III. (Nguồn:Báo cáo tài chắnh của Chi nhánh MHB Hải Phòng)
2.2.2.3 Theo đối tượng
Nguồn vốn huy động MHB Hải Phòng phân theo đối tượng, bao gồm: tiền gửi từ dân cư, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, tiền gửi tổ chức tắn dụng và tiền gửi tổ chức tài chắnh.
Bảng 8: Cơ cấu nguồn huy động theo đối tượng huy động của ngân hàng MHB Hải Phòng (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 11/10 So sánh 12/11 (+), (-) Tỷ lệ (%) (+), (-) Tỷ lệ (%) I/ Tổng nguồn vốn huy động 215,975 319,275 432,852 103,300 147.83 113,577 135.57 Tiền gửi dân cư 58,313.25 55,715.86 86,007.6 9 -2597.39 90.48 30291.83 96.58 Tiền gửi TCKT 136,064.25 162,159.77 238,371 26095.52 100.13 76211.23 112.72 Tiền gửi TCTD 21,597.5 95,399.37 60,684.2 73801.87 380.57 -34715.17 38.4 Tiền gửi TCTC 0 95.78 60,685.8 5 95.78 60590.07 6333.6 II/ Tỷ trọng trên tổng nguồn vốn 100.00% 100.00% 100.00% Tiền gửi dân cư 27% 19.33% 19.87% -7.67 0.72 0.54 1.03 Tiền gửi TCKT 63% 50.79% 55.07% -12.21 0.81 4.28 1.08 Tiền gửi TCTD 10% 29.88% 14.02% 19.88 2.99 -15.86 0.47 Tiền gửi TCTC 0% 0.03% 14.02% 0.03 13.99 467.33
(Nguồn: Báo cáo tài chắnh của Chi nhánh MHB Hải Phòng)
Tiền gửi từ dân cư
Các khoản tiền gửi tiết kiệm từ dân cư có thể là nhỏ lẻ nhưng nhiều khoản của đông đảo khách hàng tập hợp lại sẽ tạo thành nguồn vốn có quy mô lớn, dồi dào cho
những ngân hàng biết khai thác nó. Do đặc điểm thường là tiền gửi tiết kiệm nên có kỳ hạn dài, do đó ngân hàng thường sử dụng nguồn vốn này cho việc tài trợ các dự án đầu tư dài hạn của ngân hàng.
Năm 2011, nguồn vốn huy động từ dân cư giảm 9.52%, tương ứng với 55,715 triệu đồng so với năm 2010, chiếm tỷ trọng 19.33% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2012, Chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi như tiến hành rầm rộ các đợt tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mãi bằng hiện vật, phát hành kì phiếu và chứng chỉ tiền gửi có thời hạn từ 01 đến 60 tháng, đợt phát hành trái phiếu của NH MHB Việt NamẦ. Nhờ đó, nguồn vốn huy động từ dân cư trong năm nay có sự tăng trưởng đột biến với mức tăng trưởng 6.1%, tương ứng với 24292 triệu đồng so với năm 2011, chiếm tỷ trọng tới 19,878% trong Tổng nguồn vốn huy động. Nguồn tiền huy động từ dân cư là nguồn tiền có quy mô lớn, có thể dùng cho việc tài trợ các dự án dài hạn nhưng lại mang tắnh không ổn định, phụ thuộc nhiều vào quyết định của người gửi tiền. Khách hàng loại này có thể không đưa tiền đến gửi ngân hàng nếu như họ tắnh được lãi suất mà ngân hàng trả cho khoản tiền mà họ hy sinh thời gian sử dụng không bằng việc mua vàng hay đô la hoặc tham gia đầu tư khác. Vì thế, nguồn tiền này phụ thuộc rất lớn vào khả năng phân tắch cũng như đưa ra quyết định của khách hàng.
Tiền gửi từ các Tổ chức kinh tế
Khoản tiền gửi từ các Tổ chức kinh tế trong 3 năm qua thường chiếm tỷ trọng cao nhất và đạt mức tăng trưởng khá. Đây là khoản tiền mà các doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đắch chủ yếu là thanh toán và có thể nhằm để sinh lời khi nguồn vốn nhàn rỗi chưa cần sử dụng đến. Do đó, đây là nguồn vốn có chi phắ thấp, quy mô lớn, sử dụng tuy linh hoạt nhưng lại không phụ thuộc vào nhiều vào quyết định của đối tượng gửi tiền do tác động của lãi suất cạnh tranh. Do đó, nguồn tiền này có thể được dùng để tài trợ cho các dự án ngắn hạn.
Do có lịch sử phát triển lâu đời cộng với giữ vững được các mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp trong khu vực nên nguồn vốn huy động từ đối tượng này thường chiếm một tỷ trọng lớn. Năm 2010, tiền gửi từ các TCKT chiếm tỷ trọng 63% trong tổng vốn huy. Sang năm 2011, do tình hình sản xuất của các doanh nghiệp có mối quan hệ với chi nhánh gặp nhiều khó khăn nên nguồn vốn huy động trong thời gian này giảm xuống 50.79% trong tổng số nguồn vốn, tuy nhiên tỷ trọng vẫn tăng lên
0.13% so với 2010 vì tổng nguồn vốn tăng lên, tương ứng với 26095 triệu đồng. Năm 2012, nhờ thực hiện các biện pháp tiếp cận với các doanh nghiệp trên địa bàn và kết quả kinh doanh của các tổ chức có giao dịch rất khả quan nên nguồn vốn huy động từ đối tượng này tăng mạnh, tăng 12.72%, tương ứng với 76,212 triệu đồng so với năm 2011, chiếm 55.07% trong tổng nguồn vốn huy động.
Có thể thấy, nguồn vốn huy động từ đối tượng này tuy chiếm tỷ trọng lớn, quy mô lớn, đạt được mức tăng trưởng nhanh chóng nhưng lại không vững chắc, phụ thuộc quá nhiều vào tình hình sản suất kinh doanh của đối tác. Do đó, Chi nhánh cần đưa ra một chắnh sách khách hàng linh hoạt và cụ thể, xác định đúng đối tượng trọng tâm, khách hàng chiến lược, đưa ra các mức lãi suất linh họat và cung cấp, đa dạng hóa thêm các dịch vụ.
Tiền gửi từ các Tổ chức tắn dụng
Đây là khoản tiền gửi của các Tổ chức tắn dụng tại ngân hàng thường chiếm tỷ trọng nhỏ và dùng để sử dụng linh hoạt nhưng lại có ý nghĩa vô cùng to lớn. Khoản tiền này thường dùng vào mục đắch thanh toán, tạo ra sự lưu thông giữ các ngân hàng trong cùng hệ thống các ngân hàng thương mại, đảm bảo cho khâu thanh toán được thực hiện một cách nhanh chóng và chắnh xác nhất.
Nhìn chung thì khoản tiền này đang có nhiều biến động cả về tốc độ tăng trưởng cũng như tỷ trọng qua các năm. Nếu như năm 2010,chỉ chiếm 10% trong tổng nguồn vốn huy động thì năm 2011 đã có sự tăng trưởng vựơt bậc với mức tăng trưởng mạnh gấp hơn 3.8 lần, tương ứng với 73,802 triệu đồng so với năm 2010, chiếm 29.88% so với tổng nguồn vốn huy động. Sang năm 2012, tốc độ tăng trưởng này có vẻ chững lại khi nguồn tiền này chỉ bằng 146.15% so với năm 2010, chiếm 11.04% trong tổng nguồn vốn huy động. Có điều này là do Ngân hàng nhận thấy nguồn vốn này không ổn định và không vững chắc nên không quá chú trọng phát triển nguồn vốn này.
Tiền gửi từ Tổ chức Tài chắnh
Tổ chức tài chắnh được đề cập ở đây là các tổ chức chuyên trách về tài chắnh như kho bạc nhà nướcẦ Do đó, khoản tiền gửi của các tổ chức này thường mang tắnh chất thanh toán, chi trả, lưu thông tiền tệ, cung cấp thêm vốn đối với ngân hàng MHB Hải Phòng. Nguồn tiền từ đối tượng này tăng rất mạnh trong 3 năm qua. Năm 2010, tiền
gửi từ các tổ chức tài chắnh ở con số 0. Năm 2011, mức độ tăng trưởng có vẻ hơi chậm khi tăng lên chiếm 0.03% trong tổng nguồn vốn, tương ứng với 95.7825 triệu đồng. Năm 2012, khoản tiền này tăng vọt lên chiếm 14.02% trong tổng vốn, tương ứng với 60,685.85. Có được sự tăng trưởng này là nhờ ngân hàng đã áp dụng chắnh sách lãi suất linh hoạt và nhiều chắnh sách khách hàng. Trong thời gian tới, Chi nhánh cần tiếp tục phát huy các biện pháp tắch cực để tăng cường huy động nguồn vốn này.