Thông tin tín dụng khách hàng: gồm năng lực tài chính, độ tin cậy của phƣơng án trả nợ, lý lịch tiếp cận tín dụng, năng lực Ban điều hành của DNNVV, tiềm năng thị trƣờng đầu ra của DNNVV. Việt Nam đã có Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN đang quản lý một kho thông tin tín dụng
100
khách hàng từ trách nhiệm báo cáo của TCTD và từ nguồn DN đệ trình để tham gia xếp hạng tín dụng, đƣợc lƣu trữ qua nhiều năm. Gần đây Nghị định số 10/2010/NĐ-CP về hoạt động thông tin tín dụng đã ra đời, trong đó cho phép thành lập các Công ty cung ứng dịch vụ thông tin tín dụng ngoài công lập, cũng sẽ là một kênh tham khảo quan trọng để bổ sung cho quyết định phƣơng án cho vay đối với DNNVV của TCTD;
- Kênh giao dịch bảo đảm thông qua các hình thức chứng thực của cơ quan có tƣ cách pháp nhân và chịu trách nhiệm trƣớc Pháp luật về việc chứng thực, chứng nhận tính đúng pháp lý của các tài sản đảm bảo khoản vay của các DNNVV;
- Kênh kiểm toán nội bộ và nhất là kiểm toán độc lập cũng là kênh mới phát triển, nhƣng vô cùng cần thiết, không chỉ cho TCTD thẩm định tính đúng đắn của các báo cáo tài chính DN, mà báo cáo tài chính có dấu xác nhận đã qua kiểm toán cũng rất cần cho tất cả các cơ quan thu thập và cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng;
- Phải xác lập cơ chế “số hóa” đối với mọi DNNVV. Theo đó, trên cơ sở những văn bản pháp lý đã có và sẽ có, những cơ quan cung ứng thông tin tín dụng đã và sẽ hiện hữu; các Công ty kiểm toán độc lập đã và sẽ hình thành..., cần có văn bản pháp lý bắt buộc đối với các DNNVV đã có cũng nhƣ sẽ ra đời trong tƣơng lai phải bổ sung và/hoặc buộc phải khai vào tờ “khai sinh” của mình các thông tin liên quan đến: số và/hoặc mã số đăng ký cung cấp thông tin về tài chính và hoạt động với đơn vị dịch vụ thông tin tín dụng chuyên nghiệp nào; số và/hoặc chứng nhận đăng ký chọn đơn vị kiểm toán độc lập nào làm cơ quan kiểm toán độc lập cho mình; Văn phòng Luật Sƣ nào bảo vệ quyền lợi cho mình...ngoài những thủ tục đăng ký mã số thuế, mã, nhãn mác, logo hàng hóa v.v tất cả những thông tin trên phải gắn với số hiệu của giấy phép kinh doanh gốc của DNNVV không thay đổi trong suốt đời
101
hoạt động của DNNVV (dù DNNVV đó thay tên, thay địa điểm...trừ khi công bố phá sản hay sáp nhập vào đơn vị khác). Tính đích danh và minh bạch ban đầu kèm theo “tần suất” theo qui định các thông tin đƣợc cập nhật cụ thể tùy theo loại thông tin mang tính bắt buộc chung sẽ tháo dỡ đƣợc các rào cản về thủ tục hành chính, thời gian thẩm định... của ngân hàng đối với việc tiếp cận vốn của các DNNVV.
- Ngoài ra, hơn lúc nào hết, vai trò của các Hội nghề nghiệp phải đƣợc pháp luật cho bổ sung chức năng theo hƣớng không chỉ là diễn đàn tạo ra đồng thuận về thị trƣờng, giá cả đầu vào, đầu ra, phản biện chính sách, tƣ vấn, tạo các Hội nghị, Hội thảo và “hô hào” chung chung nhƣ đã từng làm lâu nay...mà còn cần bổ sung vƣơn tới các vai trò làm đầu mối “đỡ đầu” để tổ chức hình thành các định chế quĩ đầu tƣ hoặc Công ty tài chính trên cơ sở cổ phần đóng góp của các DNNVV thành viên để tạo ra các pháp nhân đủ tƣ cách đăng ký và phát hành chứng chỉ quĩ hay trái phiếu công ty để hút vốn đầu tƣ khi có phƣơng án khả thi trên thị trƣờng chứng khoán, hoặc gọi vốn đầu tƣ vào chứng khoán của Qũi đầu tƣ/Công ty tài chính đối với các NHTM để tạo vốn trực tiếp cho cụm DNNVV là cổ đông của quĩ hay của công ty tài chính theo qui chế.
Tóm lại, những khó khăn của các bên cung ứng vốn trong quá trình thẩm định, xét duyệt cho các DNNVV vay vốn sẽ dần đƣợc tháo gỡ, nếu trƣớc hết các cấp có thẩm quyền, các nhà quản lý, các nhà khoa học và đặc biệt là vai trò chủ thể của chính các đối tƣợng cũng nhƣ Hội nghề nghiệp cùng đồng thuận tháo gỡ những khó khăn về tƣ cách tiếp cận vốn trên TTTC nói chung và vốn tín dụng ngân hàng nói riêng cho các DNNVV. Đó là việc đồng thời khai thác triệt để những chính sách tốt còn hiệu lực và phát triển các chính sách đỡ đầu cho những cơ chế tiếp cận vốn mới, có hiệu quả đích thực cho đông đảo DNNVV nƣớc ta.
102