- Đa dạng các hình thức huy động vốn: Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức gửi tiền với các mức lãi suất linh hoạt và hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh
3.2. 1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
Trong thực tế, mặc dù hình thức huy động vốn của Chi nhánh MHB Hải Phòng khá đa dạng và phong phú, song tỷ trọng nguồn trung và dài hạn còn chưa cao.
Để có thể huy động vốn ngày càng nhiều hơn, Chi nhánh phải đa dạng hoá các hình thức huy động, cụ thể:
Đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm:
Bên cạnh các kỳ hạn đang áp dụng (TGTK có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng), ngân hàng cần mở thêm các thời hạn gửi tiền như: 2 năm, 3 năm... và thậm chắ dài hơn. Việc áp dụng những hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác nhau sẽ làm tăng nguồn vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa cách thức sử dụng vốn tại ngân hàng. Với loại tiết kiệm có kỳ hạn này có thể dung hoà được lợi ắch hai bên: ngân hàng và người gửi tiền. Cá nhân và các tổ chức ký gửi tại ngân hàng chủ động khi sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo được nguồn vốn ổn định.
Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân và thẻ thanh toán:
trong tương lai. Hình thức này giúp ngân hàng thu hút những nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư với lãi suất thấp. Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần hiện đại hoá quá trình thanh toán qua ngân hàng, giảm tiền mặt trong lưu thông. Tuy nhiên, hình thức này vẫn còn rất mới mẻ ở Việt Nam, do đó ngân hàng cần tuyên truyền, nâng cao ý thức cho người dân, tăng cường sử dụng các phương tiện này.
Áp dụng các hình thức huy động tiết kiệm dài hạn:
MHB Hải Phòng có thể áp dụng những hình thức huy động tiết kiệm dài hạn có mục đắch như sau:
+ Hình thức tiết kiệm hưu trắ bảo thọ: Dành cho những người đang có thu nhập trong hiện tại, muốn để dành một phần thu nhập để tiêu dùng trong tương lai khi về già bằng cách hàng tháng trắch thu nhập để gửi vào tài khoản này. Hình thức này giống như bảo hiểm xã hội dành cho người già.
+Hình thức tiết kiệm nhà ở: Dành cho những người có thu nhập thấp và trung bình mà chưa có nhà ở. Người gửi tiền để dành một khoản tiền ở ngân hàng. Đến khi họ có nhu cầu mua nhà ở mà số tiền trên số dư tài khoản tiền gửi chưa đủ thì ngân hàng có thể cho khách hàng vay khoản tiền còn thiếu với lãi suất hợp lý để giúp cho khách hàng đầu tư mua hoặc xây dựng nhà ở.
Tiết kiệm bằng ngoại tệ (chủ yếu là đồng đô la Mỹ-USD), tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm có đảm bảo bằng vàng:
Hiện nay, nhu cầu vay vốn bằng đồng USD của các nhân và các tổ chức, doanh nghiệp thông qua hệ thống ngân hàng là rất lớn. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn chýa đáp ứng đýợc đủ những nhu cầu đó. Do lãi suất tiết kiệm bằng USD thấp, thủ tục vay còn phức tạp, chi phắ vay còn cao và mất nhiều thời gian. Vì vậy, trong thời gian tới để tãng nguồn vốn bằng ngoại tệ đáp ứng đýợc nhu cầu sử dụng vốn thì Chi nhánh cần xây dựng nhiều gói sản phẩm cùng với nhiều ýu đãi hõn nữa cho loại tiết kiệm này. Đặc điểm tâm lý của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là sợ rủi ro mất giá, trýợt giá đồng tiền, do lạm phát, VNĐ là một đồng tiền chýa mạnh nên MHB Hải Phòng có thể tránh đýợc sự e ngại của khách hàng bằng cách tiết kiệm có bảo đảm vàng tức là lấy vàng làm vật ngang giá hoặc hình thức tiết kiệm bằng vàng Týõng tự ngân hàng cũng có thể thực hiện hình thức tiết kiệm bằng ngoại hối hoặc có đảm bảo bằng ngoại hối. Tuy nhiên chi nhánh cần phải quan tâm đến biến động của giá vàng, dự đoán sự
lên, xuống của giá vàng, dự đoán đýợc tỷ giá hối đoái để không gây ra rủi ro quá lớn cho ngân hàng.
Huy động tiết kiệm tiền gửi trung và dài hạn có tắnh đến yếu tố lạm phát.
Một điều dễ nhận thấy là phần lớn các khoản tiết kiệm đều có kỳ hạn ngắn. Người gửi tiền lo sợ rằng do lạm phát, do sự mất giá của đồng tiền... thì khoản tiền gửi của mình sẽ không còn được an toàn. Để giải quyết điều này và để thu hút tối đa các nguồn vốn trung và dài hạn, ngân hàng ngoài phần bảo hiểm tiền gửi thường có còn nên có hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa. Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa này được căn cứ theo thông báo của các cơ quan chức năng. Với việc bảo đảm như vậy, Ngân hàng MHB Hải Phòng sẽ thu được một lượng vốn trung, dài hạn rất lớn từ sự an tâm, cảm giác an toàn, chắc chắn của những người có vốn.
Phát hành kỳ phiếu dài hạn:
Song song với đa dạng hoá các hình thức gửi tiền tiết kiệm, mở rộng mạng lưới huy động MHB Hải Phòng nên mở rộng các hình thức huy động như phát hành kỳ phiếu có mục đắch với các hình thức đa dạng như trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ với các kỳ hạn khác nhau. Lãi suất linh hoạt phụ thuộc vào môi trường cạnh tranh và cung cầu trên thị trường, tiến tới việc phát hành trái phiếu ngân hàng thương mại nhiều hơn nữa để tạo nguồn vốn trung và dài hạn, vừa tạo nguồn vốn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trường vốn. Tuỳ theo từng điều kiện, tình hình cụ thể mà ngân hàng áp dụng từng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội.
Sử dụng chiến lược đa năng trong kinh doanh:
Ngân hàng nên sử dụng chiến lược đa năng trong kinh doanh, mở rộng các hoạt động dịch vụ của ngân hàng làm cho khách hàng ngày càng thoả mãn nhu cầu hơn và sẽ có nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Khách hàng sử dụng càng nhiều các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng thì ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong hoạt động huy động vốn bởi vì có một phần khách hàng gửi tiền với mục đắch hưởng các dịch vụ của ngân hàng. Những hoạt động này có ảnh hưởng nhiều đến công tác huy động vốn, nhờ đó khả năng huy động được nhiều vốn của ngân hàng ngày càng được nâng lên.
Bên cạnh các sản phẩm huy động vốn truyền thống thì vẫn có một số sản phẩm khá mới mẻ đối với Chi nhánh. Do đó, để áp dụng có hiệu quả và đýa vào sử dụng phổ biến ngân hàng cần nghiên cứu, sửa đổi các sản phẩm đó sao cho thật phù hợp với tâm lý, thói quen của ngýời dân trên địa bàn, phù hợp với mục đắch kinh doanh của ngân hàng, đồng thời phải có thời gian thử nghiệm để tránh việc đýa các sản phẩm mới mà không phát huy đýợc hiệu quả, gây tốn kém cho ngân hàng. Song chúng ta có thể tin týởng rằng với sự nỗ lực, sáng tạo của toàn bộ MHB Hải Phòng trong thời gian tới sẽ có nhiều các sản phẩm huy động vốn với hình thức đa dạng sẽ đýợc áp dụng có hiệu quả để tãng cýờng nguồn vốn huy động, đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế.