. Tuy nhiờn, VCB cần phải đa dạng húa danh mục đầu tư. Cú thể tỡm kiếm cỏc dự ỏn lớn và gọi vốn đồng tài trợ. Khi thực hiện cỏc họp đồng đồng tài trợ VCB cú lợi:
- Khi dự ỏn được gửi đến, cỏc ngõn hàng cựng nhau xem xột, thẳm định đo đú sẽ cú đỏnh giỏ chớnh xỏc và trung thực hơn về tớnh khả thi của dự ỏn.
- Mỗi ngõn hàng sẽ cú chỉ tiờu đầu tư vào một hạng mục trong tổng dư toỏn nờn việc giỏm sỏt tiến độ thi cụng để cấp phỏt vốn sẽ chặt chẽ và phự hợp hơn, giảm tỡnh trạng vốn vay bị sử dụng sai mục đớch.
- Cỏc NH sẽ chia sẻ rủi ro và lợi nhuận nờn sẽ cố gắng nắm bắt và cung cấp cho nhau những thụng tớn về dự ỏn đầu tư, về tỡnh hỡnh thị trường một cỏch thường xuyờn, kịp thời nhằm xõy dựng những giải phỏp tối ưu mang lại hiệu quả cho cả hai phớa NH và DN.
- Nhiều dự ỏn mang tớnh khả thi cao nhưng nhu cầu tài trợ lớn, một mỡnh VCB khụng đỏp ứng được, lỳc này đồng tài trợ là giải phỏp giỳp VCB khụng bỏ lỡ cơ hội kinh doanh vỡ nhiều dự ỏn lớn cũng mang lại hiệu quả cao.
∗ Tài trợ khộp kớn cho DN sản xuất hàng húa XK:
Hiện nay, cỏc NH mới thực hiện tài trợ từng phần trong quy trỡnh sản xuất như cho vay để thu mua nguyờn vật liệu hay chiết khấu chứng từ… nhưng cỏc DN thỡ cần nhiều hơn thế. Chớnh vỡ vậy, VCB nờn phỏt triển sản phẩm tài trợ khộp kớn.
- Tư vấn giỳp cho DN tỡm được cỏc đối tỏc mua hàng cũng như cỏc nhà cung cấp nguyờn vật liệu.
- Khi DN đó kớ kết hợp đồng thương mại thỡ NH cho DN vay vốn để bổ sung nhu cầu vồn lưu động.
- Sau khi gửi hàng đi, DN cú thể mang bộ chứng từ đầy đủ đến NH xin chiết khấu trước hạn thanh toỏn.
∗ Thực hiện mở rộng cỏc nghiệp vụ về bảo lónh:
Trong hoạt động tớn dụng XNK, nghiệp vụ bảo lónh rất đa dạng và thường xuyờn được sử dụng. Do đú, muốn mở rộng hoạt động tài trợ XNK, phỏt triển cỏc hỡnh thức, nghiệp vụ bảo lónh là một thiết yếu. Hiện nay, đa phần cỏc nhà XN Việt Nam đều là cỏc DN chưa cú uy tớn trờn thị trường quốc tế nờn ớt được cỏc nhà NK nước ngoài tin tưởng. Vỡ vậy, VCB cần phỏt huy vai trũ của mỡnh thụng qua nghiệp vụ bảo lónh gúp phần tài trợ uy tớn cho cỏc DN XNK của VN cũng như tăng cường thu hỳt thờm khỏch hàng mới nhằm mở rộng hoạt động NH núi chung, hoạt động tớn dụng XNK núi riờng.
∗ Tớn dụng ứng dụng trước kết hợp với kinh doanh ngoại tệ:
Dựa trờn hợp đồng ngoại thương đó kớ kết hoặc L/C đó thụng bỏo, VCB cho DN vay để thu mua NVL chế biến hàng XK theo hợp đồng. Đồng thời, yờu cầu khỏch hàng kớ hợp đồng bỏn lại cho NH số ngoại tệ khi họ được thanh toỏn theo tỷ giỏ hai bờn thỏa thuận và NH tiền hành thu nợ từ số ngoại tệ bỏn ra cho khỏch hàng.
∗ Cỏc hỡnh thức tài trợ giỏn tiếp:
Factoring toàn phần (bao thanh toỏn toàn phần) là một hỡnh thức tài trợ cho hoạt động XNK trong đú NH sẽ mua và bỏn lại những khoản thanh toỏn chưa tới hạn và ngắn hạn từ hoạt động XNK hàng húa - dịch vụ. Vỡ nghiệp vụ này cú cả 3 bờn tham gia là NH, nhà XK, nhà NK nờn sẽ đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro tớn dụng cho NH. Nhưng để chắc chắn hơn, NH bao giờ cũng phải tỡm mối quan hệ với một tổ chức bao thanh toỏn ở nước ngoài của nhà NK. Tổ chức này sẽ đảm bảo cho NH việc đỏnh giỏ thụng tin về nhà NK nờn khả năng thu hồi được cỏc khoản phải thu là rất cao.