7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu
4.3.2. Dư nợ ngắn, trung,dài hạn
Bảng 6: Tình hình dư nợ ngắn, trung, dài hạn (2005-2007) ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 So sánh 2006/2005
So sánh 2007/2006
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 732.250 852.633 1.033.033 120.383 16,44 180.400 21,16
Dư nợ ngắn hạn 332.137 418.139 579.393 86.002 25,89 161.254 38,56 Dư nợ trung,dài
hạn
400.113 434.494 453.640 34.381 8,59 19.146 4,41
(Nguồn: Phòng tín dụng MHB chi nhánh An Giang)
Qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ của ngân hàng tăng liên tục trong ba năm từ năm 2005 đến 2007 điều này phản ánh quy mô tín dụng của ngân hàng ngày càng mở rộng. Đó là nhờ chi nhánh đã cố gắng tạo mọi điều kiện tốt nhất đáp ứng nhu cầu vốn cho các cá nhân có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và một số doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh và đảm bảo cung cấp đủ vốn cho các dự án đầu tư có hiệu quả. Cụ thể, trong năm 2006 tăng 120.383 triệu đồng so với năm 2005 và tăng với tốc độ 16,44%, năm 2007 tổng dư nợ tăng cao hơn năm 2006 là 180.400 triệu đồng với tốc độ là 21,16%. Trong đó dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ và tăng đều qua các năm như năm 2006 tăng 86.002 triệu đồng so với 2005 và tăng với tốc độ 25,89% trong khi đó dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2006 chỉ tăng 34.381 triệu với tốc độ 8,59% sở dĩ dư nợ ngắn hạn tăng lên một phần là nhờ Ngân hàng đã không ngừng tìm kiếm và mở rộng có chọn lọc khách hàng đối với mọi thành phần kinh tế, đặc biệt là với những hộ nông dân cần sửa chữa nhà đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mặt khác là do ngân hàng nhận thấy được rằng cho vay dài hạn thời gian thu hồi vốn chậm, thời gian dài nên mức độ rủi ro cũng cao, thêm vào đó tốc độ phát triển
kinh tế của tỉnh còn chậm, chưa hình thành các khu công nghiệp tập trung, từ đó chưa thu hút được các nhà đầu tư lớn. Vì thế mà ngân hàng luôn tập trung chủ yếu vào việc cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay xây dựng mua sửa chữa nhà ở, cho vay tiêu dùng với thời gian ngắn tạo điều kiện tăng vòng quay tín dụng giúp ngân hàng mang lại lợi nhuận cao và hạn chế được rủi ro. Với chủ trương đó thì cho vay trung và dài hạn tăng chậm vào năm 2007 cụ thể dư nợ trung, dài hạn chỉ tăng 19.146 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng là 4,41% so với 2006 trong khi đó dư nợ cho vay ngắn hạn lại tăng khá cao năm 2007 đạt 161.254 triệu đồng với tốc độ là 38,56%.
Tóm lại tình hình dư nợ tại ngân hàng tăng cao và tăng liên tục trong ba năm 2005 - 2007 như vậy mà DSTN và DSCV luôn tăng cao chứng tỏ được là ngân hàng đang rất thịnh vượng, tạo được uy tín và tạo niềm tin cho dân chúng để thu hút dân chúng đến giao dịch với ngân hàng không những về mặt cho vay mà còn nhiều mặt khác nữa. Trong đó tỷ trọng dư nợ trung dài hạn tăng trưởng còn chậm tuy nhiên dư nợ ngắn hạn tăng khá cao vì vậy ngân hàng cần cố gắng thu hút những khách hàng có nhu cầu trong thời gian dài để có thể thúc đẩy dư nợ trung và dài hạn tăng trưởng hơn nữa để trở thành ngân hàng vững mạnh trong thời kì cạnh tranh ngày càng khốc liệt như hiện nay. Ngoài ra dư nợ tăng lên một phần cũng do nợ quá hạn tăng vì vậy cần có nhiều chính sách thu nợ hơn nữa đê giảm lượng nợ quá hạn và hạn chế rủi ro do nợ quá hạn mang lại.
4.3.3.Doanh số thu nợ theo thời hạn
Bảng 7: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn (2005-2007)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 So sánh
2006/2005
So sánh 2007/2006 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % DSTN 597.496 685.575 913.946 88.079 14,74 228.371 33,31
(Nguồn Phòng tín dụng tại MHB chi nhánh An Giang )
Qua bảng số liệu ta thấy DSTN vào năm 2006 tăng 88.079 triệu đồng so với năm 2005 và tăng với tốc độ tăng trưởng là 14,74% qua kết quả đạt được như vậy ta thấy chất lượng hoạt động tín dụng tại ngân hàng không ngừng cũng cố và cải thiện góp phần ổn định và phát triển của hệ thống tín dụng, trong đó các khoản nợ ngắn hạn là thu được nhiều nhất cụ thể 2006 đạt 445.305 triệu đồng và tăng 93.292 triệu đồng so với năm 2005 (tốc độ tăng trưởng là 26,50%) sỡ dĩ DSTN ngắn hạn tăng nguyên nhân do năm 2007 nền kinh tế phát triển người dân có thu nhập cao nên công tác thu nợ ngắn hạn đạt hiệu quả, CBTD thường xuyên kiểm tra các món vay nhằm đôn đốc khách hàng thực hiện đúng và đầy đủ những cam kết đã thõa thuận trong hợp đồng tín dụng đồng thời phát hiện đựơc những khách hàng sử dụng vốn sai mục đích và chính vì vậy mà những khoản nợ ngắn hạn quá hạn năm 2006 đã giảm đáng kể giảm đến 19,13%, tuy nhiên công tác thu hồi nợ trung và dài hạn có phần chậm trễ đạt 240.270 triệu đồng so với năm 2005 và giảm 5.213 triệu đồng so với năm 2006 (tốc độ tăng trưởng là -2,12%) nguyên nhân là do năm 2006 các khỏan nợ trung, dài hạn chưa đến hạn trả nên công tác thu nợ 2006 giảm so với 2005. Đến năm 2007 DSTN tại ngân hàng tăng lên và đạt 913.946 triệu đồng so với năm 2006 và tăng với tốc độ 33,31%, trong đó DSTN ngắn hạn tăng 169.531 triệu đồng và tăng với tốc độ 38,07% so với năm 2006, DSTN trung dài hạn năm 2007 này tăng mạnh đạt 58.840 triệu đồng tức là tăng 24,49% so với 2006 nguyên nhân là do các khoản nợ đã tới hạn đồng thời ngân hàng áp dụng mức lãi suất thõa thuận đối với các khoản vay trung và dài hạn chính vì vậy khi lãi suất cho vay tăng thì khách hàng nhanh chóng trả nợ. Vì vậy mà DSTN trung dài hạn năm 2007 tăng với tốc độ nhanh vì vậy để công tác thu hồi nợ được tốt và ổn định đòi hỏi CBTD phải tích cực hơn nữa. Nhìn chung DSTN tại ngân hàng tăng liên tục qua các năm vì vậy ngân hàng cần duy trì công tác thu hồi nợ như vậy đồng thời cũng có những biện pháp để tăng cường công tác thu hồi nợ hơn nữa bởi vì DSTN đóng vai trò rất quan trọng nó quyết định tình hình hoạt động tín dụng tại ngân hàng có hiệu quả hay không sau DSCV vì nếu cho vay nhiều mà không thu được nợ dẫn đến nợ quá hạn tăng cao có khả năng mất vốn lổ lả trong ngân hàng.