nhánh Chương Dương
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn
Nhận thức được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động, NHCT chi nhánh Chương Dương đã có nhiều cố gắng, nỗ lực trong hoạt động HĐV nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn. Ngân hàng đã và đang áp dụng nhiều hình thức HĐV cùng nhiều sản phẩm tiện ích đối với khách hàng như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy… Kỳ hạn trả lãi của ngân hàng cũng rất đa dạng cùng với nhiều hình thức trả lãi: trả lãi định kỳ, trả lãi trước, trả lãi sau linh hoạt, đáp ứng nhu cầu khác nhau của người gửi tiền. Đặc biệt là việc điều chỉnh lãi suất HĐV nội tệ và
ngoại tệ linh hoạt, kịp thời góp phần nâng cao chất lượng, số lượng vốn từ các thành phần kinh tế và dân cư.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua các năm
Đơn vị: Tỷ đồng Tiêu chí 2010 2011 2012 Giá trị Thay đổi Giá trị Thay đổi Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng NVHĐ 9609 11627 2018 21,00 13373 1746 15,02 Nội tệ 7696 9324 1628 21.15 10813 1489 15,97 Ngoại tệ 1913 2303 390 20,39 2560 257 11.16
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm)
Biểu đồ 2.1: Tăng giảm nguồn vốn qua các năm
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy rằng tổng NVHĐ qua 3 năm của chi nhánh đều tăng và ở mức khá cao. Năm 2011, tổng NVHĐ là 11.627 tỷ đồng, tăng 21% so với năm 2010. Sang đến năm 2012 tổng NVHĐ tuy có mức tăng thấp hơn so với năm 2011 (15,02%) nhưng vẫn cao hơn nhiều so với mức tăng của cả hệ thống (9,49%). Có thể thấy NVHĐ của Chi nhánh chủ yếu là nội tệ, thường chiếm trên 80% tổng NVHĐ. Nguồn vốn ngoại tệ tuy chiếm tỷ trọng ít hơn nhưng đều tăng qua các năm. Đặc biệt năm 2011, nguồn vốn ngoại tệ của chi nhánh tăng mạnh (số tuyệt đối tăng
390 tỷ đồng, số tương đối tăng 20,39%). Một cách tổng quát, hoạt động huy động vốn của chi nhánh Chương Dương khá là hiệu quả. Phần sau của khoá luận sẽ đi sâu phân tích hơn nữa về hoạt động HĐV của chi nhánh.
2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh
Huy động được vốn đã khó nhưng làm sao để nguồn vốn đó được sử dụng hiệu quả lại càng khó hơn. Với số vốn huy động được cùng nguồn vốn tự có của mình, Chi nhánh Chương Dương đã đưa ra nhiều biện pháp cụ thể để nguồn vốn được sử dụng an toàn và hiệu quả, đem lại lợi nhuận cho chi nhánh đồng thời đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của các thành phần kinh tế. Cấp tín dụng là hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của ngân hàng. Chất lượng của hoạt động này phản ánh chất lượng sử dụng vốn của ngân hàng. Tình hình hoạt động tín dụng của NHCT Chi nhánh Chương Dương trong 3 năm 2010 – 2012 được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Tổng vốn Thay đổi Tổng vốn Thay đối Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Quy mô tín dụng 5.085 5.820 735 14,45 8.719 2.899 49,81 Dư nợ ngắn hạn 2.102 2.307 205 9,75 4.239 1.932 83,75 Dư nợ trung và dài hạn 2.983 3.513 530 17,77 4.480 967 27,53 Dư nợ nội tệ 4.504 4.965 461 10,24 7.543 2.578 51,92 Dư nợ ngoại tệ 581 855 274 47,16 1.176 321 37,54
( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm)
Hoạt động tín dụng của NHCT chi nhánh Chương Dương có sự tăng trưởng qua các năm. Dư nợ cho vay năm 2011 đạt 5.820 tỷ đồng, tăng 735 tỷ đồng, tương đương với mức tăng 14,45% so với năm 2010. Năm 2012, tổng dư nợ là 8.719 tỷ đồng, tăng 2.899 tỷ đồng, tương đương với tăng 49,81% so với năm 2011. Trong đó chủ yếu là hoạt động cho vay bằng nội tệ thường chiếm tỷ trọng rất lớn, trên 85%. Cơ cấu tín dụng có những thay đổi nhỏ nhưng dư nợ trung và dài hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với dư nợ ngắn hạn. Năm 2011 dư nợ trung và dài hạn chiếm 60,36% dư nợ cho vay. Tuy nhiên sang đến năm 2012, chi nhánh đẩy mạnh cho vay ngắn hạn nên dư nợ trung và dài hạn trong năm này giảm xuống còn 51,38%.
Chi nhánh Chương Dương luôn được ban lãnh đạo NHCT đánh giá là một trong những chi nhánh có chất lượng hoạt động tín dụng tốt nhất trong hệ thống với các khoản cho vay an toàn và có mức sinh lời ổn định, hầu như không có nợ xấu.
Để đạt được những kết quả nổi bật như trên là do sự quan tâm, hỗ trợ từ phía NHCT Việt Nam nhưng quan trọng hơn cả là từ phía Chi nhánh Chương Dương. Chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng, duy trì quan hệ với các khách hàng lâu năm đồng thời tích cực tìm kiếm các khách hàng tiềm năng. Do đó cùng với việc mở rộng quy mô tín dụng nhưng chi nhánh luôn đảm bảo an
toàn, phòng tránh rủi ro cho mỗi đồng vốn cho vay ra ngoài, đảm bảo sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động.
2.1.2.3 Các hoạt động khác
Dịch vụ thanh toán quốc tế
Chi nhánh cung cấp các sản phẩm TTQT cho khách hàng như: nhận chuyển tiền đến, chuyển tiền đi, thư tín dụng chứng từ nhập khẩu, thư tín dụng chứng từ xuất khẩu… VietinBank Chương Dương với hơn 10 năm kinh nghiệm trong hoạt động TTQT và đội ngũ nhân viên thanh toán chuyên nghiệp đã khẳng định được chất lượng dịch vụ, mang đến cho khách hàng sự thuận tiện, an toàn cao.
Cụ thể, năm 2010, chi nhánh phát hành 294 L/C trị giá 49 triệu USD: thanh toán 159 bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu trị giá 4,38 triệu USD; thanh toán 47 bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu trị giá 849 nghìn USD. Năm 2011, những biến động của nền kinh tế thế giới đã tác động không nhỏ đến hoạt động TTQT nhưng với những cố gắng cùng chính sách khách hàng linh hoạt nên hoạt động TTQT đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Chi nhánh đã phát hành 60 L/C trị giá 49,9 triệu USD: thanh toán 468 bộ chứng từ nhập khẩu trị giá 55,7 triệu USD, thanh toán 230 bộ chứng từ xuất khẩu trị giá 10,6 triệu USD. Sang năm 2012, hoạt động TTQT có nhiều kết quả nổi bật. Chi nhánh phát hành 175 L/C trị giá 83,4 triệu USD: thanh toán 378 bộ chứng từ nhập khẩu trị giá 68,5 triệu USD; thanh toán 206 bộ chứng từ xuất khẩu trị giá 21,6 triệu USD.
Nhìn chung, mặc dù có sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trong nước cũng như các ngân hàng trong khu vực với công nghệ hiện đại nhưng chi nhánh vẫn đang cố gắng mở rộng hoạt động bảo lãnh và TTQT cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Dịch vụ bảo lãnh
Doanh số bảo lãnh của chi nhánh tăng lên qua các năm. Năm 2010, doanh số bảo lãnh là 1014 tỷ đồng, tăng gần gấp 3 lần so với năm 2009. Năm 2011, doanh số bảo lãnh của chi nhánh có giảm còn 927 tỷ đồng. Đây là do ảnh hưởng từ những khó khăn chung của kinh tế thế giới cũng như kinh tế trong nước, ngân
hàng cũng thận trọng hơn với việc mở rộng bảo lãnh cho khách hàng. Đến năm 2012, doanh số bảo lãnh của chi nhánh lại tăng lên 1.278 tỷ đồng, tăng 37,86% so với năm 2011.
Dịch vụ thẻ
Hiện nay Vietinbank Chương Dương đang cung cấp hai thương hiệu thẻ mang tên Vietinbank là dòng thẻ E – partner và dòng thẻ TDQT Cremium Visa, Cremium Mastercard, Cremium – JCB.
Bên cạnh việc phát hành các sản phẩm thẻ đa dạng, chi nhánh còn cung cấp nhiều loại hình dịch vụ gia tăng tiện ích cho chủ thẻ như: Dịch vụ vấn tin qua tài khoản ATM trực tuyến, dịch vụ VNTopup, Vietinbank iPay, nhận tiền kiều hối qua thẻ E-partner, dịch vụ gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn tại ATM, dịch vụ mua thẻ trả trước tại ATM, dịch vụ VnMart. Ngoài ra chủ thẻ còn được hưởng ưu đãi tại những điểm thiết lập thẻ có quan hệ hợp tác với Vietinbank thường là ở các siêu thị, trung tâm mua sắm, làm đẹp, nhà hàng, khách sạn…
Số lượng thẻ phát hành của chi nhánh tăng nhanh qua các năm. Cụ thể năm 2011, số lượng thẻ ATM phát hành tăng từ 73.092 thẻ năm 2010 lên 101.319 thẻ (tăng 38,62%), thẻ TDQT tăng từ 2.071 thẻ lên 3.762 thẻ (tăng 81,65%). Năm 2012 số lượng thẻ do chi nhánh phát hành cũng tăng mạnh: thẻ ATM tăng 43,67% so với năm 2011 tương đương 145.565 thẻ, thẻ TDQT tăng 85,06% tương đương 6.962 thẻ. Số lượng thẻ tăng mạnh như vậy là do chi nhánh đã đẩy mạnh công tác tiếp thị, bên cạnh đó còn quyết liệt khoán chỉ tiêu cho từng cán bộ công nhân viên trong phòng nếu không hoàn thành sẽ đánh vào bảng lương và thi đua khen thưởng. Nhờ đó mà thu phí dịch vụ thẻ của chi nhánh tăng lên hàng năm, góp phần gia tăng lợi nhuận.
Dịch vụ chuyển kiều hối
Hiện nay chi nhánh Chương Dương đang triển khai hai sản phẩm dịch vụ chuyển tiền cho khách hàng là: Chuyển tiền kiều hối online và chuyển tiền Western Union cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam. Dịch vụ chuyển kiều hối mà chi nhánh đang cung cấp đáp ứng các yêu cầu của khách
hàng như nhanh chóng, thuận tiện, an toàn, phí dịch vụ thấp. Công tác kế toán, tiền tệ kho quỹ
Công tác kế toán đã đảm bảo kịp thời, chính xác, phục vụ kịp thời các giao dịch của khách hàng. Nhờ ứng dụng công nghệ thông tin, thời gian giao dịch đã được rút ngắn hơn so với trước nhờ đó mà doanh số thanh toán cũng tăng lên đáng kể. Công tác lập, luân chuyển, kiểm tra chứng từ, hậu kiểm đúng quy trình và thu, chi tài chính đúng theo quy định của NHCT Việt Nam.
Công tác đảm bảo an toàn kho quỹ và giấy tờ có giá luôn được đặt lên hàng đầu. Trong năm qua hoạt động kho quỹ được đảm bảo an toàn, không để xảy ra mất mát, sai xót. Thu chi tiền mặt bằng VNĐ và ngoại tệ luôn đảm bảo an toàn, chính xác, tiếp quỹ, điều chuyển vốn kịp thời, hiệu quả.
Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ của chi nhánh được thực hiện đúng theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam. Chi nhánh thường xuyên kiểm tra, đối chiếu những chứng từ hạch toán hàng ngày định kỳ và có khi là kiểm tra đột xuất để kịp thời phát hiện các sai xót, có những biện pháp điều chỉnh kịp thời. Từ đó nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của chi nhánh.