THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SHB BÌNH DƯƠNG
2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian
Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian
ĐVT: Tỷ VND Năm 2009 2010 2011 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Huy động NH 645.81 89.94 772.41 91.94 943.86 91.08 Huy động trung & dài hạn 72.24 10.06 67.71 8.06 92.41 8.92 Tổng nguồn vốn HĐ 718.05 100 840.12 100 1,036.27 100
Biều đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian
Nhận xét
- Qua bảng thống kê trên, ta thấy xu hướng gửi tiền tiết kiệm ngắn hạn ngày các chiếm ưu thế; lượng tiền gửi ngắn hạn đã tăng nhiều về mặt giá trị từ 645.81 tỷ VND vào năm 2009 lên đến 943.86 tỷ đồng vào năm 2011. Nguyên nhân xu hướng khách hàng gửi tiết kiệm ngắn hạn là: do tâm lý về lãi suất tăng/ giảm theo từng thời kỳ và dễ dàng rút khi có nhu cầu;
- Còn nguồn vốn trung và dài hạn ngày càng huy động khó khăn hơn là do bị tác động nhiều bởi lãi suất; Diễn biến lãi suất huy động trên thị trường rất phức tạp và có xu hướng tăng cao, đặc biệt là những tháng cuối năm; Tâm lý người gửi tiền không muốn gửi kỳ hạn dài do lo ngại lãi suất ngắn hạn tăng tạo ra rủi ro lãi suất.
- Tuy nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động nhưng đây cũng là một lợi thế trong kinh doanh của ngân hàng, vì đây là nguồn vốn có chi phí rẻ hơn so với nguồn vốn trung và dài hạn nhưng vẫn có thể tạo ra được nguồn vốn cho vay trung và dài hạn bằng cách tính tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn:
• Gọi Tn là tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn
• Tn được tính như sau:
• Tn = giá trị nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn / dư nợ cho vay trung và dài hạn
Tuy nhiên, ta thấy rằng tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng quá lớn, điều này làm nảy sinh nhiều rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng do sự mất cân đối về kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng để cho vay dài hạn chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro => cần hạn chế việc mở rộng và tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn, ngoài ra việc NHNN tăng tỷ lệ vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung và dài hạn ( 25% - 30%) đã tạo điều kiện cho các NHTM nói chung và SHB Bình Dương nói riêng chủ động linh hoạt trong hoạt động cho vay nhất là cho vay trung và dài hạn.