Nguyên nhân khách quan
- Nền kinh tế hiện nay của nước ta đang gặp rất nhiều vấn đề dở dang, các chính sách và cơ chế quản lý vĩ mô của Nhà nước đang trong quá trình hoàn thiện, điều chỉnh, đổi mới. Hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng chưa thực sự độc lập, đôi khi còn chịu những tác động của phương pháp quản lý bằng mệnh lệnh hành chính làm cho hoạt động tín dụng kém hiệu quả.
- Giai đoạn 2009-2011 là giai đoạn nhiều thử thách với với ngành ngân hàng do ảnh hưởng cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 và cuộc khủng hoảng nợ công châu ÂU 2010. Năm 2011 cũng là năm cạnh tranh quyết liệt trong hoạt động ngân hàng do theo cam kết WTO sẽ thực hiện dỡ bỏ rào cản về huy động vốn bằng VNĐ đối với các Ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng đã phải đối mặt với các áp lực về huy động vốn và tăng vốn điều lệ, biến động về lãi suất và tỷ giá.
- Biến động mạnh và phức tạp của thị trường vàng và USD cùng với tình hình lạm tăng cao vào cuối năm đã ảnh hưởng tới đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt và khốc liệt.
- Về phía các doanh nghiệp, một số doanh nghiệp sản xuất kém hiệu quả, khả năng tự vay vốn bị hạn chế, khiến cho tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp khó khăn trong cả khâu sản xuất và tiêu thụ hàng hóa, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của doanh nghiệp và khả năng trả nợ đối với ngân hàng. Bên cạnh đó, rủi ro đạo đức của các nhà quản lý doanh nghiệp cũng là một nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Nguyên nhân chủ quan
- SHB Hải Phòng thành lập cuối năm 2008, là một chi nhánh ngân hàng rất trẻ nên mạng lưới hệ thống SHB trên địa bàn Hải Phòng trong 3 năm gần đây so với các NHTM khác còn ít nên tính cạnh tranh chưa cao.
- Công tác dự báo trung dài hạn đặc biệt là nguồn vốn, ngoại tệ và lãi suất có nhiều biến động nên hạn chế đến kết quả kinh doanh cũng như hạn chế tính chủ động cho các đơn vị kinh doanh trong hệ thống SHB.
- Về trình độ cán bộ tín dụng: mặc dù chi nhánh luôn quan tâm tới việc đào tạo đội ngủ cán bộ tín dụng, ngay trong việc tuyển lựa cán bộ tín dụng cũng đặt ra yêu cầu trình độ đại học, hiểu biết về các ngành kinh tế khác. Tuy nhiên khi áp dụng công việc vào thực tế đòi hỏi cán bộ phải năng động, nhạy bén trong phán đoán, có năng lực quản lý, trình độ kiến thức khoa học và thực tiễn cuộc sống để xem xét một khoản vay
cho phù hợp, đúng cơ chế, tính toán được hiệu quả cho cả ngân hàng và khách hàng, và có thể tính toán trước được những rủi ro có thể xảy ra.
- Thông tin tín dụng: Hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động tín dụng chưa thực sự phát huy hiệu quả, chưa có một quy chế đủ hiệu lực đưa các NHTM, tổ chức tín dụng trên địa bàn cùng vào guồng máy để có sự hợp tác và tương trợ lẫn nhau trong việc đảm bảo cung cấp thông tin khách hàng đầy đủ, chính xác, kịp thời.
- Kiểm soát nội bộ: vai trò chủ động kiểm tra, kiểm soát tự phát hiện của các chi nhánh cơ sở làm chưa thường xuyên và nghiêm túc cả về mặt nội dung và phương pháp xử lý. Chất lượng kiểm tra, phúc tra và sửa chữa sai sót kiểm tra chưa cao, khắc phục xử lý chưa kiên quyết và dứt điểm.
Tóm lại, qua đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Hải Phòng trong 3 năm qua đã khẳng định được vai trò tín dụng ngân hàng góp phần vào sự phát triển kinh tế của đất nước, kiềm chế lạm phát và ổn định tiền tệ. Tuy vậy, vẫn còn nhiều vấn đề tồn tại cần phải xem xét một cách nghiêm túc để có giải pháp khắc phục kịp thời, nhằm củng cố hơn nữa chất lượng tín dụng, đóng góp tốt hơn trong quá trình xây dụng kinh tế và phát triển xã hội.
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HẢI PHÒNG