5. Kết cấu của luận văn
4.1.3. Kế hoạch tín dụng
* Định hướng chung
- Thực hiện tiếp cận, cho vay đối với các doanh nghiệp trong các khu công nghiệp do hiện tại Chi nhánh đang bỏ ngỏ và tiếp cận được ít khách hàng; thực hiện tiếp cận và cho vay đối với những khách hàng là các tiểu thương trên địa bàn trung tâm thành phố Bắc Ninh và tại các thị trấn huyện mà Chi nhánh chưa có quan hệ hoặc khách hàng trước kia đã quan hệ với Chi nhánh nhưng đã chuyển sang tổ chức tín dụng khác.
- Từng bước giảm dần cho vay trong làng nghề giấy Phong Khê, Phú Lâm; làng nghề vận tải thuỷ Trung Kênh.
- Xây dựng danh mục tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực hợp lý, cân đối để đảm bảo nguyên tắc phân tán rủi ro, tránh đầu tư vốn tín dụng quá nhiều vào một số ngành, lĩnh vực.
- Duy trì và phát triển nền tảng khách hàng bán lẻ, bán buôn tốt; chủ động trong công tác tìm kiếm khách hàng mới, chú trọng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu, có đủ tài sản đảm bảo và tài sản có tính thanh khoản cao.
- Việc phát triển tín dụng phải gắn với phát triển nguồn vốn và dịch vụ, gắn liền với cam kết chuyển doanh thu tương ứng với tỷ trọng dư nợ tại Chi nhánh.
- Tập trung đẩy mạnh tăng trưởng mới với nền tảng là các khách hàng trong khu công nghiệp Thuận Thành, Quế Võ, Yên Phong, Tiên Sơn, Tiên Du.
- Tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng tín dụng tốt, không để phát sinh nợ xấu, lãi treo, tận thu nợ xấu;
- Về cơ cấu tín dụng : Cơ cấu khách hàng sẽ được chuyển dịch phù hợp với xu hướng hiện nay đó là ưu tiên phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Cho vay theo ngành nghề cũng sẽ chú trọng ưu tiên tín dụng xuất nhập khẩu bên cạnh kiểm soát chặt chẽ và giảm dần tỷ trọng cho vay phục vụ xây lắp. Cơ cấu tín dụng cũng sẽ được quy
hoạch phù hợp với tiềm năng từng địa bàn, khu vực, mở rộng cho vay các địa bàn kinh doanh hiệu quả, khả năng sinh lời cao.
- Về chất lượng hoạt động: Thực hiện nghiêm túc đánh giá xếp hạng khách hàng và phân loại nợ xấu; trích đủ DPRR. Tăng cường kiểm soát và hạn chế nợ xấu phát sinh; tích cực và quyết liệt trong xử lý nợ xấu. Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đảm bảo tính cân đối giữa tài sản nợ và tài sản có.
- Về hiệu quả hoạt động:
+ Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thông qua điều chỉnh cơ cấu tài sản nợ - tài sản có, giảm dần tỷ trọng tín dụng trung dài hạn, tín dụng thuộc đối tượng xây lắp, tăng tỷ trọng tín dụng ngắn hạn, tín dụng ngoài quốc doanh đối với các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả.
+ Nâng dần tỷ trọng thu dịch vụ trên lợi nhuận trước thuế. Tăng trưởng và phát triển dịch vụ cả về quy mô ứng dụng cũng như hiệu quả sản phẩm.
+ Đào tạo chuyên sâu đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng tốt yêu cầu hội nhập ngân hàng, đặc biệt giáo dục phẩm chất đạo đức cho cán bộ. Trước sự biến động của thị trường tài chính, tiền tệ trong và ngoài nước, thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt linh hoạt nhằm thực hiện cao nhất quản lý và kinh doanh tín dụng trong thời gian tới, lãnh đạo BIDV đã đặt ra yêu cầu với toàn hệ thống trong hoạt động tín dụng đó là:
- Toàn hệ thống triển khai vận hành thông suốt mô hình tổ chức theo dự án TA2; Gắn việc chuyển đổi mô hình tổ chức với việc tuân thủ các quy định liên quan đến hoạt động tín dụng như: Quy định về trình tự, thủ tục cấp tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp; Quy định về trình tự, thủ tục cấp tín dụng bán lẻ; Thẩm quyền phán quyết tín dụng đối với các cấp điều hành; Quy chế hoạt động của Hội đồng tín dụng các cấp.
- Hỗ trợ chia sẻ thiết thực, có hiệu quả cho khách hàng vượt qua khó khăn để tiếp tục hợp tác đồng hành cùng phát triển.
- Tiếp tục thực hiện quản lý, điều hành hoạt động tín dụng thông qua việc giao các chỉ tiêu giới hạn tín dụng theo tháng, quý nhằm kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng.
- Phân loại khách hàng để có chính sách chia sẻ hỗ trợ phù hợp, có biện pháp xử lý kịp thời với các doanh nghiệp phá sản hạn chế thấp nhất rủi ro, tổn thất cho Ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng kiểm soát tín dụng toàn hệ thống, đưa công tác kiểm tra nội bộ trở thành công tác trọng tâm trong thời gian tới.